指尖劃過基金APP的凈值曲線，望著每月固定時間扣款的提醒，恍惚間竟與十年前的自己重疊。那時的我，攥著湊了大半年的首付，在中介的催促下簽下購房合同，每月房貸扣款日的焦慮與安穩(wěn)，是刻在青春里的印記。十年光陰，房子從財富錨點歸于居住本質(zhì)，而我也從追著時代紅利跑的年輕人，學會了在趨勢里沉淀。從鋼筋水泥的“硬定投”，到科創(chuàng)賽道的“軟布局”，改變的是投資標的，不變的是普通人對未來的期許。財富的浪潮從不駐足，唯有讀懂時代的脈搏，在變遷中調(diào)整方向，方能在每一個十年，都握住屬于自己的光。

一、時代的紅利，藏在順勢而為的選擇里

2016年的冬天，我攥著皺巴巴的銀行卡，在中介門店簽下購房合同。彼時28歲，在二線城市打拼五年，工資剛夠溫飽，買房的念頭全被身邊的浪潮推著走——辦公室里同事天天討論哪個片區(qū)要通地鐵，親戚聚會張口就是“早買早賺”，就連樓下小賣部老板都在盤算著換套大戶型。那時候的房地產(chǎn)市場，像一頭狂奔的巨獸，人人都想抓住它的尾巴。

當時央行剛調(diào)整完房貸政策，首套首付最低能到三成，利率還有九折優(yōu)惠，對普通工薪族來說，這是觸手可及的入場機會。我咬咬牙，掏空了幾萬塊積蓄，又向父母借了一部分，湊夠了首付。簽貸款合同時，看著每月要還的幾千塊，心里又慌又穩(wěn)：慌的是未來幾十年被房貸捆綁，不敢輕易換工作、不敢生�。环�(wěn)的是大家都在說“房子只會漲不會跌”，這仿佛是給未來上了份保險。

往后十年，我把還房貸當成了“強制定投”。每月發(fā)工資的第二天，銀行會準時劃走那筆錢，起初占了工資的近一半，日子過得緊巴巴，買件衣服都要猶豫半天。但看著房價逐年攀升，從每平米幾千漲到一萬多，資產(chǎn)負債表上的數(shù)字越來越好看，所有的拮據(jù)都成了值得。時代的紅利從不會大聲喧嘩，它只會留給順勢而為的人，在不經(jīng)意間完成階層的溫和躍遷。那些年，房子不僅是遮風擋雨的居所，更是普通人對抗通脹、積累財富最踏實的錨點。

二、潮水退去后，才懂確定性的珍貴與局限

2021年是個轉(zhuǎn)折點。之前瘋漲的房價開始放緩，身邊想賣房的朋友漸漸多了起來，卻發(fā)現(xiàn)房子沒那么好出手了。有個同事2018年高位買了遠郊的房子，掛牌大半年，降價好幾次都無人問津，最后只能咬牙出租，租金連房貸的一半都不夠。我這才猛然驚醒，曾經(jīng)以為的“永恒增值”，其實也有邊界。

我住的小區(qū)，房價在2020年達到峰值后，就進入了橫盤狀態(tài)。偶爾有成交，漲幅也遠不及前幾年，甚至跑不贏銀行理財。更讓人無奈的是流動性——去年家里老人住院急需用錢，我想把房子抵押變現(xiàn)，流程走了兩個多月，額度還被壓得很低。那一刻才明白，房產(chǎn)這顆“定心丸”，關(guān)鍵時刻卻成了“沉甸甸的包袱”。

十年間，我見證了房地產(chǎn)從狂熱到理性的回歸。從2016年四季度的限購限貸政策收緊，到后來的“房住不炒”定位，曾經(jīng)推動房價上漲的動力慢慢減弱。房子還是那個房子，卻從增值利器變回了居住本質(zhì)。潮水退去后，我們才看清：所有依賴單一資產(chǎn)的確定性，終會被時代的變遷打破。我開始反思，下一個十年，財富的增長點又會在哪里？

三、破局舊路徑，方能接住新時代的饋贈

第一次接觸科創(chuàng)基金，是2019年科創(chuàng)板開板的時候。當時身邊的投資達人都在討論，但我心里滿是抵觸——股票、基金在我眼里就是“投機”，遠不如房子實在。直到2022年，公司合作的一家半導體企業(yè)，憑借核心技術(shù)快速崛起，市值翻了好幾倍，我才意識到，硬科技的力量有多驚人。

我開始惡補科創(chuàng)知識，知道了科創(chuàng)板聚焦高新產(chǎn)業(yè)，承載著國產(chǎn)替代、科技強國的使命；了解到科創(chuàng)基金波動大，但長期成長性顯著，適合用定投的方式平滑風險。起初我很猶豫，怕像當年跟風買房一樣踩坑，畢竟科技領(lǐng)域太專業(yè)，很多概念都聽不懂。但看著身邊有人堅持定投科創(chuàng)，即便經(jīng)歷了近三成的回撤，幾年下來仍有不錯的收益，我動了心。

2023年初，我設定了每月定投計劃，金額和當年還房貸的數(shù)目差不多。第一次扣款后，我天天盯著凈值波動，漲了就開心，跌了就焦慮，甚至想過贖回。但我強迫自己沉下心，把注意力放在行業(yè)動態(tài)上，看著AI、量子科技等領(lǐng)域的突破，看著政策對硬科技的扶持力度不斷加大，心里的底氣慢慢足了。真正的成長，從來都是打破固有認知，在未知里尋找新的可能。

四、定投的本質(zhì)，是與時間對抗焦慮

定投科創(chuàng)的日子，遠比還房貸更考驗心態(tài)。2023年下半年，科創(chuàng)板塊經(jīng)歷了一輪深度調(diào)整，我的定投賬戶浮虧一度接近三成。那段時間，每次打開基金APP，心里都像被針扎一樣，身邊也有人勸我“趕緊割肉離場”，說科技股都是炒作。我無數(shù)次想按下贖回鍵，卻又想起十年前買房的經(jīng)歷——如果當年因為每月還款壓力大就放棄，也不會有后來的資產(chǎn)增值。

我開始調(diào)整心態(tài)，不再天天盯盤，而是把定投當成一種“習慣”。每月發(fā)工資后，自動扣款，就像當年還房貸一樣自然。我把更多時間花在學習上，讀行業(yè)報告，看科技新聞，慢慢明白科創(chuàng)投資的核心是長期主義�？萍嫉耐黄茝膩聿皇且货矶偷模瑥难邪l(fā)到落地需要時間，對應的投資回報也需要耐心等待。

2024年下半年，科創(chuàng)板塊迎來反彈，我的賬戶逐漸回正，后來還實現(xiàn)了兩成多的浮盈。那種喜悅，和當年看到房價上漲完全不同——這不是跟風踩中紅利，而是靠自己的判斷和堅持，抓住了時代的趨勢。定投的本質(zhì)，不是賭市場漲跌，而是用規(guī)律對抗人性的貪婪與恐懼，用時間沉淀價值。它讓普通人不用糾結(jié)擇時，只需堅守方向，就能分享時代發(fā)展的紅利。

五、每個黃金十年，都有不同的財富密碼

如今再回頭看，十年前定投房子，是踩中了城鎮(zhèn)化的黃金周期。那時候，人口向城市集聚，住房需求旺盛，政策支持力度大，房子自然成為了最穩(wěn)妥的投資標的。但時代在變，財富的密碼也在迭代。隨著城鎮(zhèn)化進程放緩，“房住不炒”成為常態(tài)，房地產(chǎn)的黃金時代已然過去，而硬科技引領(lǐng)的新周期，正在悄然開啟。

我對比過兩組數(shù)據(jù)：十年前買的房子，年化收益率大概在一成左右，雖然穩(wěn)健，但流動性差，且未來漲幅有限；而科創(chuàng)定投雖然波動大，但年化收益率有望達到一成以上，更重要的是，它貼合了國家發(fā)展的大方向。從“十五五”規(guī)劃將量子科技、生物制造列為重點領(lǐng)域，到各地對科創(chuàng)企業(yè)的扶持政策，都在說明硬科技是未來的核心競爭力。

身邊有很多同齡人，都在從房產(chǎn)投資轉(zhuǎn)向科創(chuàng)、新能源等領(lǐng)域。我們這代人，既享受過房地產(chǎn)的紅利，也面臨著時代轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)。我們漸漸明白，沒有永恒的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，只有緊跟時代的投資思維。每個黃金十年，都有專屬的財富密碼，真正的智者，是讀懂時代趨勢，順勢而為、乘勢而上。房子承載了過去十年的財富記憶，而科創(chuàng)，將書寫下一個十年的精彩篇章。

六、以微小堅持，錨定下一個時代風口

現(xiàn)在的我，38歲，不再執(zhí)著于“資產(chǎn)快速增值”，反而更看重投資的成長性和適配性。每月定投科創(chuàng)，對我來說，不僅是財富積累的方式，更是一種對未來的信心表達。我知道，科創(chuàng)投資不會一帆風順，未來還會經(jīng)歷無數(shù)次波動，甚至可能出現(xiàn)更大的回撤，但我不再焦慮。

我想起十年前湊首付時的窘迫，想起每月還房貸的壓力，想起面對房價波動時的忐忑，那些經(jīng)歷都成了如今堅守定投的底氣。人生就像一場漫長的投資，沒有永遠的贏家，只有不斷調(diào)整方向、堅持到底的人。房子讓我擁有了安穩(wěn)的生活，而科創(chuàng)定投，讓我對未來充滿期待。

下一個十年，我不知道科創(chuàng)板塊會走出怎樣的行情，也無法預測自己的定投賬戶最終會有多少收益，但我堅信，硬科技是時代發(fā)展的大趨勢，是國家進步的核心動力。每月那筆小小的定投，就像一粒種子，在時間的滋養(yǎng)下，終會生根發(fā)芽。不必追著風口跑，只需錨定時代趨勢，以微小堅持，靜待花開。這是我從十年房產(chǎn)定投里學到的道理，也是我押注科創(chuàng)未來的底氣。