轉(zhuǎn)載于：經(jīng)濟(jì)日報 ｜ 作者：王寶會

中國銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告2025》（以下簡稱《報告》）顯示，2024年全國農(nóng)村中小銀行積極落實金融監(jiān)管部門工作要求，聚焦優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險等領(lǐng)域成效顯著，為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅實的金融支撐。

近年來，農(nóng)村中小銀行持續(xù)深耕提質(zhì)信貸主業(yè)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，各項業(yè)務(wù)呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、質(zhì)效提升的良好態(tài)勢。

《報告》顯示，截至2024年末，全國農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債分別達(dá)57.91萬億元、53.69萬億元，同比增長6.06%、6.02%，規(guī)模擴(kuò)張更趨穩(wěn)健。與此同時，農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善，風(fēng)險抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。《報告》顯示，以農(nóng)村商業(yè)銀行為例，不良貸款率降至2.8%，同比下降0.54個百分點；撥備覆蓋率升至156.40%，同比提升22.03個百分點。

中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，金融管理部門近年來積極運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對涉農(nóng)、小微和民營企業(yè)的信貸投放，通過優(yōu)化信貸資源配置和筑牢防控風(fēng)險底線，有力支持鄉(xiāng)村全面振興，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

農(nóng)村中小銀行是我國金融體系的重要組成部分。近年來，農(nóng)村中小銀行緊扣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動金融資源投向“三農(nóng)”領(lǐng)域。然而，在涉農(nóng)信貸服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興過程中，缺抵押物、不敢貸的現(xiàn)象較普遍。為破解這一難題，中小銀行通過運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，有效打通金融服務(wù)“最后一公里”。湖南農(nóng)信系統(tǒng)以數(shù)字金融賦能民生服務(wù)，積極探索“場景+金融”創(chuàng)新模式，推動金融服務(wù)提質(zhì)增效。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)瑞安農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，銀行應(yīng)盡快建立農(nóng)戶信用體系，打通住房等部門的數(shù)據(jù)信息，有效解決以往金融機(jī)構(gòu)因農(nóng)戶信用信息掌握不全不敢貸、貸不多、貸款貴的問題。

接下來，農(nóng)村中小銀行應(yīng)構(gòu)建多維度服務(wù)體系，提升信貸投放精準(zhǔn)度。中國普惠金融研究院研究員張曉峰表示，一方面，銀行可以充分利用線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與人力資源優(yōu)勢，拓展網(wǎng)點功能，將線下“軟信息”轉(zhuǎn)化為線上風(fēng)控數(shù)據(jù)；另一方面，要注重借助各類政府公共平臺信息，如依托農(nóng)村信用體系、區(qū)域信用信息服務(wù)平臺等，開發(fā)適合區(qū)域、供應(yīng)鏈發(fā)展特征的金融產(chǎn)品，不斷推動涉農(nóng)信貸擴(kuò)圍增量。

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