養(yǎng)老金第 21 連漲的消息雖讓人欣慰，但藏在背后的變化卻值得所有人警惕。今年全國(guó)養(yǎng)老金平均漲幅僅 2%，創(chuàng)下近二十年最低紀(jì)錄。這不僅標(biāo)志著養(yǎng)老金 “普漲紅利” 時(shí)代徹底落幕，更意味著靠 “躺著領(lǐng)高增長(zhǎng)養(yǎng)老金” 的日子一去不復(fù)返了。

而在這樣的時(shí)代轉(zhuǎn)折中，1955 年左右出生的人被不少人稱為 “最后一批幸運(yùn)兒”。為啥是他們？現(xiàn)在的年輕人看著 2% 的低漲幅，還值得堅(jiān)持交養(yǎng)老金嗎？今天就把這事說(shuō)透。先搞懂養(yǎng)老金上漲的 “三階段變化”，就明白 1955 年出生的人有多幸運(yùn)。

第一階段是 2005 到 2015 年的 “黃金十年”，養(yǎng)老金年均漲幅高達(dá) 10%，相當(dāng)于每年養(yǎng)老金都能 “跳著漲”，早期退休的人直接享盡了國(guó)家經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的紅利；

第二階段是 2016 到 2020 年，漲幅逐步回落至 5% 左右，雖不如之前迅猛，但仍能穩(wěn)穩(wěn)跑贏通脹；

第三階段從 2021 年開始，漲幅一路下行，直到今年跌到 2%，正式進(jìn)入 “低增長(zhǎng)周期”。

這背后的原因很現(xiàn)實(shí)：人口老齡化加劇，勞動(dòng)年齡人口減少，養(yǎng)老金 “池子” 的收支壓力越來(lái)越大，高漲幅自然難以為繼。而 1955 年出生的人，剛好踩中了所有紅利節(jié)點(diǎn)：2015 年剛好 60 歲退休，趕上了 10% 高漲幅的 “末班車”；之后又跟著享受了 5% 左右的中高速增長(zhǎng)，等輪到自己領(lǐng)養(yǎng)老金時(shí)，額度已經(jīng)堆得很可觀。

更關(guān)鍵的是，1955 年出生的人，23 歲左右剛好趕上 1978 年改革開放。那時(shí)候是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的初期，“萬(wàn)物待興，遍地是機(jī)會(huì)”，而且就業(yè)基本是 “鐵飯碗”。當(dāng)時(shí)市場(chǎng)供給嚴(yán)重不足，買米買肉要糧票、肉票，連供銷社營(yíng)業(yè)員都是人人羨慕的好崗位，基本能做到 “一崗干到老”，很少有失業(yè)、下崗的風(fēng)險(xiǎn)。

穩(wěn)定的工作意味著啥？養(yǎng)老金繳費(fèi)年限能拉滿！要知道，養(yǎng)老金遵循 “長(zhǎng)繳多得、多繳多得” 的鐵律，他們幾乎不會(huì)斷繳，繳費(fèi)年限普遍比后來(lái)的打工人長(zhǎng)，退休后領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金本就更高。

再加上今年他們剛滿 70 歲，剛好達(dá)到多數(shù)地區(qū)養(yǎng)老金 “高齡傾斜” 的最低門檻。比如同樣是上漲 100 元，高齡老人可能會(huì)多漲幾十元，相當(dāng)于在低漲幅時(shí)代，還能額外享受政策紅利。

從退休時(shí)機(jī)、繳費(fèi)年限到高齡補(bǔ)貼，1955 年出生的人幾乎占滿了養(yǎng)老金福利的所有 “利好節(jié)點(diǎn)”，說(shuō)是 “最后一批幸運(yùn)兒” 一點(diǎn)不為過(guò)。

那么問(wèn)題來(lái)了，現(xiàn)在養(yǎng)老金漲幅跌到 2%，年輕人還有必要交社保嗎？答案是：不但要交，還要好好規(guī)劃！

首先要搞明白，過(guò)去的 “普漲” 是分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紅利，現(xiàn)在的 2% 低增長(zhǎng)，核心目標(biāo)是 “兜底保障”。匹配物價(jià)和工資的基本增幅，確保退休人員的購(gòu)買力不下降。而且今年的調(diào)整明確向低收入群體傾斜，對(duì)養(yǎng)老金水平低的人來(lái)說(shuō)，2% 的漲幅反而更實(shí)用，相當(dāng)于 “精準(zhǔn)補(bǔ)短板”。

更重要的是，養(yǎng)老保障不只有養(yǎng)老金，醫(yī)保的兜底力度正在不斷加碼。今年醫(yī)保目錄新增 114 種藥品，總數(shù)量達(dá)到 3253 種，像腫瘤、慢性病、罕見病、精神疾病等高價(jià)藥都被納入其中；不少城市的住院報(bào)銷比例能達(dá)到 90% 以上，還有門診共濟(jì)額度可以用?，F(xiàn)在普通人看病，大部分費(fèi)用都能報(bào)銷，基本不用擔(dān)心中 “一病返貧”。

養(yǎng)老金漲幅降低，但醫(yī)保福利在升級(jí)，這背后是國(guó)家養(yǎng)老保障體系的轉(zhuǎn)型 。 從過(guò)去的 “高福利普漲”，轉(zhuǎn)向 “?；?、強(qiáng)兜底”，確保每個(gè)人都能 “老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”。對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，社保不是 “可有可無(wú)的支出”，而是應(yīng)對(duì)老年風(fēng)險(xiǎn)的 “基礎(chǔ)防線”。

想要未來(lái)退休生活有保障，光交基礎(chǔ)社保還不夠，這三點(diǎn)一定要做好：

第一，堅(jiān)持繳費(fèi)不中斷，盡量提高繳費(fèi)基數(shù)?；A(chǔ)社保是 “底線保障”，必須牢牢守住。記住 “長(zhǎng)繳多得、多繳多得” 的鐵律，能繳 15 年就別只繳 15 年，能按更高基數(shù)繳就別選最低檔，這是未來(lái)領(lǐng)高薪養(yǎng)老金的核心基礎(chǔ)。

第二，千萬(wàn)別錯(cuò)過(guò)企業(yè)年金 / 職業(yè)年金。如果你的單位提供這項(xiàng)福利，一定要積極參加！這相當(dāng)于國(guó)家和企業(yè)幫你 “額外攢養(yǎng)老金”。 個(gè)人出一小部分，單位匹配一大部分，有的單位甚至能做到 “個(gè)人交 1 塊，單位補(bǔ) 3 塊”，是含金量極高的 “二次養(yǎng)老儲(chǔ)備”。

第三，提前規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老補(bǔ)充?；A(chǔ)社保只能保障基本生活，想要退休后過(guò)得舒服，還要搭配個(gè)人養(yǎng)老金或商業(yè)養(yǎng)老金。越早規(guī)劃越好，比如年輕時(shí)每月存幾百塊進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，長(zhǎng)期復(fù)利下來(lái)，退休后就能多一筆可觀的收入，形成 “基礎(chǔ)社保 + 補(bǔ)充養(yǎng)老” 的雙重保障。

說(shuō)到底，養(yǎng)老金 “普漲時(shí)代” 的落幕，不是養(yǎng)老保障的 “縮水”，而是體系的 “升級(jí)轉(zhuǎn)型”。 從過(guò)去的 “大水漫灌”，變成現(xiàn)在的 “精準(zhǔn)滴灌”，更注重公平和可持續(xù)性。

對(duì) 1955 年左右出生的人來(lái)說(shuō)，他們趕上了時(shí)代的紅利，成為 “最后一批幸運(yùn)兒”；而對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，雖然沒有了高漲幅的紅利，但完善的保障體系、多元的養(yǎng)老儲(chǔ)備方式，依然能為未來(lái)的退休生活保駕護(hù)航。

最后問(wèn)問(wèn)大家：你現(xiàn)在每個(gè)月能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？夠不夠支撐理想的退休生活？年輕人對(duì)交社保還有哪些疑問(wèn)？歡迎在評(píng)論區(qū)聊聊你的看法！

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