荊門晚報記者 張道華

近期，一些不法金融中介打著法務團隊、咨詢公司的幌子，在各大搜索網(wǎng)站、短視頻平臺等渠道發(fā)布“脫離擔?！薄按韯冸x擔?！薄懊獬B帶責任”等信息，暗示擔保人簽訂擔保合同“只是簽了個字”，誘導付費助其脫離擔保責任，實際上是通過威脅、要挾等不正當手段向金融機構(gòu)施壓，試圖逼迫其放棄向擔保人追償。這一行為不僅無法真正化解擔保責任糾紛，還可能給擔保人造成財務損失、信息泄露和信用受損等諸多風險。

日前，晚報記者就不法金融中介誘導擔保人掉入“脫離擔保責任”陷阱的主要形式、危害及如何防騙等事宜，采訪了我市金融業(yè)相關人士。

誘導擔保人陷入陷阱

“從法律角度來說，擔保責任分為一般保證和連帶責任保證。”城區(qū)象山大道某商業(yè)銀行楊經(jīng)理解釋，一般保證中，只有在債務人經(jīng)審判或仲裁，并強制執(zhí)行后仍不能履行債務時，擔保人才承擔責任；而連帶責任保證下，債權人可以直接要求擔保人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任?，F(xiàn)實中，大部分擔保合同默認的是連帶責任保證，這意味著一旦債務人逾期還款，債權人無需“先找債務人要錢”，擔保人就會被直接追債。根據(jù)相關規(guī)定，擔保人在承擔保證責任后，雖有權向債務人追償，但如果債務人本身已資不抵債，這筆錢極有可能就“打水漂”了。

楊經(jīng)理表示，不法金融中介為了牟取非法利益，不惜采用各種欺騙手段誘導擔保人上當受騙，其不當行為主要包括以下三類：第一類是暗示擔保人簽訂擔保合同時“只是簽了個字”，“未使用貸款資金”即無需承擔還款責任，教唆擔保人不顧契約精神和誠實信用原則，誘導擔保人陷入“脫離擔保合情合理”的思維陷阱，心甘情愿成為不法中介的“獵物”。

第二類是虛構(gòu)金融機構(gòu)違規(guī)情節(jié)，不顧實際情況，誘導擔保人編造金融機構(gòu)和借款人違規(guī)辦理業(yè)務的種種情節(jié)，甚至偽造證明材料，冒用擔保人名義，反復使用格式化內(nèi)容投訴舉報，其目的就是要挾金融機構(gòu)，迫使其達成不合理訴求。

第三類是故意混淆行政違規(guī)和民事糾紛關系，曲解法律法規(guī)和司法案例，謊稱只要金融機構(gòu)違反行政法規(guī)，擔保人就可以免責。實際上，行政違規(guī)和民事糾紛是不同的法律關系，“免除保證責任”“解除擔保合同”等均屬于民事糾紛，金融機構(gòu)存在行政違規(guī)并不必然導致民事合同無效、擔保關系解除。

審慎對待擔保事宜

“面對不法金融中介的種種騙局，擔保人一定要保持清醒頭腦，審慎對待。”長寧大道某商業(yè)銀行陳經(jīng)理表示，擔保通常意味著給他人債務“兜底”，切勿因“講義氣”“難為情”或“幫小忙”而輕易簽字畫押。首先，在簽訂擔保合同之前，要認真閱讀擔保條款，仔細評估借款人的經(jīng)濟狀況和還款意愿，確保自己承擔的義務范圍與自身意愿、風險承受能力相一致。擔保期間，擔保意愿、擔保能力有變化的，可以及時與相關金融機構(gòu)、債務人加強溝通、達成共識、妥善處理。

其次，盲目輕信不法中介的虛假承諾，有意拖延代償逾期債務，可能面臨利息罰息增加、中介代理費用高昂、信用記錄受損等不利后果。如果涉及拒不執(zhí)行法院生效判決裁定的情況，還要承擔相應的法律責任。

陳經(jīng)理提醒，擔保人應妥善保管好自己的居民身份證、指紋簽名和金融賬戶等敏感個人信息，警惕第三方以協(xié)助脫離擔保責任、修復征信等理由索要個人信息。如發(fā)現(xiàn)個人信息被不法分子竊取、非法利用，或遭受不法分子詐騙、勒索等，應第一時間向公安機關尋求幫助。