中經(jīng)記者 張漫游 北京報(bào)道

隨著2026年1月1日起，數(shù)字人民幣錢包余額將按照銀行活期存款掛牌利率計(jì)付利息，數(shù)字人民幣進(jìn)入2.0時代，“數(shù)字人民幣”騙局隨之升級。

近期，多地人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)布消息稱，有不法分子借“數(shù)字人民幣推廣”之名實(shí)施的詐騙行為同步升級，其手段更隱蔽、迷惑性更強(qiáng)，嚴(yán)重威脅群眾財(cái)產(chǎn)安全與金融市場秩序。

假冒官方 嫁接紅利

近期，多地人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)布信息稱，日前有不法分子借“數(shù)字人民幣推廣”之名，在微信公眾號、視頻號、抖音、小紅書等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布虛假消息和聯(lián)系方式，以“高額回報(bào)”等為誘餌，誘導(dǎo)用戶加入聊天群組，并通過“考試”“會議課程”等形式洗腦，進(jìn)而誘導(dǎo)用戶“拉人頭”發(fā)展下線，企圖實(shí)施詐騙或傳銷。此類行為嚴(yán)重侵害群眾財(cái)產(chǎn)安全與個人隱私，擾亂金融市場秩序。

資深人工智能專家郭濤向《中國經(jīng)營報(bào)》記者梳理道，數(shù)字人民幣騙局核心圍繞“法定貨幣”概念設(shè)套，主要形式包括仿冒官方App或虛假活動頁面，以“領(lǐng)紅包”“預(yù)約體驗(yàn)金”誘導(dǎo)下載，套取個人信息及資金；冒充公檢法、銀行客服，以“賬戶凍結(jié)”“修復(fù)征信”等話術(shù)施壓，要求遠(yuǎn)程控制或泄露驗(yàn)證碼；以“招募推廣員”“拉人頭分傭”構(gòu)建傳銷網(wǎng)絡(luò)；虛構(gòu)“數(shù)字人民幣投資平臺”，以炒作“高額回報(bào)”“炒幣升值”等概念誘騙投資；收購或租用個人數(shù)字人民幣錢包用于洗錢、電信詐騙。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，“數(shù)字人民幣推廣”騙局確實(shí)是不法分子對騙局進(jìn)行升級的一個具體體現(xiàn)，此類騙局打著“官方”“正規(guī)”等旗號，甚至在推廣海報(bào)、視頻里大肆使用數(shù)字人民幣LOGO相關(guān)物料，相較過往騙局而言具有更大的迷惑性。

“數(shù)字人民幣已進(jìn)入全面深化推廣階段，各地確有紅包補(bǔ)貼、消費(fèi)滿減等真實(shí)活動，騙子把官方紅利嫁接到自己的傳銷模型，讓消費(fèi)者真假難辨?！敝袊髽I(yè)資本聯(lián)盟中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜說。

北京市社會科學(xué)院副研究員王鵬告訴記者，與傳統(tǒng)金融騙局相比，數(shù)字人民幣新騙局技術(shù)依賴深化，通過遠(yuǎn)程控制、惡意軟件等技術(shù)手段直接竊取資金，跳過傳統(tǒng)“釣魚鏈接”及其他中間環(huán)節(jié)，作案鏈條更隱蔽。

易觀千帆金融行業(yè)咨詢專家陳毛川亦指出，數(shù)字人民幣騙局與傳統(tǒng)金融騙局差異反映了新型詐騙的技術(shù)特點(diǎn)和社會背景變化，體現(xiàn)在技術(shù)依賴性、概念混淆、傳播渠道與精度、資金處理的隱蔽性等層面有顯著差異，例如數(shù)字人民幣技術(shù)門檻和隱蔽性更高、民眾容易將法定貨幣與虛擬貨幣概念混淆、利用大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)人群的精準(zhǔn)篩選與定向欺詐、利用隱私幣等方式隱藏資金流向。

郭濤補(bǔ)充道，這類新騙局除綁定央行信用背書，偽造官方文件或名義，利用公眾對法定貨幣的信任降低警惕，還借新事物認(rèn)知差，混淆數(shù)字人民幣與虛擬貨幣，用“數(shù)字金融”“區(qū)塊鏈”等熱詞制造迷霧。同時，場景更精準(zhǔn)，結(jié)合數(shù)字人民幣支付、錢包開通等實(shí)際使用場景設(shè)計(jì)騙局，隱蔽性更強(qiáng)；工具也更具針對性，即專門偽造數(shù)字人民幣相關(guān)App、驗(yàn)證流程，迷惑性遠(yuǎn)超傳統(tǒng)虛假理財(cái)平臺。

認(rèn)清本質(zhì) 嚴(yán)守底線

面對升級的數(shù)字人民幣騙局，業(yè)內(nèi)人士提示稱，防范核心是認(rèn)清數(shù)字人民幣法定貨幣本質(zhì)。

多地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提示稱，數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，采用“央行－數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)構(gòu)”雙層運(yùn)營體系，無民間推廣中心，也不存在“推廣員考試”“持證上崗”等說法。數(shù)字人民幣本質(zhì)是日常支付工具，與現(xiàn)金等價(jià)，無炒作空間，更無“兌換補(bǔ)貼”“流水返傭”等政策，相關(guān)業(yè)務(wù)均由持牌金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展。

同時，郭濤提示稱，廣大用戶要嚴(yán)守敏感信息，絕不向他人透露支付密碼、短信驗(yàn)證碼，不填寫不明頁面的身份證號、銀行卡信息，不出租、出售個人數(shù)字人民幣錢包及關(guān)聯(lián)賬戶；同時，拒絕高額利誘，牢記數(shù)字人民幣無投資炒作空間、無官方推廣返利，對“穩(wěn)賺不賠”“推廣分傭”“投資升值”等說法一律不信，不加入各類“數(shù)字人民幣投資群”“推廣群”；另外，警惕異常要求，拒絕陌生人的屏幕共享、遠(yuǎn)程控制請求，遇到“賬戶異常”“凍結(jié)威脅”等情況保持冷靜，不盲目按對方指令操作，及時報(bào)警核實(shí)。

“同時，還要持續(xù)完善群體防護(hù)機(jī)制，針對老年群體加強(qiáng)‘技術(shù)反詐’教育，對未成年人設(shè)置賬戶支付限額，構(gòu)建家庭及社會協(xié)同防護(hù)網(wǎng)?！蓖貔i說。

蘇筱芮指出，除了多地人民銀行發(fā)布消息提醒之外，建議作為指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)的大型銀行加強(qiáng)對數(shù)字人民幣相關(guān)內(nèi)容科普，加大數(shù)字人民幣屬性特征的宣介，并提醒群眾對此類不法活動加以防范。此外也可以推動數(shù)字人民幣相關(guān)科普進(jìn)入校園，為涉世未深的年輕人做好相關(guān)提醒。

（編輯：楊井鑫 審核：何莎莎 校對：顏京寧）