【閱讀提要】

2023年12月,阮某某在網(wǎng)絡(luò)交流群中得知"九泰聯(lián)辦"平臺的理財(cái)項(xiàng)目收益率很高,便向平臺客服提供的楊某銀行賬戶轉(zhuǎn)入十二萬六千八百元。然而充值后,款項(xiàng)并未到達(dá)投資賬戶,平臺也無法登錄。楊某的銀行卡則是因?yàn)檗k理貸款,將卡片、密碼等信息郵寄給了陌生人。

案件經(jīng)過兩審,一審判決楊某賠償全部損失,二審則認(rèn)定楊某只需返還其實(shí)際占有的八萬六千余元,對于被詐騙分子取走的四萬二千元不承擔(dān)責(zé)任。這個(gè)判決揭示了法律對于過錯(cuò)、因果關(guān)系和不當(dāng)?shù)美木_區(qū)分,也警示人們:銀行卡安全不是小事,高收益背后往往藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

01 高收益的誘惑

2023年12月的一個(gè)夜晚,阮某某像往常一樣在手機(jī)上瀏覽各個(gè)投資交流群。

這些群里每天都有人分享投資心得、推薦理財(cái)項(xiàng)目。阮某某加入這些群已經(jīng)有段時(shí)間了,也小賺了一些錢,對群里的信息漸漸放松了警惕。

這天,有人在群里發(fā)了一條消息:"九泰聯(lián)辦平臺的周期性理財(cái)項(xiàng)目收益率很高,大家可以了解一下。"

阮某某點(diǎn)開鏈接,看到了一個(gè)制作精美的理財(cái)平臺。平臺上展示著各種理財(cái)產(chǎn)品,收益率從8%到15%不等,遠(yuǎn)高于銀行存款利率。

"這收益確實(shí)不錯(cuò)。"阮某某心想。她手里正好有些閑錢,一直想找個(gè)好的投資渠道。

她在平臺上注冊了賬戶,很快就有客服"張某"主動聯(lián)系她,介紹平臺的各種產(chǎn)品和服務(wù)。

"我們平臺主要做周期性理財(cái),風(fēng)險(xiǎn)低,收益穩(wěn)定。"客服說得很專業(yè),"您可以先小額試試,滿意了再追加投資。"

阮某某看了看平臺上的用戶評價(jià),幾乎都是好評。雖然心里還有些猶豫,但高收益的誘惑最終戰(zhàn)勝了理性。

"我想投十二萬多。"阮某某說。

"沒問題,您按照我的指引操作就行。"客服很快發(fā)來了充值流程。

02 不尋常的轉(zhuǎn)賬

12月22日,阮某某準(zhǔn)備充值。

客服"張某"告訴她,充值需要通過手機(jī)銀行向指定賬戶轉(zhuǎn)賬,轉(zhuǎn)賬后款項(xiàng)會自動到達(dá)她的投資賬戶。

客服發(fā)來了一個(gè)銀行賬戶信息:戶名楊某,開戶行中國建設(shè)銀行,卡號XXX。

阮某某看到是個(gè)人賬戶,心里有點(diǎn)嘀咕:"為什么不是公司賬戶?"

"這是我們的資金歸集賬戶,很多客戶都是這樣充值的。"客服解釋,"您轉(zhuǎn)賬后,系統(tǒng)會自動識別并充值到您的理財(cái)賬戶。"

客服的話讓阮某某暫時(shí)放下了疑慮。她打開手機(jī)銀行,按照客服提供的賬戶信息,將十二萬六千八百元轉(zhuǎn)了過去。

轉(zhuǎn)賬完成后,阮某某滿懷期待地打開平臺,準(zhǔn)備查看賬戶余額。

然而,賬戶余額顯示為零。

"張某,我的錢怎么沒到賬?"阮某某趕緊聯(lián)系客服。

等了十幾分鐘,客服發(fā)來消息:"系統(tǒng)正在處理,請您耐心等待,最晚明天就能到賬。"

阮某某只好繼續(xù)等待。

03 消失的平臺

12月23日一早,阮某某就打開了"九泰聯(lián)辦"平臺,想看看錢到賬了沒有。

然而,平臺顯示"無法連接服務(wù)器"。

她試了好幾次,都是同樣的提示。她又去找客服"張某",發(fā)現(xiàn)對方的微信已經(jīng)顯示"對方開啟了朋友驗(yàn)證,你還不是他(她)的朋友"。

一種不祥的預(yù)感涌上心頭。阮某某趕緊在網(wǎng)上搜索"九泰聯(lián)辦",沒有找到任何正規(guī)平臺的信息,倒是看到了一些關(guān)于網(wǎng)絡(luò)投資詐騙的警示。

她這才意識到,自己被騙了。

十二萬六千八百元,那是她辛辛苦苦攢下的積蓄,就這樣在一夜之間化為烏有。

阮某某崩潰了。她想到要報(bào)警,但又擔(dān)心警察會說她自己太大意。猶豫了一整天,她還是決定去公安機(jī)關(guān)試試。

然而,公安機(jī)關(guān)的答復(fù)讓她更加失望:"您這個(gè)情況,款項(xiàng)是您自主轉(zhuǎn)入對方賬戶的,不符合刑事立案標(biāo)準(zhǔn),我們無法立案。"

"那我的錢就這樣沒了?"阮某某幾乎哭了出來。

"您可以通過民事途徑解決。"民警建議,"找到收款人,要求他返還。"

阮某某拿著楊某的賬戶信息,陷入了沉思。這個(gè)楊某是誰?他和詐騙團(tuán)伙是什么關(guān)系?

04 銀行卡主的故事

其實(shí),楊某也是個(gè)受害者——至少他自己是這么認(rèn)為的。

2023年12月初,楊某因?yàn)樾枰Y金周轉(zhuǎn),想辦理貸款。他在網(wǎng)上看到一則小廣告,稱可以幫助辦理大額貸款,不需要抵押,手續(xù)簡單。

楊某加了對方的微信,微信名叫"金融會計(jì)服務(wù)"。對方說他們是專業(yè)的貸款中介,只要提供銀行卡和相關(guān)資料,就能幫忙辦理貸款。

"我們需要你的銀行卡來走一下流水,證明你有還款能力。"對方這樣解釋,"你把卡和U盾寄過來,我們幫你操作,很快就能貸到款。"

楊某有些猶豫。把銀行卡寄給陌生人,這不太靠譜吧?

"很多客戶都是這樣操作的,你放心。"對方繼續(xù)勸說,"我們是正規(guī)公司,不會亂來的。"

急需用錢的楊某最終還是答應(yīng)了。12月2日,他將自己的中國建設(shè)銀行卡、U盾和銀行預(yù)留手機(jī)號的電話卡一起寄了出去,還通過微信告知了對方銀行卡的登錄密碼和支付密碼。

寄出去之后,楊某還在郵件上特別寫了"復(fù)印件僅限于辦理貸款",以為這樣就能保護(hù)自己的權(quán)益。

接下來幾天,對方說正在辦理手續(xù),讓他耐心等待。楊某也確實(shí)在等,期待著貸款早日批下來。

12月18日開始,楊某發(fā)現(xiàn)聯(lián)系不上對方了。微信不回,電話打不通。

楊某這才意識到不對勁。12月21日,他趕緊去銀行辦理了臨時(shí)掛失。

但為時(shí)已晚。他的銀行卡已經(jīng)被人用于接收和轉(zhuǎn)移資金,十二萬多元流入他的賬戶,又有四萬二千元被人在中某行取走。

05 突如其來的拘留

12月28日清晨,楊某還在睡夢中,就被一陣急促的敲門聲驚醒。

開門一看,是長沙市公安局的民警。

"楊某,你涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,請跟我們走一趟。"民警出示了拘留證。

楊某懵了。他完全不知道發(fā)生了什么,稀里糊涂就被帶到了派出所。

在派出所,民警告訴他,他的銀行賬戶被用于接收詐騙資金,涉及多起網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。

"我沒有詐騙!"楊某急忙辯解,"我是被騙了,別人騙我說能幫我辦貸款,我才把卡寄出去的。"

"你明知道把銀行卡給別人可能被用于違法犯罪,還把卡寄出去并告知密碼,這就是幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動。"民警說。

楊某這才明白自己惹上了大麻煩。

好在,經(jīng)過調(diào)查,警方認(rèn)定楊某確實(shí)不知情,沒有犯罪的主觀故意。12月30日,長沙市公安局出具了釋放通知書,楊某被釋放了。

雖然只被拘留了兩天,但這兩天對楊某來說如同噩夢。他從來沒想過,自己為了辦貸款寄出去的一張銀行卡,會給自己帶來這么大的麻煩。

06 賬戶里的余額

2024年6月,楊某的銀行賬戶被公安機(jī)關(guān)解凍了。

他去銀行查詢,發(fā)現(xiàn)賬戶里還有八萬六千多元。這些錢是阮某某轉(zhuǎn)入的十二萬多元中,扣除被人取走的四萬二千元后的剩余部分。

楊某知道這錢不是自己的,但他又想:這錢放在我賬戶里,公安機(jī)關(guān)都解凍了,是不是就歸我了?

7月5日,楊某去銀行辦理了銷戶手續(xù),將賬戶里的八萬六千六百五十八點(diǎn)五四元(包括九十四點(diǎn)五三元的利息)全部取了出來。

他想著,這錢也許能彌補(bǔ)一下自己這段時(shí)間的損失。畢竟,他為了這張銀行卡的事,不僅被拘留了兩天,還耽誤了很多事。

然而,他沒想到的是,這筆錢會給他帶來更大的麻煩。

07 民事訴訟

阮某某通過多方打聽,終于找到了楊某的聯(lián)系方式。

她給楊某打電話,要求他返還那十二萬多元。

"不是我騙你的,我也是受害者。"楊某辯解,"我的卡是被別人拿去用的。"

"但錢確實(shí)進(jìn)了你的賬戶。"阮某某說,"你現(xiàn)在把錢還給我。"

"我哪有那么多錢?"楊某說,"而且那錢已經(jīng)被人取走了,我也沒拿到。"

雙方爭執(zhí)不下,阮某某決定起訴。

2024年,阮某某向法院提起訴訟,要求楊某返還十二萬六千八百元。

一審法院審理后認(rèn)為,楊某在未核實(shí)對方身份的情況下,向他人提供銀行卡、U盾和密碼,未盡到謹(jǐn)慎注意義務(wù),為詐騙分子提供了便利,對損害的發(fā)生存在過錯(cuò)。

雖然被詐騙分子取走的四萬二千元沒有證據(jù)證明被楊某獲取,但法院根據(jù)雙方的過錯(cuò)程度,判決楊某對這部分款項(xiàng)承擔(dān)50%的賠償責(zé)任,即兩萬一千元。

對于楊某實(shí)際取走的八萬六千六百五十八點(diǎn)五四元,法院認(rèn)為楊某在明知賬戶資金來源異常的情況下,將款項(xiàng)占為己有,構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?應(yīng)當(dāng)全額返還。

一審判決:楊某向阮某某返還款項(xiàng)十萬七千六百五十八點(diǎn)五四元。

08 二審改判

楊某對一審判決不服,提起上訴。

他認(rèn)為,自己把銀行卡寄出去是為了辦貸款,對詐騙行為完全不知情,不應(yīng)該承擔(dān)那四萬二千元的賠償責(zé)任。

二審法院經(jīng)過審理,對案件有了不同的看法。

二審法院認(rèn)為,雖然楊某提供銀行卡的行為存在過錯(cuò),但從證據(jù)來看,楊某與詐騙分子之間沒有意思聯(lián)絡(luò),楊某也沒有從詐騙活動中獲利。

更重要的是,那四萬二千元是詐騙分子取走的,不是楊某取走的。楊某提供銀行卡的行為,與阮某某資金被騙之間,不存在直接的法律上的因果關(guān)系。

"詐騙分子可以選擇任何一個(gè)賬戶來轉(zhuǎn)移贓款,并不是因?yàn)闂钅程峁┝速~戶,阮某某才被騙。"二審法院分析道,"阮某某被騙,是因?yàn)樵p騙分子的詐騙行為,不是因?yàn)闂钅程峁┝速~戶。"

因此,那四萬二千元屬于犯罪分子造成的損失,應(yīng)當(dāng)通過刑事程序追繳,不應(yīng)由楊某承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

但對于楊某實(shí)際占有的八萬六千六百五十八點(diǎn)五四元,二審法院維持了一審的判決,認(rèn)為這部分屬于不當(dāng)?shù)美?楊某必須返還。

2025年,二審法院作出終審判決:楊某向阮某某返還款項(xiàng)八萬六千六百五十八點(diǎn)五四元。

09 不當(dāng)?shù)美c侵權(quán)責(zé)任

這個(gè)案件的判決,引發(fā)了法律界的廣泛討論。

焦點(diǎn)在于:提供銀行卡的人,應(yīng)該為流經(jīng)賬戶的所有資金負(fù)責(zé),還是只為自己實(shí)際占有的資金負(fù)責(zé)?

法律專家解釋說,這涉及到不當(dāng)?shù)美颓謾?quán)責(zé)任的區(qū)別。

不當(dāng)?shù)美侵敢环經(jīng)]有法律根據(jù)取得利益,導(dǎo)致另一方受損失的情況。不當(dāng)?shù)美臉?gòu)成要件有四個(gè):一方取得利益、另一方受到損失、獲益與受損之間存在因果關(guān)系、一方獲益無法律根據(jù)。

在這個(gè)案件中,楊某占有的八萬多元,確實(shí)屬于不當(dāng)?shù)美?。這筆錢本應(yīng)屬于阮某某,楊某沒有法律根據(jù)占有,就應(yīng)當(dāng)返還。

但對于那四萬二千元,情況就不同了。這筆錢是詐騙分子取走的,楊某并沒有獲利,不符合不當(dāng)?shù)美臉?gòu)成要件。

至于侵權(quán)責(zé)任,雖然楊某提供銀行卡的行為存在過錯(cuò),但這個(gè)過錯(cuò)與阮某某的損失之間,并不存在直接的因果關(guān)系。詐騙分子即使沒有楊某的銀行卡,也可以用其他人的銀行卡來實(shí)施詐騙。

因此,二審法院最終認(rèn)定,楊某只需對自己實(shí)際占有的部分承擔(dān)返還責(zé)任,不需要對詐騙分子取走的部分承擔(dān)賠償責(zé)任。

這個(gè)判決體現(xiàn)了法律的精確性:過錯(cuò)、因果關(guān)系、獲利情況,每一個(gè)要素都會影響最終的責(zé)任承擔(dān)。

10 銀行卡為何不能外借

楊某的遭遇,給所有人上了一課:銀行卡絕對不能外借。

很多人可能覺得,借個(gè)銀行卡給朋友用用,或者為了辦點(diǎn)事把卡給別人,不是什么大事。

但事實(shí)上,這可能帶來嚴(yán)重的法律后果。

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確規(guī)定:任何單位和個(gè)人不得非法買賣、出租、出借銀行賬戶。違反這一規(guī)定,輕則受到行政處罰,重則可能構(gòu)成犯罪。

即使像楊某這樣,是被騙才把卡給了別人,也要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。雖然他最終沒有被追究刑事責(zé)任,但仍然要返還不當(dāng)?shù)美?還經(jīng)歷了被拘留的驚恐。

更嚴(yán)重的是,如果你的銀行卡被用于洗錢、詐騙等犯罪活動,即使你不知情,也可能被認(rèn)定為幫助犯罪,承擔(dān)刑事責(zé)任。

銀行卡是個(gè)人財(cái)產(chǎn)的重要憑證,關(guān)系到個(gè)人信用和財(cái)產(chǎn)安全。把銀行卡交給別人,就等于把自己的財(cái)產(chǎn)和信用都交給了別人。

這個(gè)教訓(xùn),每個(gè)人都應(yīng)該牢記。

11 高收益的陷阱

對于阮某某來說,這次經(jīng)歷同樣是一次深刻的教訓(xùn)。

在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,各種投資理財(cái)平臺層出不窮,承諾的收益率一個(gè)比一個(gè)高。但越是高收益,往往越有可能是陷阱。

正規(guī)的投資理財(cái),收益率都是有限的,不可能遠(yuǎn)高于市場平均水平。那些承諾"穩(wěn)賺不賠""高收益低風(fēng)險(xiǎn)"的項(xiàng)目,很可能就是騙局。

而且,正規(guī)的理財(cái)平臺都有相應(yīng)的金融牌照,資金都會托管在銀行,不會要求向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬。

阮某某就是因?yàn)檩p信了"九泰聯(lián)辦"這個(gè)虛假平臺,又沒有核實(shí)就向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬,才導(dǎo)致了損失。

雖然經(jīng)過訴訟,她追回了八萬多元,但仍然損失了將近四萬元。而且,為了這個(gè)官司,她耗費(fèi)了大量的時(shí)間和精力,精神上的壓力更是難以估量。

"如果當(dāng)時(shí)多留個(gè)心眼,不要被高收益沖昏頭腦,就不會有這些麻煩了。"阮某某說。

12 法律的溫度

這個(gè)案件的判決,體現(xiàn)了法律的溫度和理性。

一審法院從保護(hù)受害人的角度出發(fā),判決楊某承擔(dān)大部分責(zé)任,這是可以理解的。畢竟,如果沒有人提供銀行卡,詐騙分子轉(zhuǎn)移贓款就會困難得多。

但二審法院更精確地把握了法律關(guān)系,區(qū)分了不當(dāng)?shù)美颓謾?quán)責(zé)任,區(qū)分了過錯(cuò)與因果關(guān)系,最終作出了更符合法律精神的判決。

這個(gè)判決告訴我們:法律會保護(hù)受害人的合法權(quán)益,但也會準(zhǔn)確認(rèn)定每個(gè)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。責(zé)任的承擔(dān),必須建立在過錯(cuò)、因果關(guān)系、獲利等要素的準(zhǔn)確判斷基礎(chǔ)上。

同時(shí),這個(gè)案件也提醒我們:遇到這類情況,一定要及時(shí)尋求法律幫助。雖然公安機(jī)關(guān)可能無法立案,但通過民事訴訟,仍然可以追回部分損失。

法律是公平的,也是精確的。它既保護(hù)受害人,也保護(hù)每一個(gè)無辜者。

這十二萬元的故事,最終在法律的天平上,找到了各方都能接受的平衡點(diǎn)。

【素材來源】

本文素材來源于甘肅省慶陽市中級人民法院審理的阮某某訴楊某不當(dāng)?shù)美m紛一案,案號為(2025)甘10民終93號。楊某因需要貸款將銀行卡郵寄給他人,導(dǎo)致其賬戶被用于接收詐騙資金。一審判決楊某賠償全部損失,二審改判只需返還其實(shí)際占有的款項(xiàng),對詐騙分子取走的部分不承擔(dān)責(zé)任。

文中人物均為化名處理,部分細(xì)節(jié)經(jīng)過文學(xué)化改編,旨在保護(hù)當(dāng)事人隱私的同時(shí)傳遞法律知識和風(fēng)險(xiǎn)警示。圖文無關(guān),如有侵權(quán),請聯(lián)系刪除。