手機(jī)拍照上傳，幾分鐘內(nèi)理賠到賬，人工智能正在讓輕微事故處理變得像點(diǎn)外賣(mài)一樣簡(jiǎn)單。

前兩天，北京的趙先生在早高峰的四環(huán)路上發(fā)生剮蹭事故后，他打開(kāi)手機(jī)應(yīng)用拍照上傳，不到15分鐘就完成了損傷識(shí)別與理賠預(yù)估。

與此同時(shí)，地球另一端的丹麥Tryg保險(xiǎn)公司，人工智能即將接手超過(guò)85%的車(chē)輛損傷索賠處理。

不過(guò)，當(dāng)涉及重大事故、車(chē)輛結(jié)構(gòu)損傷或復(fù)雜責(zé)任認(rèn)定時(shí)，這些高效的系統(tǒng)往往顯得力不從心。

早在2017年，科技公司螞蟻金服就推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)車(chē)險(xiǎn)圖像定損AI技術(shù)“定損寶”。該技術(shù)將過(guò)去由人工肉眼判定車(chē)損的環(huán)節(jié)，升級(jí)為用人工智能做標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一定損。

效率提升是革命性的——通過(guò)“平安好車(chē)主”APP的“信任賠”功能，一些車(chē)主僅用3分鐘便完成理賠。

這種效率提升源于AI技術(shù)的底層邏輯。系統(tǒng)通過(guò)分析用戶(hù)上傳的車(chē)輛多角度圖像，能自動(dòng)識(shí)別車(chē)身劃痕、凹陷、裂紋、漆面損傷等缺陷，并評(píng)估損傷類(lèi)型、位置與嚴(yán)重程度。

不過(guò)，AI定損技術(shù)并非全能選手，它最擅長(zhǎng)處理的是那些標(biāo)準(zhǔn)化程度高、損傷類(lèi)型明確的簡(jiǎn)單案件。丹麥Tryg保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，他們的AI系統(tǒng)可以處理約90%的常規(guī)案件。

當(dāng)車(chē)輛損傷超出表面劃痕或輕微凹陷時(shí)，AI的局限性便開(kāi)始顯現(xiàn)。某保險(xiǎn)公司的理賠專(zhuān)家明確指出，重大結(jié)構(gòu)性損壞、業(yè)務(wù)中斷、規(guī)范合規(guī)問(wèn)題或責(zé)任糾紛往往遠(yuǎn)非AI系統(tǒng)所能解決。

現(xiàn)代汽車(chē)正變得越來(lái)越復(fù)雜，可能包含超過(guò)1400個(gè)半導(dǎo)體芯片和數(shù)萬(wàn)個(gè)零部件。電子元件占據(jù)車(chē)輛成本的約40%。

涉及這些復(fù)雜系統(tǒng)的損傷評(píng)估，需要理解車(chē)輛工作原理、維修方法和行業(yè)慣例的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

不過(guò)，AI定損是整個(gè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展大方向，保險(xiǎn)定損員的工作，可是越來(lái)越難做了。