2025年即將結(jié)束，按照山東省今年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上下限4504元至22518元計(jì)算，靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)最省錢的繳費(fèi)方式，每月需繳納900.8元。如果想領(lǐng)3000元養(yǎng)老金的話，需要繳費(fèi)多少年呢？

養(yǎng)老金計(jì)算公式。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分來(lái)計(jì)算。具體計(jì)算公式可參照下圖：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金主要跟當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)、本人的平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限三大因素相關(guān)。

一般來(lái)說(shuō)，在山東省如果按照60%檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)指數(shù)就是0.6，一年繳費(fèi)就可以產(chǎn)生0.8%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，主要和養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額、退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)相關(guān)。

個(gè)人賬戶余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%逐月積累，每年還會(huì)計(jì)算一下利息（記賬利率一般比銀行存款利率要高一些，但是又低于社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率，2025年社平工資增長(zhǎng)率普遍在2%左右的情況下，職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率是1.5%）。

退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，從2005年以來(lái)就沒(méi)有修改過(guò)。不過(guò)2025年完善了一下，不足整歲的計(jì)發(fā)月數(shù)是按比例過(guò)渡。

繳費(fèi)多長(zhǎng)時(shí)間能夠領(lǐng)3000元養(yǎng)老金？

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，2025年山東省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7831元（山東菏澤企業(yè)是7506元），按照7831元計(jì)算，靈活就業(yè)人員按照60%檔次繳費(fèi)一年，可以積累基礎(chǔ)養(yǎng)老金62.65元。

不過(guò)，未來(lái)如果養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)提高，計(jì)算的基礎(chǔ)養(yǎng)老金結(jié)果實(shí)際上也會(huì)提高的。比如說(shuō)按照每年增長(zhǎng)2%，20年后退休，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)（只考慮單利）將會(huì)是現(xiàn)在的1.4倍，差不多是1.1萬(wàn)元左右。

百分之60檔次繳費(fèi)20年，的基礎(chǔ)養(yǎng)老金將達(dá)到2200元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，如果每月繳納900.8元，每月個(gè)人賬戶的記賬額度是360.32元，相當(dāng)于個(gè)人繳費(fèi)的40%會(huì)記入個(gè)人賬戶。但是這筆錢每年也會(huì)計(jì)算利息，如果按照年利率1.5%計(jì)算，20年后的本息將是485.29元。

如果假設(shè)每個(gè)月積累的錢數(shù)最終都是485元，20年總共預(yù)計(jì)積累11.64萬(wàn)元。

另外，不同年齡退休，計(jì)發(fā)月數(shù)也不一樣。50歲、55歲和60歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)分別是195個(gè)月、170個(gè)月和139個(gè)月，每月可領(lǐng)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金597元、685元和837元。相當(dāng)于每繳費(fèi)一年產(chǎn)生個(gè)人賬戶養(yǎng)老金30~42元。

按照以上情況來(lái)看，按照60%檔次繳費(fèi)20年，預(yù)計(jì)在20年后每月養(yǎng)老金可以領(lǐng)取3000元以上。但是按照現(xiàn)在的水平來(lái)看，繳費(fèi)20年只能領(lǐng)取1870元左右。如果現(xiàn)在想領(lǐng)3000元的養(yǎng)老金，差不多需要繳費(fèi)32~33年。

按照我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，養(yǎng)老金會(huì)根據(jù)社平工資和物價(jià)增長(zhǎng)情況不斷進(jìn)行調(diào)高，未來(lái)社平工資增長(zhǎng)的情況下，養(yǎng)老金也會(huì)越來(lái)越高的。