當(dāng)“百歲人生”從愿景走向現(xiàn)實(shí)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長的邏輯從高速度轉(zhuǎn)向高質(zhì)量，財(cái)富的創(chuàng)造、保有和傳承，也都在面臨著全新的挑戰(zhàn)。如何在不確定中尋找確定？如何在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換中尋找機(jī)遇？如何應(yīng)對長壽時(shí)代所帶來的全方位的社會變化？

11月11日，“中國財(cái)富的守正與出新”泰康2025年度財(cái)富論壇在深圳圓滿閉幕。本次論壇匯聚了來自學(xué)界、法律、稅務(wù)、金融等各個(gè)領(lǐng)域的專家翹楚，圍繞財(cái)富傳承、法律風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)合規(guī)等議題展開深度探討，旨在提供一套能夠應(yīng)對長壽時(shí)代的全景式解決方案。

論壇上，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)布了《2025中高凈值人群財(cái)富管理法律服務(wù)白皮書》和泰康稅商服務(wù)體系，并分享了泰康家族辦公室的全新發(fā)展規(guī)劃，以期探尋穿越周期的財(cái)富韌性與創(chuàng)新路徑。

家庭財(cái)富力量積累轉(zhuǎn)向耐久力

在長壽時(shí)代，財(cái)富管理的焦點(diǎn)已從單純的創(chuàng)富轉(zhuǎn)向守富與傳富，這要求家族積累與之相匹配的＂持久力＂。

浙江大學(xué)管理學(xué)院企業(yè)家學(xué)院副院長朱建安教授在開幕演講中指出，中國家族企業(yè)正面臨從創(chuàng)富一代向傳承一代的轉(zhuǎn)變，與其說考驗(yàn)的是財(cái)富的耐久力，還不如說是家族的韌性與能力。這種家族的耐久力集中體現(xiàn)在“傳承”與“治理”兩大挑戰(zhàn)上。創(chuàng)富家族既要培養(yǎng)后代的企業(yè)家精神，也要積極防守，通過保險(xiǎn)和信托守住風(fēng)險(xiǎn)的底線。

朱建安指出，“情、理、法”三位一體是中國家族治理的關(guān)鍵框架?！扒椤笔羌易宓哪繕?biāo)、勇氣和價(jià)值觀，“理”是家族的合作，而“法”是從遺囑、公司章程、保險(xiǎn)到信托、家族憲章等工具共同構(gòu)筑家族風(fēng)險(xiǎn)隔離與財(cái)富傳承的“法治底座”。

“保險(xiǎn)讓我們不慌張，信托更起到所有權(quán)、控制權(quán)以及受益權(quán)的有效分離”，朱建安說，這些不僅僅是金融產(chǎn)品，更是法律工具，為家族和睦，也為子孫后代的養(yǎng)老、醫(yī)療、教育乃至創(chuàng)業(yè)提供確定性的支持。這構(gòu)成了從“爆發(fā)力”轉(zhuǎn)向“耐久力”的核心方略。

構(gòu)筑法稅安全屏障　通過專業(yè)工具和專業(yè)團(tuán)隊(duì)對抗風(fēng)險(xiǎn)

如果說家族的“耐久力”是內(nèi)生基礎(chǔ)，那么法律與稅務(wù)的合規(guī)就是穿越周期的外部屏障。 在不確定性加劇的當(dāng)下，“守正”即是守住合規(guī)的底線，而“出新”則是運(yùn)用專業(yè)的服務(wù)體系來應(yīng)對日益復(fù)雜的規(guī)則。

論壇上，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)管委會成員兼合規(guī)負(fù)責(zé)人、泰康法商服務(wù)中心主任靳毅發(fā)布了全新的《2025中高凈值人群財(cái)富管理法律服務(wù)白皮書》（下稱《白皮書》）。 他指出，財(cái)富管理之“正”是穿越周期的安全、跨代際的傳承以及面對變故時(shí)的和諧。

《白皮書》調(diào)研顯示，中高凈值人群對財(cái)富安全的核心訴求始終未變：首要為保值，而后依次為增值、傳承。同時(shí)，他們對法律風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度躍升21個(gè)百分點(diǎn)，婚姻、傳承、養(yǎng)老、家企風(fēng)險(xiǎn)全方位提升。本次調(diào)研鎖定可投資資產(chǎn)100萬元以上客群，歸因風(fēng)險(xiǎn)來源并提供解決方案。同時(shí)，梳理年度熱點(diǎn)事件助力把握財(cái)富管理動(dòng)向。

靳毅強(qiáng)調(diào)，新工具與新規(guī)持續(xù)賦能財(cái)富管理實(shí)踐。保險(xiǎn)金信托等創(chuàng)新工具，為資產(chǎn)保護(hù)傳承帶來全新思路。他還指出，高凈值客群雖善用AI之便，卻深知在復(fù)雜非標(biāo)方案中，人的專業(yè)智慧無可替代。為此，泰康于2023年成立法商服務(wù)中心，以內(nèi)生法律專業(yè)力量，整合外部資源，為客戶提供貫穿全生命周期的綜合解決方案。

值得關(guān)注的是，本次論壇上，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)稅商服務(wù)體系首次發(fā)布。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁兼首席財(cái)務(wù)官兼總精算師兼首席風(fēng)險(xiǎn)官劉渠強(qiáng)調(diào)守正固本，通過稅商服務(wù)保持合規(guī)、提升納稅遵從、減少不確定性。

他指出：從全球視角看，稅務(wù)環(huán)境發(fā)生深刻重塑。在這樣的背景下，稅務(wù)合規(guī)已不僅僅是企業(yè)的成本課題，更是個(gè)人及家庭財(cái)富管理的重要考量?；趯π枨蟮纳羁潭床?，泰康打造了“多元化產(chǎn)品矩陣+專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)+分場景服務(wù)生態(tài)”三位一體的稅商服務(wù)體系。

此外，他還提出“稅商服務(wù)終生陪伴”的理念，在客戶個(gè)人及家庭發(fā)展、成長的每個(gè)關(guān)鍵階段全程提供稅商支持，助力客戶從被動(dòng)應(yīng)對轉(zhuǎn)向主動(dòng)合規(guī)，積極面對長壽時(shí)代。

用專業(yè)的力量 塑造立體化家族辦公室解決方案

在核心發(fā)布環(huán)節(jié)，泰康人壽健康財(cái)富管理事業(yè)部副總經(jīng)理、泰康家族辦公室理事長陶俊卿回顧了家族辦公室三年來的發(fā)展，指出基于25萬幸福有約客戶的長期服務(wù)積累和觀察，泰康家族辦公室通過內(nèi)生力量培養(yǎng)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，真正代表了客戶的利益，致力于為客戶提供可定制、可執(zhí)行、可優(yōu)化的一站式家族辦公室解決方案。泰康家族辦公室依托泰康保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)、外部核心優(yōu)質(zhì)資源，形成獨(dú)具特色生態(tài)合力，詮釋一切以客戶為中心的發(fā)展初衷。

據(jù)了解，泰康家族辦公室，是泰康基于長壽時(shí)代解決方案，從個(gè)人到家庭，進(jìn)而向家族拓展的重要布局。其專業(yè)投資顧問的培養(yǎng)計(jì)劃、專業(yè)法稅服務(wù)平臺的建構(gòu)落地、以及健康財(cái)富規(guī)劃師ＨＷＰ顧問銷售能力的體系化打造，綜合構(gòu)成了該機(jī)構(gòu)在市場的核心競爭力。

“新壽險(xiǎn)”打造長壽、健康、財(cái)富綜合解決方案

最后，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升做了題為《尋找確定性的力量》的閉幕演講。

他從宏觀視角闡釋了長壽時(shí)代的財(cái)富邏輯，指出中國經(jīng)濟(jì)正在經(jīng)歷深度轉(zhuǎn)軌，從工業(yè)化向后工業(yè)化轉(zhuǎn)型，因此“尋找確定性”是化解風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。而在后工業(yè)化背景下，娛樂、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老成為社會核心問題，并由此提出了“新三大件”的論斷，即健康、長壽、富足，回歸人的本質(zhì)需求，也意味著財(cái)富創(chuàng)造回歸人本主義。

陳東升指出，財(cái)富的真正價(jià)值，不在于財(cái)富本身，而在于它能否支撐有尊嚴(yán)、有選擇的長壽生活。特別在中國進(jìn)入長壽社會后，財(cái)富管理的邊界正在重構(gòu)。傳統(tǒng)的資產(chǎn)配置已無法單獨(dú)應(yīng)對“百歲人生”的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，必須將醫(yī)療、養(yǎng)老、投資、傳承整合為一體的系統(tǒng)工程。

而泰康“新壽險(xiǎn)”模式，就是關(guān)乎長壽、健康、財(cái)富的綜合解決方案——把虛擬的保險(xiǎn)與實(shí)體的“醫(yī)養(yǎng)康寧”服務(wù)相融合，以“支付+服務(wù)+投資”的商業(yè)模式創(chuàng)新，打造最佳最優(yōu)籌資模式，形成覆蓋全生命周期、無縫對接的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系。