“等60歲時如果養(yǎng)老保險繳費不夠15年，一次性補齊就行”——這是不少城鄉(xiāng)居民參保人的固有認知。但事實上，這一認知早已成為誤區(qū)。隨著我國養(yǎng)老保險制度的不斷健全，為保障正常持續(xù)繳費人員的公平權益，養(yǎng)老保險一次性補繳的政策大門正逐步收緊，甚至關閉。這并非危言聳聽，2026年1月起，海南已率先實施相關限制措施，為全國參保居民敲響了警鐘。

長期以來，一次性補繳被不少參保居民視為“兜底方案”，總覺得即便繳費中斷、年限不足，晚年也能通過補繳順利領取養(yǎng)老金。但從政策導向來看，這種“先欠后補”的模式正在被逐步規(guī)范。此次海南出臺的新規(guī)，正是這一趨勢的明確體現(xiàn)。

海南新規(guī)：2026年起，60歲繳費不足15年不再直接一次性補繳

《海南省城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險辦法》第十四條作出了明確且嚴格的規(guī)定，以2025年12月31日為時間節(jié)點，劃分了兩種截然不同的補繳政策：2025年12月31日前，參保人員仍可按照欠繳年度的繳費標準，補繳城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險費；但自2026年1月1日起，參保人員年滿60周歲時，若累計繳費年限不足15年，將不再允許直接一次性補繳基本養(yǎng)老保險費。

那么，對于2026年及以后年滿60歲、繳費年限不足15年的海南參保居民，該如何處理？政策給出了兩種選擇，其中差異顯著，參保人需謹慎考量：

第一種是終止城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險關系。選擇這一方式，意味著參保人將徹底失去領取養(yǎng)老金的資格，不過養(yǎng)老保險個人賬戶內的全部資金會一次性退還本人。盡管這是政策允許的選項，但顯然并非最優(yōu)解。養(yǎng)老保障直接關系到晚年生活質量，一旦終止參保，未來將失去穩(wěn)定的養(yǎng)老收入來源，可能導致老年生活陷入被動，因此并不建議參保人輕易選擇。

第二種是繼續(xù)逐年繳費，這也是更貼合養(yǎng)老需求的選擇。具體規(guī)定為：參保人可繼續(xù)逐年繳費，若5年后（即65歲時）繳費年限仍不滿15年，剩余不足的年限才允許一次性補繳。

我們可以通過兩個具體案例更直觀地理解：案例一，海南某參保居民2026年滿60歲時，養(yǎng)老保險僅繳納了12年，距離15年的最低繳費年限還差3年。此時，他無法像以往那樣一次性補繳3年費用直接退休，只能逐年繳費，待63歲時累計繳費滿15年，才能辦理退休手續(xù)領取養(yǎng)老金；案例二，另一居民2026年60歲時僅繳納了9年養(yǎng)老保險，還差6年達標，同樣需先逐年繳費5年，到65歲時累計繳費14年，此時剩余的1年才允許一次性補繳，補繳完成后即可在65歲辦理退休。

廣東早有先例：2020年已啟動補繳限制，政策趨勢明確

事實上，海南并非首個收緊一次性補繳政策的省份。早在2020年，廣東省就已率先實施相關限制措施，比海南早了整整6年，其政策方向與海南新規(guī)高度契合，進一步印證了全國范圍內補繳政策收緊的趨勢。

根據(jù)《廣東省城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險實施辦法》第四章“待遇享受”的相關規(guī)定，參保居民年滿60歲時若繳費年限不足15年，可選擇兩種處理方式：一是不領取基礎養(yǎng)老金，逐年領取個人賬戶養(yǎng)老金直至賬戶資金領完，或直接終止參保關系，一次性領取個人賬戶全部金額；二是申請繼續(xù)逐年繳費，若繳費至65歲時累計年限仍不足15年，剩余未繳年限才允許一次性補繳。

重要提醒：及早參保、持續(xù)繳費，筑牢養(yǎng)老保障底線

從廣東、海南兩省的政策實踐不難看出，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險“60歲一次性補繳”的“捷徑”已逐漸走不通，未來補繳政策收緊將是全國性的大趨勢。這一政策調整的核心目的，是為了維護養(yǎng)老保險制度的公平性，鼓勵參保居民按時足額繳費，避免“少繳、斷繳”后依賴補繳兜底，同時引導大家樹立長期養(yǎng)老規(guī)劃意識。

在此，提醒所有城鄉(xiāng)居民參保人：務必摒棄“坐等60歲補繳退休”的僥幸心理，不要隨意中斷養(yǎng)老保險繳費，盡量及早參保、持續(xù)繳費。提前繳夠15年的最低繳費年限，確保60歲時能順利辦理退休、領取養(yǎng)老金，才是保障晚年生活的關鍵。畢竟，養(yǎng)老保障關乎終身，唯有提前規(guī)劃、主動繳費，才能筑牢老年生活的“安全網”，避免因政策調整導致養(yǎng)老保障“缺位”。