中經(jīng)記者 慈玉鵬 北京報(bào)道

中國(guó)人大網(wǎng)消息顯示，目前銀行業(yè)監(jiān)督管理法修訂草案（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“修訂草案”）正向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。此前，修訂草案于2025年12月22日提請(qǐng)十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十九次會(huì)議首次審議。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪了解到，修訂草案聚焦監(jiān)管空白與風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)，進(jìn)一步更新了監(jiān)管范圍，明確將金融控股公司、理財(cái)公司等新型持牌金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管范疇。同時(shí)，修訂草案延伸監(jiān)管至主要股東及實(shí)際控制人，緊盯“關(guān)鍵人”，強(qiáng)化穿透審查，嚴(yán)厲打擊違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、抽逃出資等風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管延伸至主要股東及實(shí)際控制人

現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)督管理法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)法”）自2004年施行，2006年作出個(gè)別修正。2022年，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。經(jīng)過(guò)三年多的完善，修訂草案在實(shí)際控制人監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置方式等方面作出更為系統(tǒng)的安排。

金融監(jiān)管專(zhuān)家周毅欽告訴記者，此次修訂草案聚焦監(jiān)管空白與風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向全鏈條監(jiān)管的延伸，結(jié)合近年來(lái)出現(xiàn)的一些“新機(jī)構(gòu)”“新案件”“新變化”“新政策”等脈絡(luò)進(jìn)行了修訂，為未來(lái)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展筑牢了法治根基。

與現(xiàn)行銀監(jiān)法相比，修訂草案進(jìn)一步更新了監(jiān)管范圍。周毅欽告訴記者，針對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管范圍是否適用近年來(lái)興起的各類(lèi)新型業(yè)態(tài)的問(wèn)題，草案明確將金融控股公司、理財(cái)公司、消費(fèi)金融公司等新型持牌金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管范疇，統(tǒng)一監(jiān)管依據(jù)，消除適用爭(zhēng)議。

同時(shí)，針對(duì)近年來(lái)多起銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出的股東及實(shí)際控制人違規(guī)控制機(jī)構(gòu)、通過(guò)關(guān)聯(lián)交易等方式“掏空”銀行的突出問(wèn)題，修訂草案延伸監(jiān)管至主要股東及實(shí)際控制人。

具體來(lái)說(shuō)，周毅欽表示，草案明確了實(shí)際股東的準(zhǔn)入條件、自有資金出資義務(wù)，要求逐層披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人，強(qiáng)化穿透審查，嚴(yán)厲打擊違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、抽逃出資等源頭性風(fēng)險(xiǎn)。

舉例來(lái)說(shuō)，修訂草案第二十九條指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人不得有下列行為：違反規(guī)定干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)；非法占用、支配銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)以及存款人和其他客戶(hù)資金；與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；虛假出資、抽逃出資；違反規(guī)定轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押股權(quán)；其他違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的行為。

明確重組、接管等措施的適用條件

從風(fēng)險(xiǎn)處置看，周毅欽告訴記者，鑒于現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制存在工具不足、顆粒度不夠細(xì)等問(wèn)題，修訂草案完善了風(fēng)險(xiǎn)處置框架，新增整頓及其他處置方式，明確重組、接管等措施的適用條件與程序，建立早期糾正硬約束機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)化解的及時(shí)性。

具體來(lái)說(shuō)，修訂草案第三十九條顯示，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政、公安等有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理情況惡化、公司治理嚴(yán)重混亂等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以派出整頓組，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控，并同時(shí)將相關(guān)情況通報(bào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所在省、自治區(qū)、直轄市人民政府以及中國(guó)人民銀行等國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)。

經(jīng)整頓，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)的，結(jié)束整頓；派出整頓組后六個(gè)月內(nèi)難以恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)區(qū)別情形采取促成機(jī)構(gòu)重組或者接管、撤銷(xiāo)等方式實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置或者向人民法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)。

值得注意的是，《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》發(fā)布后，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，包括制定相關(guān)發(fā)展規(guī)劃和政策制度、完善體制機(jī)制等。在上述背景下，周毅欽表示，修訂草案從健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的體系出發(fā)，明確了金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的監(jiān)督管理職責(zé)，指導(dǎo)設(shè)立銀行業(yè)消費(fèi)糾紛調(diào)解組織，嚴(yán)禁虛假宣傳、違規(guī)收費(fèi)等侵害客戶(hù)權(quán)益的行為。

另外，某國(guó)有銀行人士指出，面對(duì)過(guò)往銀行業(yè)違法成本偏低處罰震懾力不足的問(wèn)題，修訂草案強(qiáng)化法律責(zé)任，大幅提高罰款金額上限，擴(kuò)大處罰范圍，將從業(yè)人員、主要股東及實(shí)際控制人納入追責(zé)體系，通過(guò)罰沒(méi)并舉扭轉(zhuǎn)違法成本偏低局面。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對(duì)：顏京寧）