在12月27日的第十六屆新華高峰會上，作為江蘇本土標桿銀行，南京銀行憑借對實體經濟的精準賦能，成功入選 “突出貢獻機構示范案例”。多年來，該行深度對接江蘇 “1650” 現代化產業(yè)體系，以科創(chuàng)金融為引擎、以普惠綠色為兩翼、以跨境服務為延伸，構建起覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務生態(tài)，為新質生產力培育注入持續(xù)資本動能，與地方經濟發(fā)展同頻共振。面向新一年，南京銀行更是錨定產業(yè)升級目標，推出多項戰(zhàn)略規(guī)劃與定制化產品，續(xù)寫金融賦能高質量發(fā)展的新篇章。

科創(chuàng)金融迭代升級：全周期服務筑牢新質生產力根基

新質生產力的培育，離不開金融對科技創(chuàng)新的長期賦能。南京銀行深耕科創(chuàng)金融領域十余年，通過投貸聯動模式的持續(xù)迭代、司庫業(yè)務的深度拓展與數字化產品的創(chuàng)新突破，構建起 “線上 + 線下、標準 + 定制” 的全生命周期服務體系，為科技企業(yè)從初創(chuàng)到成熟的全鏈條成長保駕護航。

在投貸聯動領域，南京銀行走出了一條持續(xù)創(chuàng)新的特色之路。2015 年首推 “小股權＋大債權”模式，以 “小股權” 建立戰(zhàn)略紐帶，搭配 “大債權”及綜合金融服務，破解初創(chuàng)企業(yè)股權稀釋顧慮與資金需求難題，為后續(xù)模式升級積累寶貴經驗。2020 年首創(chuàng) “政銀園投” 四方聯動基金，以高新園區(qū)為載體、政府為出資方、專業(yè)機構為管理人、銀行提供信貸支持，高效聚集生態(tài)圈資源，榮獲南京市金融服務模式創(chuàng)新一等獎。2022 年啟動“投貸聯動” 金融服務直通車，聯合多方力量進區(qū)縣、進園區(qū)、進企業(yè)，累計服務企業(yè)超 3000 戶，將金融服務送到科技企業(yè) “家門口”。2024 年更是密集推出創(chuàng)新舉措，發(fā)布 “科創(chuàng)鑫貸投” 模式，劍指 “一、十、百” 戰(zhàn)略目標，落地江蘇省首單“認股權登記 + 貸款” 業(yè)務，為科技企業(yè)提供更靈活的融資工具。2025 年，該行進一步探索企業(yè)風險投資（CVC）基金撮合模式，融入產業(yè)資本資源，助力產業(yè)鏈補鏈強鏈，讓金融支持更精準對接產業(yè)升級需求。截至目前，南京銀行已累計服務投貸聯動客戶超 200 戶，助力超 500 家科創(chuàng)企業(yè)上市或被并購。

司庫業(yè)務作為服務實體經濟的重要抓手，南京銀行早在 2012 年便開始探索。2023 年，該行響應南京市國資委試點通知，協助兩家國企成功搭建司庫體系，并發(fā)布“鑫云司庫” 品牌，為國企提供場景適配的資金管理解決方案。2024-2025 年，該行通過業(yè)務推動、產品創(chuàng)新與模式突破三管齊下，已合作 23 個國企集團司庫項目，服務近 400 戶企業(yè)。產品端引入 AI 技術，新增指標中心、資產管理等功能模塊；模式端創(chuàng)新推出 “區(qū)級國資國企全域一體化”司庫模式，實現區(qū)域國資資金管理全覆蓋，已成功復制到徐州云龍區(qū)。憑借專業(yè)實力，南京銀行連續(xù)兩年榮獲 “中國司庫建設優(yōu)秀銀行獎”，服務的多家企業(yè)也斬獲行業(yè)重要獎項。未來，該行還將延伸司庫服務范疇，拓展供應鏈金融、投行管理等功能，提升行業(yè)化服務能力。

數字化轉型為科創(chuàng)金融插上翅膀。線上，南京銀行推出首款科創(chuàng)金融線上標準化產品 “鑫 e 科企”，通過一鍵掃碼、智能速批，提供最高 1000 萬元融資額度，截至 2025 年 11 月末，已服務近 2.8 萬戶企業(yè)，預授信總金額超 254 億元，累放 223 億元，斬獲多項行業(yè)殊榮。線下，針對不同發(fā)展階段企業(yè)精準施策：初創(chuàng)期強化知識產權質押與政銀風險分擔產品，成長期提供“鑫轉貸”“訂單融資” 等服務，成熟期配套科創(chuàng)并購貸款、銀團貸款等綜合金融支持，構建起多元化接力式服務模式。

普惠綠色雙輪驅動：精準滴灌實體經濟薄弱環(huán)節(jié)

金融服務實體經濟的關鍵，在于打通資源下沉的 “最后一公里”。南京銀行以數字化轉型為引擎，以政銀企協同為紐帶，在普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等重點領域持續(xù)發(fā)力，既降低融資成本，又確保信貸資源精準觸達薄弱環(huán)節(jié)，實現社會效益與經營發(fā)展的雙贏。

普惠金融領域，南京銀行構建“場景 + 數據 + 算法” 服務模式，打造 “秒批秒貸” 新范式。通過引入大模型 Agent 平臺打造 120 個 AI 智能體，覆蓋營銷、風控等核心環(huán)節(jié)，客戶觸點線上化率提升至 70%?！蚌?e小微” 線上產品體系不斷優(yōu)化，“鑫稅 e 貸” 依托多維數據為小微納稅人提供免抵押融資，額度最高 1000 萬元，累計累放超 23 億元；“鑫保貸”結合中國信保保單增額增信，滿足企業(yè)多元需求；針對煙草零售商戶的專屬 “金絲貸”，累計授信超 120 億元。政銀企協同層面，該行建立三級 “小微企業(yè)融資服務工作專班”，開展 “千企萬戶大走訪”，累計走訪超 6 萬戶客戶，為 4.2 萬戶小微企業(yè)授信超 6100 億元；開辟綠色審批通道，推出“一鍵轉貸” 功能，累計辦理無還本續(xù)貸超 660 億元。在知識產權金融領域，聯合省知識產權局打造 “知鑫服務直通車”，推出專利在線估值系統，累計發(fā)放知識產權質押貸款超 300 億元，服務科創(chuàng)企業(yè)約 3000 戶。

鄉(xiāng)村振興方面，南京銀行創(chuàng)新 “數據信用 + 產業(yè)鏈生態(tài) + 場景服務” 三位一體模式。2025 年聯合省農業(yè)農村廳推出 “新農人貸”，針對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年等群體實現“5 分鐘授信、1 分鐘放款”，最高額度 100 萬元，通過整合農業(yè)相關數據實現 “無感授信、有感服務”。在糧食安全領域，“糧 e 貸” 借助區(qū)塊鏈 + 云公證技術規(guī)范倉單流轉，接入物聯網監(jiān)控在倉糧食，全流程線上化破解 “融資難、周轉慢”痛點，“糧采貸” 累計投放 16.83 億元。迭代升級的 “倉單 e 貸” 將蒜片、辣椒等農產品加工品納入質押范圍，服務延伸至蘇魯豫三省，累計投放 30 億元，支持 300 余戶農產品經銷主體。

綠色金融已成為南京銀行核心戰(zhàn)略之一，構建起“1+3+X” 發(fā)展體系，形成 “戰(zhàn)略有引領、產品有特色、科技有支撐、生態(tài)有協同” 的實施路徑。2025 年發(fā)布《轉型金融整體推動方案》，針對重點行業(yè)制定專項指引，設立 10 家綠色支行，其中射陽支行獲評人民銀行“綠色專營支行”。截至目前，綠色對公貸款余額超 2700 億元，連續(xù) 8 年保持 20% 以上增長，占全行總貸款余額近 20%。產品創(chuàng)新上，實現多項 “首單”突破：全國首單 MCGT 主題綠色金融債券、江蘇省首筆產品碳足跡掛鉤貸款、濕地碳匯保單質押貸款等，轉型金融業(yè)務在鋼鐵、印染等行業(yè)落地生根?？萍假x能方面，打造 “尋綠 — 識綠— 賦綠” 全流程數字化體系，“智繪綠金”平臺實現精準獲客，AI 模型提升業(yè)務認定效率，碳核算模塊累計完成近 2 萬家對公客戶核算，覆蓋率接近 90%。政銀協同層面，與多部門聯合推出 “傳統產業(yè)煥新貸”“藍天貸” 等專項產品，與近 30 家園區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協議，推廣 “環(huán)保貸”等銀政合作產品，形成政策合力。

此外，南京銀行供應鏈金融持續(xù)迭代升級，鑫微貸、鑫信融、資產池等產品累計完成超 160 個功能點優(yōu)化，平臺實現產業(yè)圖譜上線、客戶在線注冊變更等多項功能，為小微民營企業(yè)注入強勁動力。國際業(yè)務構建 “穩(wěn)基、促新、暢流、育態(tài)、擴圈”跨境金融服務體系，“出口快貸 2.0” 四個月授信突破 13 億元，“蘇貿貸” 累計融資超 83 億元；創(chuàng)新 “跨境保函 + 銀團貸款”模式支持高端裝備出口，獲批 CIPS 直接參與資格提升清算效率，跨境電商收款產品賦能外貿新業(yè)態(tài)，“鑫聯星” 模式整合境內外資源，為 “江蘇智造”揚帆出海提供全方位支持。

錨定產業(yè)升級：多維戰(zhàn)略布局繪就高質量發(fā)展新藍圖

面向新一年，南京銀行將持續(xù)緊扣江蘇 “1650” 產業(yè)體系、南京 “2+6+6”創(chuàng)新型產業(yè)集群等地方政策，從債務融資、銀團貸款、產品創(chuàng)新等多維度發(fā)力，推出更多場景化、定制化金融產品，為江蘇產業(yè)升級與高質量發(fā)展注入更強勁的金融動能。

債務融資工具方面，南京銀行將錨定創(chuàng)新與綠色兩大核心方向優(yōu)化產業(yè)融資結構。在戰(zhàn)略新興產業(yè)與制造業(yè)升級領域，以科技創(chuàng)新債為發(fā)力重點，精準對接高新技術企業(yè)、“專精特新” 中小企業(yè)等科技型企業(yè)及本地股權投資機構，通過“債券 + 股權” 聯動模式，助力硬科技產業(yè)強鏈補鏈。綠色金融賽道將依托新版《綠色金融支持項目目錄》，重點對接節(jié)能環(huán)保、清潔能源等領域項目，結合江蘇綠債貼息政策，鼓勵企業(yè)發(fā)行綠色債務融資工具，推動光伏電站、碳足跡核算等產業(yè)落地。針對城投類企業(yè)，優(yōu)先支持 AA + 及以上主體的“借新還舊” 和轉型類需求，聚焦重大基建、民生工程等項目，助力地方融資平臺市場化轉型?？蛻襞c產品結構上，將擴大民營實體企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)覆蓋度，提高高評級本地企業(yè)占比，多承銷中長期限債務融資工具，鼓勵發(fā)行養(yǎng)老、數字金融相關債券，深化政企銀擔合作降低中小企業(yè)融資成本。

銀團貸款業(yè)務將深度貼合江蘇產業(yè)布局，加大重點領域信貸供給。在產業(yè)集群培育上，重點支持新能源、高端裝備、生物醫(yī)藥等優(yōu)勢產業(yè)鏈的鏈主企業(yè)與核心配套企業(yè)，通過銀團貸款滿足重大項目融資需求。科創(chuàng)與綠色金融領域，優(yōu)先對接省級以上專精特新 “小巨人”、高新技術企業(yè)，配套“寧科貸” 政策；拓展光伏儲能、高碳企業(yè)轉型等領域銀團融資，助力能源結構調整。針對省市級重大產業(yè)項目、基建民生工程等，為政府主體及戰(zhàn)略客戶提供銀團貸款支持。獲客渠道上，梳理科技型中小企業(yè)庫、綠色工廠等優(yōu)質資源，對核心客戶實施 “一戶一策”，通過核心企業(yè)供應鏈平臺、園區(qū)投融資主體挖掘融資需求；服務端嵌入多元配套產品，將單次融資轉化為長期合作關系。

場景化、定制化產品矩陣將持續(xù)豐富?！蚌味恊 貸” 憑借線上數據授權、免抵押擔保、最高 1000 萬元額度等優(yōu)勢，為小微納稅人提供便捷融資；“鑫保貸” 作為場景類增額產品，結合中國信保保單為企業(yè)增信增額，支持線上申請與分次提款。未來，南京銀行還將圍繞產業(yè)升級需求，創(chuàng)新更多行業(yè)專屬產品，延伸金融服務場景，在供應鏈金融、投行服務、跨境結算等領域推出更具針對性的解決方案。

從科創(chuàng)金融的全周期賦能到普惠綠色的精準滴灌，從司庫業(yè)務的模式創(chuàng)新到跨境服務的生態(tài)構建，南京銀行始終以地方經濟發(fā)展為己任，用金融活水滋養(yǎng)實體經濟沃土。面向未來，該行將持續(xù)深化改革創(chuàng)新，強化科技賦能，拓展服務邊界，與江蘇產業(yè)升級同頻共振，為高質量發(fā)展書寫更加精彩的金融答卷。