僥幸心理是保險(xiǎn)理賠路上的“絆腳石”，如實(shí)告知才是獲得保障的“壓艙石”。投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)就被保險(xiǎn)人的健康狀況提出詢問(wèn)，投保人必須如實(shí)告知既往病史和就醫(yī)情況，這直接關(guān)系到保險(xiǎn)合同是否有效。許多消費(fèi)者因擔(dān)心被拒?；蚣淤M(fèi)而選擇隱瞞，但事實(shí)上，保險(xiǎn)公司可能通過(guò)“加費(fèi)承?！被颉俺庳?zé)任”等方式接納投保。隱瞞的后果遠(yuǎn)比告知更嚴(yán)重。

1.法律依據(jù)：為何必須如實(shí)告知？

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。若投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。即便因重大過(guò)失未如實(shí)告知，且對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)公司同樣不承擔(dān)賠付責(zé)任，但可退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2.常見(jiàn)誤區(qū)：隱瞞病史的認(rèn)知偏差

許多消費(fèi)者對(duì)如實(shí)告知存在誤區(qū)，最終導(dǎo)致理賠失敗：

誤區(qū)一：認(rèn)為“已治愈”無(wú)需告知：即使疾病已痊愈，投保前已存在的疾病或癥狀仍需如實(shí)告知。

誤區(qū)二：低估保險(xiǎn)公司核查能力：保險(xiǎn)公司可通過(guò)醫(yī)保系統(tǒng)、醫(yī)院電子病歷等渠道，調(diào)取近5-10年的就醫(yī)記錄。任何隱瞞都可能被查出。

誤區(qū)三：認(rèn)為險(xiǎn)種與健康無(wú)關(guān)：即使是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人的健康狀況也是保險(xiǎn)公司評(píng)估整體風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。

3.風(fēng)險(xiǎn)提示：誠(chéng)信投保，勿因小失大

如實(shí)告知是保險(xiǎn)消費(fèi)者維護(hù)自身權(quán)益的關(guān)鍵。隱瞞病史看似“省事”，實(shí)則可能導(dǎo)致保單失效，保費(fèi)損失，并在需要保障時(shí)無(wú)法獲得賠付。投保時(shí)，務(wù)必仔細(xì)閱讀健康告知條款，逐項(xiàng)如實(shí)回答，不遺漏、不回避。若存在復(fù)雜病史，可主動(dòng)提交過(guò)往病歷、體檢報(bào)告等證明材料。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，而非投機(jī)博弈。唯有誠(chéng)信投保，才能讓保險(xiǎn)真正成為家庭的“安全屏障”。

切記：勿因一時(shí)僥幸，讓保險(xiǎn)保障淪為“空談”。如實(shí)告知，是對(duì)自己權(quán)益最基本的保護(hù)。（秀嶼柜面—倪麗霖）