12月26日，2025青島·財富論壇于山東青島舉辦，本屆論壇主題為“財富管理助力中國式現(xiàn)代化青島實踐”，由青島市人民政府主辦；中共青島市委金融委員會辦公室、嶗山區(qū)人民政府、青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管理委員會聯(lián)合承辦。

面對居民資產(chǎn)結(jié)構(gòu)從房地產(chǎn)向金融資產(chǎn)加速轉(zhuǎn)型的行業(yè)背景，上海交通大學上海高級金融學院實踐教授、金融科技創(chuàng)新基地主任胡捷在圓桌論壇中表示，這一“調(diào)倉”過程不僅對財富管理機構(gòu)提出更高專業(yè)要求，也為青島這類具備先發(fā)優(yōu)勢的城市打開了新的發(fā)展空間。

隨著房產(chǎn)在居民財富中的占比下降，如何將存量資金引導至與宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)更匹配的金融資產(chǎn)，成為行業(yè)核心課題。

“調(diào)倉給財富管理帶來了更大的機會，專業(yè)性要求更高，挑戰(zhàn)其實也更大了。”胡捷認為，這要求金融機構(gòu)不止提供產(chǎn)品，更需承擔投資者教育、服務(wù)陪伴等綜合角色，幫助居民順利完成資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)換。

面對轉(zhuǎn)型，胡捷特別指出科技能力的突破價值。他以小微金融為例，說明傳統(tǒng)模式下成本與收益難以匹配，而科技手段如大數(shù)據(jù)風控、線上化運營等，為破解此類難題提供了可能?！翱萍加锌赡軒椭覀兺黄啤@在錯位競爭中是重要抓手。”他建議各類金融機構(gòu)應(yīng)主動利用科技提升服務(wù)效率與覆蓋面。

對于青島的財富管理發(fā)展，胡捷明確指出其擁有珍貴的“先發(fā)優(yōu)勢”。他認為，當前青島正迎來兩大機遇的“雙輪驅(qū)動”：一是全國性的居民資產(chǎn)“調(diào)倉”所產(chǎn)生的龐大市場需求，為財富管理行業(yè)整體創(chuàng)造了黃金發(fā)展期；二是以人工智能、區(qū)塊鏈為代表的科技革命，正持續(xù)為財富管理提供新的工具、模式和想象空間，如RWA（真實世界資產(chǎn)通證化）等創(chuàng)新領(lǐng)域值得密切關(guān)注。

胡捷建議，青島應(yīng)堅定“以客戶為中心”的財富管理本質(zhì)，在鞏固先發(fā)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，著力構(gòu)建三大支撐：一是深度洞察國內(nèi)客戶真實需求，提供本土化、定制化的解決方案，同時借鑒國際先進的法治化、專業(yè)化經(jīng)驗；二是大力推動科技與財富管理深度融合，鼓勵運用科技手段提升服務(wù)效率、創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)、管理金融風險；三是持續(xù)優(yōu)化軟環(huán)境，在制度建設(shè)、政策配套、人才集聚、服務(wù)體驗（如結(jié)合本地自然資源提供高端增值服務(wù)）等方面深耕細作，形成難以復制的綜合生態(tài)。

“青島有很好的積淀，現(xiàn)在到了非常好的爆發(fā)時機。”胡捷總結(jié)道。他認為，將專業(yè)的資產(chǎn)配置能力、前沿的科技應(yīng)用能力與城市的獨特資源稟賦有機結(jié)合，青島有望在財富管理行業(yè)的大轉(zhuǎn)型中，塑造出獨具特色的發(fā)展范式，從“先行者”邁向“引領(lǐng)者”。