2025年歲末，

不少華人開始進(jìn)行大額的跨境匯款，

比如準(zhǔn)備返鄉(xiāng)或支付學(xué)費(fèi)等。

但需要注意：

中國(guó)即將施行的

“史上最嚴(yán)格跨境匯款新規(guī)”

將從2026年1月1日（周四）起施行，

提醒新西蘭的華人朋友遵照新規(guī)辦理手續(xù)。

示意圖

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，從2026年1月1日起，跨境匯款只要單筆金額達(dá)到人民幣5000元，或外幣等值1000美元以上的跨境匯款，銀行和支付機(jī)構(gòu)就必須核實(shí)匯款人的身份信息。

同時(shí)建立“黑名單”響應(yīng)機(jī)制，要求金融機(jī)構(gòu)即時(shí)對(duì)反洗錢特別預(yù)防名單主體采取管控措施。

提醒新西蘭的華人朋友，以后在換匯的時(shí)候，銀行可能要求提供身份證明、匯款用途說(shuō)明，例如學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、合同發(fā)票等，最好提前準(zhǔn)備好。

具體情況如下：

11月28日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)2025年10月11日中國(guó)人民銀行2025年第14次行務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，并經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)同意，現(xiàn)予公布，自2026年1月1日起施行。

其中提到，金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名或者名稱、賬號(hào)等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。

匯款人未在本機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可以登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。

金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息的準(zhǔn)確性。有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資的，無(wú)論匯出資金金額大小，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)匯款人信息。

金融機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款業(yè)務(wù)所附的匯款人和收款人信息，采取合理措施識(shí)別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，明確執(zhí)行、拒絕或者暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。

接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息缺失的，應(yīng)當(dāng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人未在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可以登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。

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