近日，安徽銅陵市警方成功偵破一起新型、特大“職業(yè)背債人”貸款詐騙案，揭開了橫跨全國10余個(gè)省市的金融黑灰產(chǎn)犯罪網(wǎng)絡(luò)，涉案人員多達(dá)300余人，涉案金額高達(dá)1600余萬元。

ATM機(jī)前出現(xiàn)異常

揭開騙貸序幕

事情還要從2025年年初的時(shí)候說起，當(dāng)時(shí)，在安徽銅陵一家銀行的自助服務(wù)區(qū)，一男子正在ATM機(jī)前反復(fù)操作：他一次次核對賬戶信息、發(fā)起取款請求，然而，盡管屏幕上顯示余額充足，但他的取款操作卻始終未能成功，疑惑之下，他前往柜臺(tái)咨詢。

銀行工作人員告訴楊某，他的賬戶因?yàn)樯嫦釉p騙，已被凍結(jié)控制，隨后，楊某被扭送至公安機(jī)關(guān)。

嫌犯接受審訊

經(jīng)審訊，楊某的真實(shí)身份和人生軌跡逐漸清晰起來：楊某曾于2007年因搶劫盜竊罪被判刑，2022年刑滿釋放，出獄后，他因沾染賭博惡習(xí)，欠下巨額債務(wù)。就在楊某為錢犯愁的時(shí)候，一個(gè)所謂的貸款中介主動(dòng)找上門來。

在貸款中介的安排下，楊某乘車趕往銅陵，入住了中介指定的賓館，中介告知他，接下來兩天需在房間內(nèi)專心準(zhǔn)備，并接受培訓(xùn)。

楊某講述案情經(jīng)過

楊某：拿材料叫我背，我是在銅陵市博物館上班，一個(gè)月工資是8000元，住在哪個(gè)小區(qū)幾零幾號。

隨后，中介給楊某提供了一部專用手機(jī)，讓他下載多款指定App，并給他注冊了新的微信賬號。一切準(zhǔn)備就緒后，中介便帶著楊某前往銀行正式辦理貸款。

楊某稱對方拿了個(gè)單子讓他填

楊某：后邊就是操作手機(jī)的App，跟銀行的業(yè)務(wù)員加微信，把這手機(jī)上交稅、工資表發(fā)給他，他就直接拿個(gè)單子叫我填了一下，簽個(gè)字，他說你就回家等就好了。

兩天后，楊某收到了貸款審批成功并放款的消息，于是，他在中介的陪同下去銀行取錢。

楊某：第一次是取到5萬塊錢，取過了錢就拿給他們，再帶一個(gè)人，然后再去取錢，又取到5萬，就再拿給他。錢取過了，他們就走了。

“職業(yè)背債人”浮出水面

犯罪團(tuán)伙分工明確

貸款中介臨走前告知楊某，剩余的錢款可由他自行支取，然而當(dāng)楊某再次來到ATM機(jī)前時(shí)，就出現(xiàn)了剛才短片中的那一幕——賬戶里的錢無法取出，這背后究竟隱藏著怎樣的騙局呢？

隨著警方調(diào)查的深入，一個(gè)新型犯罪群體的輪廓逐漸清晰，這些被稱作“職業(yè)背債人”的特殊群體，正成為金融犯罪鏈條上的一環(huán)。據(jù)了解，他們通過出賣個(gè)人身份信息、征信記錄，并偽造貸款資料，幫助犯罪團(tuán)伙向銀行申請貸款，這些人只能獲取小部分錢款，卻要承擔(dān)全額債務(wù)。

民警講述案情

銅陵市公安局銅官分局偵查中心民警 陸勇：經(jīng)過我們調(diào)查，像楊某這樣的“職業(yè)背債人”并不是個(gè)案，本案中一共有八名貸款人到銅陵來進(jìn)行貸款。

2025年1月3日，銅陵一家銀行的工作人員前往當(dāng)?shù)毓簿纸?jīng)偵支隊(duì)報(bào)案，稱自去年12月到今年1月，已經(jīng)陸續(xù)收到20多名同類型貸款人申報(bào)貸款，懷疑遭遇了貸款詐騙。

民警稱如此高頻次持有相同類型材料的人同時(shí)申報(bào)貸款，尚屬首次

銅陵市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)民警 姚俊偉：這些貸款人的身份信息趨同，提供的材料也趨同，均包含全國住房公積金交易明細(xì)和個(gè)人所得稅的明細(xì)。但是在如此短時(shí)間內(nèi)、如此高頻次持有相同類型材料的人同時(shí)申報(bào)貸款，尚屬首次，所以他們就比較懷疑這個(gè)情況的發(fā)生。

圖為朋友圈內(nèi)容截圖

警方通過進(jìn)一步調(diào)查，一個(gè)組織嚴(yán)密、分工明確、運(yùn)作專業(yè)的特大犯罪網(wǎng)絡(luò)逐漸浮出水面，該團(tuán)伙呈現(xiàn)高度專業(yè)化、鏈條化、隱蔽化特征。

銅陵市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長 章昊：往年的案件，它是個(gè)人作案，個(gè)人為了非法獲取銀行的貸款，去提供偽造的資料進(jìn)行貸款，貸款之后用于個(gè)人消費(fèi)揮霍或者是其他非法途徑支出。但這起案件是一個(gè)團(tuán)伙型的案件，而且涉及全國多起，層級分明，有貸款組織者、貸款中介還有貸款的工具人，在非法獲取貸款后，會(huì)層層進(jìn)行瓜分。

圖為涉案人員關(guān)系圖譜

與以往零散的貸款詐騙不同，該犯罪團(tuán)伙建立了一套完整的犯罪生態(tài)：從技術(shù)開發(fā)到人員招募，從材料準(zhǔn)備到資金轉(zhuǎn)移，每個(gè)環(huán)節(jié)都有專人負(fù)責(zé)，形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。

銅陵市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)民警 姚俊偉：經(jīng)過我們梳理后發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙是以王某為首，其負(fù)責(zé)與全國范圍內(nèi)各省市的主要單位貸款中介進(jìn)行聯(lián)系，隨后各省市的貸款中介在其所在省范圍內(nèi)，尋找有貸款需求的“職業(yè)背債人”，同時(shí)王某還負(fù)責(zé)與成都的技術(shù)公司單線聯(lián)系，為“職業(yè)背債人”向銀行申請貸款提供虛假的App。

多地警方聯(lián)合抓捕

涉案金額1600余萬元

在掌握充分證據(jù)后，安徽銅陵市公安局聯(lián)合各涉案地警方，展開了大規(guī)?？缡∈站W(wǎng)行動(dòng)，兵分多路，同步實(shí)施抓捕。

銅陵市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長 章昊：我們已經(jīng)挖掘、拓展出涉及全國多地的犯罪線索。

銅陵警方在安徽、四川、廣西、黑龍江等地，成功抓獲包括以王某為首的犯罪團(tuán)伙核心骨干、地推中介、軟件開發(fā)人員在內(nèi)的11名犯罪嫌疑人。

民警稱案件涉案金額高達(dá)1600余萬元

銅陵市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)民警 姚俊偉：由該團(tuán)伙組織的、到全國進(jìn)行貸款的人員已經(jīng)達(dá)到300多人，目前已經(jīng)有90多名“貸款工具人”在全國范圍內(nèi)各家銀行成功申領(lǐng)了貸款，涉案金額高達(dá)1600余萬元。

警方審訊嫌疑人

目前，楊某因涉嫌貸款詐騙罪，被銅陵市公安機(jī)關(guān)采取刑事強(qiáng)制措施；以王某為首的犯罪團(tuán)伙成員已全部到案，并對犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。下一步，公安機(jī)關(guān)將就此案移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。

警方提醒，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融犯罪正朝著專業(yè)化、鏈條化、隱蔽化的方向發(fā)展。犯罪團(tuán)伙利用技術(shù)仿冒、心理誘騙和信息差，構(gòu)建起龐大的犯罪生態(tài)，這不僅對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力提出更高要求，也警示公眾必須提升法律與風(fēng)險(xiǎn)意識，切勿輕信“無風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的謊言，保護(hù)好自己的身份信息和征信記錄。

來源 央視新聞

編輯 成嘉怡

審核 張倩 王晨郁

校對 金秋