全力做好科技金融大文章

在深入服務國家創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略、全力支持東莞市“智創(chuàng)優(yōu)品 和美宜居”發(fā)展的征程中，中信銀行東莞分行聚焦“專精特新”企業(yè)的獨特成長需求，于2025年5月創(chuàng)新推出“松湖專精特新貸”專屬金融服務方案。該方案以自主設(shè)計的積分卡為核心風控與評審引擎，開辟一條契合科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”特點的融資新路徑，有效打通金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟的“最后一公里”。

難題：如何為科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展提供合適的融資方案

S裝備是一家專業(yè)電子工業(yè)領(lǐng)域高科技公司，專注于貼膜及圖像轉(zhuǎn)移相關(guān)制程的技術(shù)應用，也是全球為數(shù)不多可提供封裝測試黃光制程全套解決方案的供應商企業(yè)。企業(yè)在發(fā)展過程中，面臨著應收賬款賬期長、配套流動資金需求較大的局面。與S裝備公司面臨類似的情況，W自動化是松山湖一家專注于物料自動化系統(tǒng)解決方案的國家級高新技術(shù)、專精特新企業(yè)，企業(yè)在技術(shù)研發(fā)階段需要投入大量的資金，從研發(fā)到市場化應用的周期較長，短期內(nèi)難以產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

科創(chuàng)企業(yè)具備“輕資產(chǎn)、高成長”特點，它們既需要靈活高效的融資服務應對經(jīng)營波動，更需要數(shù)字化金融產(chǎn)品提升運營效率。

破局：一張“打分卡”，探索科創(chuàng)企業(yè)價值評估體系

中信銀行東莞分行深刻認識到科技金融在推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展中的核心作用，圍繞科技企業(yè)“初創(chuàng)-成長-成熟”各發(fā)展階段的不同需求，依托中信集團“商行+投行”、“境內(nèi)+境外”的金融資源供給體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期、多層次、多渠道一攬子金融服務方案。

2025年初，中信銀行東莞分行聯(lián)合東莞市工信局，就服務東莞地區(qū)專精特新企業(yè)開展多次調(diào)研，并赴蘇州考察，探索出設(shè)立專精特新企業(yè)打分卡審批專屬產(chǎn)品，以松山湖地區(qū)為試點，于5月20日正式推出產(chǎn)品，推動對專精特新企業(yè)的專屬融資服務，該產(chǎn)品從多維度量化指標對企業(yè)進行評分，將科技研發(fā)成果、技術(shù)團隊背景等轉(zhuǎn)化為量化審批元素，充分契合科創(chuàng)企業(yè)特點，并通過線上化實現(xiàn)3分鐘完成測額預授信，通過標準化、智能化的工具，銀行快速、清晰識別企業(yè)核心價值與潛在風險，顯著提高審批效率，最快實現(xiàn)T+3工作日完成全流程審批。經(jīng)過半年運行，目前產(chǎn)品進一步迭代更新至2.0版，通過大數(shù)據(jù)對專精特新企業(yè)進行分層模型計算，對不同層級客戶給予不同授信策略，讓寶貴的信貸資源得以更精準、更迅速地配置給最具活力的創(chuàng)新主體。

成效：數(shù)據(jù)說話，見證金融與科技深度融合之力

中信銀行東莞分行為上述企業(yè)推薦“松湖專精特新貸”產(chǎn)品，同時借助人民銀行資金流信息平臺高效調(diào)取企業(yè)跨行資金流信息報告，通過對企業(yè)與公共機構(gòu)交易、上下游資金往來等核心信用信息進行深度分析，綜合行內(nèi)打分卡評估企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性和信用狀況，快速確定額度，一周內(nèi)為前述企業(yè)實現(xiàn)快速融資，高效滿足企業(yè)流動資金需求，有效解決了企業(yè)的融資難題。

“松湖專精特新貸”上線以來，取得顯著成效。產(chǎn)品上線當周即實現(xiàn)首筆300萬元貸款投放，運行半年已累計為超30家專精特新企業(yè)提供超4.5億元信用貸款支持，有效緩解科創(chuàng)企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物的融資焦慮，也高效匹配了企業(yè)快速周轉(zhuǎn)的經(jīng)營節(jié)奏。

展望：持續(xù)深耕，構(gòu)筑科創(chuàng)金融生態(tài)圈

中信銀行東莞分行相關(guān)負責人表示，“松湖專精特新貸及其打分卡模式，是我行深耕科創(chuàng)金融、服務實體經(jīng)濟的重要工具。這不僅僅是一款產(chǎn)品，更是一種服務理念的創(chuàng)新?！毕乱徊?，該行將繼續(xù)優(yōu)化迭代評估模型，并依托中信集團“金融全牌照，實業(yè)廣覆蓋”的獨特優(yōu)勢，拓寬服務覆蓋面，致力于構(gòu)建陪伴“專精特新”企業(yè)全生命周期成長的金融生態(tài)圈。

以金融活水激發(fā)創(chuàng)新動能，中信銀行東莞分行在行動。據(jù)了解，下一步，該行將以“中信方案”，用心用情書寫好“五篇大文章”，為東莞市高質(zhì)量發(fā)展貢獻“中信力量”。