2025年12月19日，中國人民銀行發(fā)布的一則罰單，如巨石投入平靜湖面，在金融圈激起千層浪。

01

行政處罰公示內容顯示，交通銀行因存在11項嚴重違法行為，被處以警告，違法所得23.98萬元予以沒收，同時還面臨高達6783.43萬元的巨額罰款。

1．違反賬戶管理規(guī)定；

2．違反清算管理規(guī)定；

3．違反特約商戶實名制管理規(guī)定；

4．違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定；

5．占壓財政存款或者資金；

6．違反國庫科目設置和使用規(guī)定；

7．違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；

8．未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；

9．未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；

10．未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；

11．與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

與此同時，13名相關責任人也未能逃脫嚴厲追責，合計被處以92.9萬元罰款。

沈某良（交通銀行股份有限公司個人金融業(yè)務部消費信貸管理部）、

杜某斌（交通銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部）、

梁某（交通銀行股份有限公司風險管理部）、

莫某華（交通銀行股份有限公司授信管理部）、

陶某堃（交通銀行股份有限公司金融服務中心/營業(yè)部武漢金融服務中心）對違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定負有責任，分別被罰款款1萬元、10萬元、10萬元、10萬元、0.4萬元。

王某東（交通銀行股份有限公司營運與渠道管理部）對違反賬戶管理規(guī)定；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告負有責任，受到警告并被罰款17萬元。

朱某（交通銀行股份有限公司個人金融業(yè)務部（消費者權益保護部））對違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶負有責任，受到警告并被罰款16.5萬元。

陳某梅（交通銀行股份有限公司法律合規(guī)部）對未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶負有責任，被罰款6.5萬元。

吳某（交通銀行股份有限公司國際業(yè)務部）對未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告負有責任，被罰款4萬元。

徐某婷（交通銀行股份有限公司金融機構部）、

周 某（交通銀行股份有限公司機構業(yè)務部）對未按規(guī)定履行客戶身份識別義務負有責任，分別被罰款3.5萬元。

尤某紅（交通銀行股份有限公司線上金融業(yè)務中心聯(lián)盟商拓展部，網絡金融部）對未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告負有責任，被罰款3.5萬元。

鄒某（交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心）對未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告負有責任，被罰款7萬元。

此次處罰所涉及的違規(guī)行為，著實令人觸目驚心。其中涵蓋了違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定等常規(guī)業(yè)務違規(guī)，還存在特約商戶實名制管理缺失的問題。在反假貨幣業(yè)務方面違規(guī)操作，甚至出現(xiàn)占壓財政資金的惡劣行徑。更為嚴重的是，還存在與身份不明客戶進行交易、開立匿名賬戶等嚴重違法情形。尤其值得關注的是，該行在信用信息管理、客戶身份識別、交易記錄保存等風險管理的核心環(huán)節(jié)出現(xiàn)系統(tǒng)性漏洞，這無疑暴露出其在內部管控上的重大缺陷。

02

監(jiān)管部門對責任人的處罰精準且嚴厲，可謂“精準到崗”。個人金融業(yè)務部沈某良等人，因信用信息管理違規(guī)，分別被處以1萬至10萬元不等的罰款；營運與渠道管理部王某東，因多重違規(guī)行為，被重罰17萬元；信用卡中心鄒某，因其所在部門風控失效，被處以7萬元罰款。

這種“雙罰制”，即對機構與個人同步進行追責，充分彰顯了監(jiān)管層“長牙帶刺”、鐵腕執(zhí)法的堅定決心。

面對處罰，交通銀行迅速作出回應，稱“誠懇接受、高度重視”，并表示所有問題均發(fā)生在2023年之前，目前已完成整改。然而，市場更為關切的是，這起案件深刻地暴露出大型商業(yè)銀行在內控機制、合規(guī)文化方面仍存在重大短板。

03

隨著金融監(jiān)管力度持續(xù)加大，各家金融機構亟需以本案為鏡鑒，真正構建起“不敢違、不能違、不想違”的長效合規(guī)機制。

值得一提的是，此案恰好與央行等部門發(fā)布《人民幣現(xiàn)金收付及服務規(guī)定》在同一天發(fā)生，這兩個事件共同釋放出一個強烈信號：金融嚴監(jiān)管已成為常態(tài)，任何挑戰(zhàn)金融秩序的行為都必將付出沉重代價。在防范金融風險的大背景下，類似的監(jiān)管“雷霆行動”未來或許會更加頻繁地出現(xiàn)。