文丨呂行 編輯丨杜海

來(lái)源丨正經(jīng)社（ID：zhengjingshe）

（本文約為800字）

【正經(jīng)社“銀行升級(jí)戰(zhàn)”觀(guān)察之53】

三家頭部大行，被開(kāi)出了超過(guò)1.2億元的罰單，36名相關(guān)責(zé)任人同步被追責(zé)，其中7人遭5-15年禁業(yè)處罰。

分別是交通銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行，原因是多項(xiàng)違規(guī)行為，由中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在12月19日同一日重磅披露。

這份罰單絕非簡(jiǎn)單的巨額數(shù)據(jù)，背后折射出的，是金融監(jiān)管的剛性力度與行業(yè)合規(guī)的硬性要求。

從金額規(guī)?？矗?/strong>1.2億元罰單創(chuàng)下年內(nèi)銀行業(yè)集中處罰紀(jì)錄，相當(dāng)于一家縣域中小銀行全年凈利潤(rùn)的數(shù)倍，對(duì)三家大行而言也直接侵蝕利潤(rùn)空間。

具體拆分來(lái)看，交通銀行因涉及賬戶(hù)管理、清算管理、未按規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶(hù)開(kāi)展交易或?yàn)槠溟_(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)等11項(xiàng)違規(guī)，被罰款6783.43萬(wàn)元，成為本次罰單一哥；與此同時(shí)，13名相關(guān)責(zé)任人一并被追責(zé)，罰款金額為0.4萬(wàn)元-17萬(wàn)元之間，其中2人被給予警告。

工商銀行也因類(lèi)似的10項(xiàng)違法行為被警告，被罰款3961.5萬(wàn)元；與此同時(shí)，17名相關(guān)責(zé)任人一并受到處罰，罰款金額為2萬(wàn)元-15萬(wàn)元不等，其中4人同時(shí)被給予警告。

浦發(fā)銀行則因理財(cái)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)亂象被罰1560萬(wàn)元；罰單信息顯示，6名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款共計(jì)30萬(wàn)元，7名相關(guān)責(zé)任人被作出禁業(yè)處罰，禁業(yè)期限為5年-15年不等。

值得一提的是，根據(jù)媒體報(bào)道，交通銀行、工商銀行均稱(chēng)，處罰所涉及的問(wèn)題都發(fā)生在2023年以前，目前都已完成了整改工作，并將“持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理“、”切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效”。

更深層的意義在于監(jiān)管信號(hào)的釋放。此次處罰覆蓋反洗錢(qián)、賬戶(hù)管理、理財(cái)代銷(xiāo)等核心領(lǐng)域，還涉及未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別、未報(bào)送可疑交易報(bào)告等嚴(yán)重問(wèn)題，部分甚至為匿名客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，觸碰金融安全紅線(xiàn)。

而“機(jī)構(gòu)處罰+個(gè)人追責(zé)”的雙罰制落地，打破了“違法成本低”的怪圈，尤其是15年禁業(yè)處罰，突出了“零容忍”的監(jiān)管態(tài)度。

對(duì)行業(yè)而言，這1.2億元罰單是一堂深刻的合規(guī)警示課。眼下，監(jiān)管已實(shí)現(xiàn)“穿透式追責(zé)”與“歷史問(wèn)題倒查”，此次被罰問(wèn)題多發(fā)生在2023年以前，卻仍被嚴(yán)肅追責(zé)，說(shuō)明“既往不咎”已成歷史。未來(lái)，銀行業(yè)必須摒棄“重業(yè)績(jī)輕合規(guī)”思維，將風(fēng)險(xiǎn)防控嵌入業(yè)務(wù)全流程，才能真正行穩(wěn)致遠(yuǎn)?！尽墩?jīng)社》出品】

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