2025年12月19日，中國人民銀行與國家金融監(jiān)督管理總局同步披露對交通銀行、中國工商銀行及浦發(fā)銀行的行政處罰決定，合計罰沒金額超1.23億元。

其中，工行因違反金融統(tǒng)計、賬戶管理、客戶身份識別等10項規(guī)定，被沒收違法所得434.57萬元并罰款3961.5萬元；交行因11項違規(guī)行為被罰6783.43萬元；浦發(fā)銀行則因理財與代銷業(yè)務管理不審慎、員工行為管控失當，被金融監(jiān)管總局處以1560萬元罰款，并有多名高管遭長期禁業(yè)處罰。

這一系列“千萬級”罰單不僅揭示了大型金融機構(gòu)在內(nèi)控合規(guī)上的系統(tǒng)性漏洞，更折射出當前中國金融業(yè)在推進高質(zhì)量發(fā)展與ESG（環(huán)境、社會、治理）戰(zhàn)略過程中所面臨的深層挑戰(zhàn)——尤其在“G”（治理）維度上，合規(guī)已不再是可選項，而是生存底線。

從操作疏漏到治理缺位

細看此次處罰內(nèi)容，三家銀行的違規(guī)行為高度集中于反洗錢、客戶身份識別、賬戶與清算管理、信用信息處理等基礎性合規(guī)領域。這些并非新興或邊緣業(yè)務，而是商業(yè)銀行運營的“基本功”。

例如，工行和交行均存在“與身份不明客戶交易”“未按規(guī)定報送大額交易報告”等問題，暴露出其在客戶盡職調(diào)查（KYC）和可疑交易監(jiān)測機制上的失效。

值得注意的是，央行明確指出，工行的問題“均發(fā)生在2023年以前”，且源于2021年與2023年的兩次執(zhí)法檢查。這說明問題具有持續(xù)性和歷史積累性，而非偶發(fā)事件。

盡管工行回應稱“各項問題均已整改完畢”，但如此大規(guī)模、多領域的違規(guī)，反映出其早期合規(guī)文化薄弱、風險意識滯后，甚至可能存在“重業(yè)務擴張、輕合規(guī)管理”的治理傾向。

ESG視角下的“治理赤字”

在ESG框架中，“治理”（Governance）是衡量企業(yè)長期可持續(xù)性的核心支柱。

對于金融機構(gòu)而言，良好的公司治理不僅關乎股東利益，更直接影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性與公眾信任。此次處罰中，多家銀行高管被處以數(shù)萬元罰款乃至長達15年的行業(yè)禁入，凸顯監(jiān)管層對“責任到人”的問責機制正在強化。

然而，僅靠事后追責難以根治問題。真正的ESG治理應體現(xiàn)在事前預防與制度嵌入：是否將合規(guī)要求納入績效考核？是否建立獨立有效的合規(guī)官體系？是否對一線員工進行常態(tài)化反洗錢培訓？從目前披露的信息看，這些銀行在“制度—執(zhí)行—監(jiān)督”的閉環(huán)管理上顯然存在斷裂。

近年來，中國金融監(jiān)管呈現(xiàn)“高頻、高壓、高精度”特征。2024年以來，央行與金融監(jiān)管總局已多次就反洗錢、數(shù)據(jù)安全、消費者權(quán)益保護等領域出臺新規(guī)。此次對三大銀行的重罰，釋放出明確信號：無論機構(gòu)規(guī)模多大、歷史多悠久，只要觸碰合規(guī)紅線，必將付出沉重代價。

更深遠的意義在于，合規(guī)能力正成為金融機構(gòu)的核心競爭力之一。在ESG投資日益主流化的背景下，全球資管機構(gòu)（如貝萊德、先鋒領航）已將銀行的合規(guī)記錄與治理評分納入投資決策。一次重大處罰不僅帶來直接財務損失，更可能引發(fā)評級下調(diào)、融資成本上升、客戶流失等連鎖反應。

工商銀行、交通銀行與浦發(fā)銀行的案例，是一面鏡子，照見了中國金融業(yè)在高速發(fā)展中積累的治理短板。面對日益復雜的金融生態(tài)與國際ESG標準的壓力，銀行不能再將合規(guī)視為“成本中心”或“應付檢查的程序”，而應將其升維為戰(zhàn)略資產(chǎn)。