小區(qū)里剛過(guò)五十的張大叔突發(fā)疾病離世，沒(méi)等到退休領(lǐng)養(yǎng)老金，家人沉浸在悲痛中，壓根不知道他交了二十多年的社保還能繼承；遠(yuǎn)房表姐的丈夫意外去世，整理遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)社?？?，卻不清楚里面的錢能不能取、該怎么取——這種突如其來(lái)的變故，讓家屬既傷心又茫然，往往忽略了社保里藏著的“四筆錢”，白白錯(cuò)過(guò)了應(yīng)得的權(quán)益。
根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，因病或者非因工死亡的，其個(gè)人賬戶余額可以依法繼承，同時(shí)家屬還能領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金。人社部數(shù)據(jù)顯示，2023年全國(guó)有近80萬(wàn)家屬申領(lǐng)了社保相關(guān)喪葬待遇，但仍有不少家庭因?yàn)椴涣私庹?，沒(méi)及時(shí)辦理領(lǐng)取手續(xù)。

一、第一筆錢：養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額，全額繼承
咱們交社保時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)部分（職工社保是工資的8%）會(huì)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，這部分錢屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，就算沒(méi)退休就身故，也能由法定繼承人全額繼承，單位繳納的統(tǒng)籌部分不能繼承，但個(gè)人賬戶里的本金+利息一分都不會(huì)少。
根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》第十四條，個(gè)人賬戶不得提前支取，記賬利率不得低于銀行定期存款利率，免征利息稅。個(gè)人死亡的，個(gè)人賬戶余額可以繼承。比如張大叔交了25年職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人賬戶里有8萬(wàn)元（含利息），他的配偶、子女、父母等法定繼承人，就能一次性把這8萬(wàn)元全部領(lǐng)走。領(lǐng)取時(shí)要注意，繼承人可以是配偶、子女、父母等第一順序繼承人，沒(méi)有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）繼承。
二、第二筆錢：醫(yī)保個(gè)人賬戶余額，可繼承可使用
和養(yǎng)老保險(xiǎn)類似，醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢（職工醫(yī)保個(gè)人繳費(fèi)部分+單位繳費(fèi)劃入部分），也是個(gè)人財(cái)產(chǎn)，逝者去世后，家屬不僅能繼承，還能繼續(xù)用這筆錢在定點(diǎn)醫(yī)院、藥店消費(fèi)。
比如逝者醫(yī)?？ɡ镞€剩5000元，家屬可以拿著相關(guān)證明材料，要么一次性取出余額，要么繼續(xù)用這張卡給家人買藥、看?。ú糠值貐^(qū)規(guī)定只能用于逝者本人相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，具體看當(dāng)?shù)卣撸?。根?jù)國(guó)家醫(yī)保局規(guī)定，醫(yī)保個(gè)人賬戶余額繼承沒(méi)有時(shí)間限制，家屬可以在處理完后事之后，再慢慢辦理相關(guān)手續(xù)，不用擔(dān)心過(guò)期作廢。
三、第三筆錢：?jiǎn)试嵫a(bǔ)助金，按當(dāng)?shù)仄骄べY發(fā)放
這是社保給家屬的“喪葬費(fèi)補(bǔ)貼”，不管是職工社保還是居民社保，只要參保了，未退休身故后家屬都能領(lǐng)，金額按當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY計(jì)算，發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)各地不同，但都有明確的官方規(guī)定。
根據(jù)《企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)遺屬待遇暫行辦法》，喪葬補(bǔ)助金的標(biāo)準(zhǔn)，按照參保人員死亡時(shí)本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）上一年度城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的2倍計(jì)算。比如某省2023年城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入是4000元，家屬就能領(lǐng)到8000元喪葬補(bǔ)助金。居民社保的喪葬補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)低一些，一般是幾百元到幾千元不等，具體可以打當(dāng)?shù)厣绫峋€12333查詢，這筆錢不用跟其他繼承人分，主要用于支付逝者的喪葬費(fèi)用。
四、第四筆錢：撫恤金，給家屬的生活補(bǔ)助，分情況發(fā)放
撫恤金是給逝者家屬的生活補(bǔ)貼，不是遺產(chǎn)，但也是重要的一筆錢，發(fā)放金額和逝者的繳費(fèi)年限、當(dāng)?shù)毓べY水平掛鉤，職工社保和居民社保的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)不同。
職工社保的撫恤金：根據(jù)《企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)遺屬待遇暫行辦法》，繳費(fèi)年限滿15年的，撫恤金按參保人員死亡時(shí)本省上一年度城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的9倍發(fā)放；繳費(fèi)年限不滿15年的，每少1年減發(fā)1倍，最低按2倍發(fā)放。比如繳費(fèi)20年，當(dāng)?shù)卦戮芍涫杖?000元，撫恤金就是4000×9=36000元。居民社保的撫恤金標(biāo)準(zhǔn)由各地自行規(guī)定，一般是一次性發(fā)放幾千元，主要面向逝者的配偶、未成年子女、無(wú)勞動(dòng)能力的父母等需要扶養(yǎng)的家屬。
五、家屬領(lǐng)取全攻略：3步搞定，材料帶齊不跑冤枉路
領(lǐng)取這四筆錢，流程不復(fù)雜，關(guān)鍵是帶齊材料，按步驟來(lái)：
1. 先辦關(guān)鍵證明：首先要拿到逝者的死亡證明（醫(yī)院出具的醫(yī)學(xué)死亡證明，或派出所注銷戶口證明）、火化證明（部分地區(qū)土葬也需提供相關(guān)證明），這是所有領(lǐng)取手續(xù)的核心材料。
2. 準(zhǔn)備繼承材料：法定繼承人的身份證原件及復(fù)印件、與逝者的親屬關(guān)系證明（戶口本、結(jié)婚證、出生證明等）、繼承人的銀行卡（一類卡，方便資金到賬）。如果有多個(gè)繼承人，還需要提供其他繼承人的授權(quán)委托書(shū)，明確由誰(shuí)來(lái)辦理領(lǐng)取手續(xù)。
3. 申請(qǐng)辦理渠道：可以線上辦理（登錄當(dāng)?shù)厝松鏏PP、政務(wù)服務(wù)網(wǎng)，搜索“社保遺屬待遇申領(lǐng)”，按提示上傳材料），也可以線下辦理（帶齊材料到逝者參保地的社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)窗口申請(qǐng)）。提交材料后，社保部門會(huì)審核，審核通過(guò)后，錢會(huì)在10-30個(gè)工作日內(nèi)打到指定銀行卡上。
避坑提醒：這3個(gè)誤區(qū)別踩！
1. 誤區(qū)一：“社保只能自己用，人死了就作廢”——錯(cuò)！個(gè)人賬戶余額可以繼承，還有喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，這是法定權(quán)益，一定要領(lǐng)。
2. 誤區(qū)二：“領(lǐng)取有時(shí)間限制，過(guò)了就不能領(lǐng)”——大部分地區(qū)沒(méi)有嚴(yán)格的時(shí)間限制，但建議盡快辦理，避免材料丟失，影響后續(xù)領(lǐng)取。
3. 誤區(qū)三：“居民社保沒(méi)有喪葬補(bǔ)助金和撫恤金”——錯(cuò)！現(xiàn)在全國(guó)大部分地區(qū)的居民社保都有喪葬補(bǔ)助金，部分地區(qū)還有撫恤金，具體標(biāo)準(zhǔn)可以咨詢當(dāng)?shù)厣绫２块T。
社保不僅是給自己退休后的保障，就算意外離世，也能給家人留下一份“兜底”的權(quán)益。這四筆錢雖然不能彌補(bǔ)失去親人的悲痛，但也是逝者多年參保的成果，更是國(guó)家給家屬的關(guān)懷。家里遇到這種情況，千萬(wàn)別忘了辦理領(lǐng)取手續(xù)，帶齊材料按流程來(lái)，就能順利拿到應(yīng)得的錢。