當(dāng)銀行網(wǎng)點門可羅雀，抖音卻在日進斗金：傳統(tǒng)金融的流量困局與破局之道

2025年，一則關(guān)于字節(jié)跳動凈利潤可能突破500億美元（約合3600億元人民幣）的傳聞引發(fā)熱議。盡管官方澄清數(shù)據(jù)“偏差較大”，但對比“宇宙行”工商銀行2024年3600多億元的凈利潤，這家成立僅13年的科技公司已隱約展現(xiàn)出與傳統(tǒng)金融巨頭比肩的盈利能力。
抖音一天賺走幾個億，銀行網(wǎng)點卻越來越冷清，這一現(xiàn)象背后，是兩種商業(yè)邏輯的碰撞：一邊是字節(jié)跳動憑借流量紅利和AI布局高歌猛進，另一邊是銀行在凈息差收窄與數(shù)字化轉(zhuǎn)型中艱難突圍。

流量經(jīng)濟的勝利：字節(jié)跳動的“印鈔機”邏輯

字節(jié)跳動的盈利模式堪稱“流量印鈔機”。2025年第一季度，其營收首次超越Meta，達到430億美元，第二季度進一步增至480億美元。抖音和TikTok的雙輪驅(qū)動——廣告與電商——構(gòu)成了其核心收入來源，而Meta仍高度依賴廣告（占比97%）。更關(guān)鍵的是用戶規(guī)模：字節(jié)跳動旗下應(yīng)用月活用戶超40億，TikTok海外月活突破10億，龐大的用戶基礎(chǔ)為其商業(yè)化提供了無限可能。

與此同時，字節(jié)跳動在AI領(lǐng)域的投入令人咋舌。2024年，其AI資本開支達800億元，接近BAT總和；2025年預(yù)計翻倍至1500億-1600億元，用于算力卡采購與數(shù)據(jù)中心建設(shè)。這種對未來的“豪賭”已初見成效：AI應(yīng)用“豆包”月活用戶1.72億，火山引擎服務(wù)10萬中小企業(yè)，日均Tokens使用量突破30萬億。技術(shù)投入與流量變現(xiàn)的閉環(huán)，讓字節(jié)跳動在資本市場估值飆升至4800億美元，僅次于OpenAI。

銀行的困境：凈息差收窄與“偽數(shù)字化”轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)銀行正面臨雙重壓力。一方面，凈息差持續(xù)收窄擠壓利潤空間。2024年A股上市銀行手續(xù)費及傭金凈收入同比下滑9.38%，超七成銀行該項收入下降。另一方面，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型多停留在“渠道遷移”層面，例如將業(yè)務(wù)從線下搬到手機銀行，或跟風(fēng)開設(shè)短視頻賬號，卻缺乏底層技術(shù)的革新。

為吸引年輕客群，銀行嘗試“短視頻+短劇”營銷：民生銀行推出奇幻短劇《千金策》，平安銀行打造AI商戰(zhàn)劇《逆襲重回首富之巔》。但這些努力往往流于形式。一位銀行內(nèi)部人士透露，部分小紅書賬號已從日更淪為月更甚至停更。問題核心在于：銀行將流量視為“速效救心丸”，而非長期戰(zhàn)略。