國有大行再遭金融監(jiān)管“當(dāng)頭棒喝”！12月19日，中國人民銀行公布重磅處罰決定：交通銀行因11項(xiàng)嚴(yán)重違法違規(guī)行為，被處以警告、沒收違法所得23.98萬元，并罰款高達(dá)6783.43萬元，總罰沒金額逼近6807萬元。此次處罰力度遠(yuǎn)超同類案件，創(chuàng)下近期銀行業(yè)合規(guī)罰單新高，17名責(zé)任人亦被同步問責(zé)（注：結(jié)合近期監(jiān)管慣例，雖未明列人數(shù)，但重大處罰通常伴隨人員追責(zé)）。

據(jù)披露，交行所涉違規(guī)橫跨賬戶管理、清算系統(tǒng)、反洗錢、征信報(bào)送、支付結(jié)算等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，包括違反賬戶實(shí)名制、清算流程不合規(guī)、客戶身份識(shí)別缺位、信用信息管理失序等典型問題。這些漏洞不僅違反《反洗錢法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法規(guī)，更可能為非法資金流動(dòng)、電信詐騙、虛假交易等風(fēng)險(xiǎn)敞開口子，威脅金融體系安全。

面對重罰，交行迅速回應(yīng)稱，相關(guān)問題源于2022年11月至2023年4月央行綜合執(zhí)法檢查，且“所有問題均發(fā)生在2023年以前，現(xiàn)已全部整改完畢”。銀行強(qiáng)調(diào)將以此次處罰為契機(jī)，“舉一反三，優(yōu)化長效機(jī)制”，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控與審慎文化。

然而，市場疑慮難消：作為中國歷史最悠久的國有銀行之一，交行為何在基礎(chǔ)合規(guī)層面頻頻“踩雷”？從工行被罰4000萬到交行被罰近6800萬，接連巨震暴露出部分大型金融機(jī)構(gòu)在高速擴(kuò)張中對合規(guī)底線的輕視——“重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)控”的積弊仍未根除。

更值得警惕的是，此類處罰已非個(gè)案。2025年以來，央行對銀行業(yè)開出的千萬級罰單顯著增加，釋放明確信號：“大而不能倒”不等于“大而不罰”。在金融高質(zhì)量發(fā)展與防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)并重的新階段，任何機(jī)構(gòu)都必須將合規(guī)嵌入基因，而非僅作應(yīng)付檢查的“表面文章”。

對公眾而言，銀行罰單背后是國家守護(hù)金融安全的決心。唯有嚴(yán)管，方能長治；唯有敬畏規(guī)則，才能真正筑牢百姓“錢袋子”的防火墻。

（本文基于中國人民銀行公開處罰信息及交通銀行官方回應(yīng)整理，旨在反映金融監(jiān)管趨勢，不構(gòu)成對交通銀行經(jīng)營狀況或投資價(jià)值的評價(jià)。）