國(guó)有金融巨擘竟成監(jiān)管“問(wèn)題大戶”？12月19日，中國(guó)人民銀行一紙罰單震動(dòng)市場(chǎng)：中國(guó)工商銀行因涉及10項(xiàng)嚴(yán)重違法違規(guī)行為，被處以警告、沒(méi)收違法所得434.57萬(wàn)元，并罰款3961.5萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額超4000萬(wàn)元。更罕見(jiàn)的是，17名相關(guān)責(zé)任人同步被追責(zé)，彰顯金融監(jiān)管“既打板子也打人”的零容忍姿態(tài)。

據(jù)央行披露，工行此次“踩雷”覆蓋金融業(yè)務(wù)多個(gè)核心領(lǐng)域：從違反賬戶管理規(guī)定、清算管理失序，到特約商戶實(shí)名制形同虛設(shè)；從反假貨幣業(yè)務(wù)執(zhí)行不力，到信用信息采集與查詢違規(guī)操作——每一項(xiàng)都直指金融安全底線。尤其在征信和商戶管理環(huán)節(jié)的漏洞，可能為洗錢、電信詐騙等犯罪活動(dòng)留下可乘之機(jī)，危害遠(yuǎn)超賬面損失。

面對(duì)重罰，工行迅速回應(yīng)稱：所涉問(wèn)題均發(fā)生于2023年以前，系央行2021年及2023年兩次執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，目前“所有問(wèn)題均已整改完畢”。但市場(chǎng)質(zhì)疑聲未減：作為全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs），工行內(nèi)控為何屢屢失守？是偶發(fā)疏漏，還是合規(guī)文化流于形式？

值得注意的是，這并非孤立事件。就在同日，另有兩家大型銀行合計(jì)被罰超億元，“千萬(wàn)級(jí)罰單”正成為金融強(qiáng)監(jiān)管新常態(tài)。隨著《金融穩(wěn)定法》推進(jìn)與“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念深化，過(guò)去“大而不能倒”的幻想正在破滅——再大的銀行，也必須敬畏規(guī)則。

對(duì)普通儲(chǔ)戶而言，此次處罰雖不直接影響存款安全，卻是一記警鐘：金融機(jī)構(gòu)若在基礎(chǔ)合規(guī)上“偷工減料”，最終損害的是整個(gè)金融生態(tài)的信任基石。而央行此番“連開(kāi)十槍”，釋放明確信號(hào)：合規(guī)不是成本，而是生存底線。

（本文綜合中國(guó)人民銀行公告及主流媒體報(bào)道整理，旨在傳遞金融監(jiān)管動(dòng)態(tài)，不構(gòu)成對(duì)工商銀行經(jīng)營(yíng)狀況或投資價(jià)值的判斷。）