日前，成都警方打掉一個偽裝成住房租賃公司的"套路貸"團伙，控制73名涉案人員，凍結資金2600萬元。

套路貸滾利百倍

3套房被強制執(zhí)行

2023年，葉女士因資金周轉需要，接到自稱與"金融管理部門"合作的貸款推銷電話。業(yè)務員為葉女士量身定制了三份合同：《借款協(xié)議》約定借款13萬元，期限6個月，月息1.5%；《房屋托管合同》承諾無論是否有租客，葉女士每月可獲2.3萬元固定收益；《授權委托書》中暗藏"年租金30%違約金"條款。急于用錢的葉女士簽約時未注意細節(jié)。

借款到賬當天，葉女士就被以渠道服務費、房屋評估費名義扣減2.6萬元，實際到手僅10.4萬元。 此后一年多，她未收到一分租金，債務反而飆升至1260萬元，三套房產(chǎn)被強制執(zhí)行。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該團伙表面按市場規(guī)則收租履約，實則通過隱蔽操作引導借款人"違約"牟利。他們套用正規(guī)合同模板，在補充協(xié)議中悄悄加入高額違約金條款，并與多家小貸公司、擔保公司簽訂"聯(lián)合授信"協(xié)議，通過文字游戲以年化180%的利率放貸賺取巨額差價。

2025年7月，成都仲裁委連續(xù)受理多起"住房租賃合同糾紛"，案件特征高度一致：被申請人全部缺席并"默認"巨額違約金；申請人均為同一家公司；每套房屋在仲裁前都被申請財產(chǎn)保全。專案組通過大數(shù)據(jù)交叉比對仲裁記錄、抵押合同和警情，串并出200余名受害者，最終鎖定該團伙。

此外，警方通過股權穿透發(fā)現(xiàn)，所謂"聯(lián)合授信"方幕后股東與該住房租賃公司高度重合，這些看似獨立的金融機構實為"一家人"，租賃牌照只是掩蓋非法放貸的幌子。

成都警方提醒，一旦發(fā)現(xiàn)陷入"套路貸"，應及時保留合同、轉賬記錄、催收證據(jù)，第一時間向公安機關報案。

2024年4月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布助貸新規(guī)《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務管理提升金融服務質(zhì)效的通知》，要求商業(yè)銀行將增信服務費計入綜合融資成本，年化利率控制在24%以內(nèi)。新規(guī)于2025年10月1日正式施行，明確"增信服務機構不得以咨詢費、顧問費等形式變相提高費率"，并要求充分披露貸款關鍵信息，加強貸后催收管理。

網(wǎng)貸投訴創(chuàng)新高

“停催” 成了最核心訴求

2025年10月1日至今是助貸新規(guī)落地首個季度，其規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)的成效仍待觀察。據(jù)消費保最新發(fā)布的《網(wǎng)貸行業(yè)投訴分析報告》，截至 2025 年12月17日，平臺共收到關于金融網(wǎng)貸投訴47.69萬件，涉及金額50.02億元，投訴解決率僅為 46.57%。

觀察網(wǎng)貸行業(yè)近三年增長趨勢：2024 年投訴量較 2023 年大幅增長 214.65%；2025 年（截至 12月17日）延續(xù)增長態(tài)勢，投訴量超28萬件，創(chuàng)下歷年新高！

從2025年季度分布來看，一季度投訴量為37570件，二季度增長至51225件（增長率36.35%），三季度進一步攀升至77755件（增長率達到51.79%的峰值），到四季度投訴量已達114071件，增長率則略有回落至46.71%。

整體來看，2025年網(wǎng)貸行業(yè)的投訴量全年呈持續(xù)上升趨勢，增長率雖在四季度略有放緩，但始終保持較高水平，反映出網(wǎng)貸行業(yè)全年糾紛規(guī)模在不斷擴大。

報告顯示，網(wǎng)貸行業(yè)的用戶投訴呈現(xiàn)出明顯的集中化特征，具體來看：暴力催收（21.62%）、信息泄露（16.6%）、服務態(tài)度差（13.66%）占比位列前三，是投訴的核心領域。

利息問題（10.21%）、虛假宣傳（7.74%）投訴也不少，反映出網(wǎng)貸行業(yè)在服務流程規(guī)范、收費透明化等環(huán)節(jié)存在較大改進空間。

報告還顯示，“停止催收” 是消費者最核心訴求，投訴占比高達19.08%。

鹿優(yōu)選：曾爆“砍頭息”，又陷暴力催收

今年9月中旬，消費電子曾報道過鹿優(yōu)選平臺以擔保咨詢費名義收取高額利息，“會員費”變“砍頭息”的例子。

近日消費者李先生（化名）投訴，其通過廈門沃橙電子商務有限公司運營的鹿優(yōu)選平臺借款8200元，在不知情的情況下扣除1266元會員費。

李先生斥其侵害了消費者的知情權與自主選擇權，要求退還不合理扣款。

據(jù)消費保平臺最新數(shù)據(jù)，截至2025年12月17日，鹿優(yōu)選相關投訴投訴量達2547條，較3個月前近乎翻倍，涉訴金額約642萬，投訴解決率僅7.5%。

除了"亂收費""私自扣費"等問題，不少投訴者表示遭到鹿優(yōu)選委托的第三方平臺“暴力催收”。

“暴力催收”事實上已成為整個網(wǎng)貸行業(yè)的頑疾，鑒于此，助貸新規(guī)（金規(guī)〔2025〕9號）明確要求加強貸后催收管理。

如果說鹿優(yōu)選“暴力催收”是借款人不能承受之重，那么鑫怡貸“空手套白狼”的套路，更是擊穿下限。

鑫怡貸：錢沒到位先背債

12月18日，趙女士在消費保平臺投訴稱，她于2025年12月16日在衡陽菱棕商貿(mào)有限公司旗下的鑫怡貸平臺貸款10000，疑似遭遇“套路貸”。

據(jù)趙女士介紹，簽署合同后貸款并未下款到她的銀行卡，而是顯示在平臺錢包里，而還款賬單卻如約而至。

“如果要提現(xiàn)，就要找客服交220元、1000元認證費，要做兩次才可以提現(xiàn)。錢沒到賬還必須還款，他們這是想做無本生意！”趙女士醒悟到可能遭遇“套路貸”，要求解除合同、清除實名認證信息，遭到客服拒絕：不認證不強求，按時還款就行！

這家名為“鑫怡貸”平臺的套路：貸款金額僅限于平臺內(nèi)“數(shù)字游戲”，不能提現(xiàn)。如果想提現(xiàn)，會掉入另一個陷阱，誘導支付“認證費”“數(shù)據(jù)修復費”等，若想解約則還有占審批額度50%的“違約金”。巧立名目的收費，貸款越多、宰得越狠，付的越多、陷得越深，不過是另一種形式的“套路貸”。

它們往往套用多張外殼，依托不同企業(yè)或商鋪，但都指向“鑫怡貸”APP，除上述趙女士提到的衡陽菱棕商貿(mào)，多位借款人提及的“金城消費金融有限公司”，天眼查顯示已責令關閉。

用戶畫像：

男女相對均衡，90后占比過半

據(jù)2025年（截至 8 月）統(tǒng)計，網(wǎng)貸行業(yè)投訴用戶中男性占比 52%，女性占比 48%，男女比例相對均衡，無明顯性別偏向性。

從年齡維度分析，90 后是投訴主體，占比高達 53%，80 后次之，占比為 34%，二者合計占比超 85%，凸顯中青年群體在網(wǎng)貸投訴中的高占比特征。

從投訴用戶聚集城市看，廣州以3.48%的投訴占比位居首位；北京和東莞分別排名第二、第三，占比為3.43%、3.35%。

根據(jù)網(wǎng)貸行業(yè)相關投訴，消費保研究院專家建議如下：

首先，選擇正規(guī)金融機構，詳細了解貸款的利率、期限、還款方式及可能涉及的費用，避免陷入高利貸或套路貸。

其次，評估自身還款能力：在申請貸款之前，確保能夠按時還款。不要過度借貸，以免陷入債務困境。同時，制定合理的還款計劃，并盡量提前還款以減少利息支出。

第三，警惕暴力催收：如無法按時還款，應及時與平臺溝通并尋求解決方案。對于任何形式的暴力催收或騷擾行為，要保持冷靜并立即報警。同時，向相關監(jiān)管部門投訴，維護自己的合法權益。

第四，增強金融知識：提高個人金融素養(yǎng)，了解基本的借貸知識和風險，避免因缺乏金融知識而受到不公正借貸條款的侵害。

【聲明：以上所有數(shù)據(jù)均來源于消費保平臺，僅代表企業(yè)在消費保平臺的投訴解決情況，不代表其他平臺或企業(yè)總體投訴解決情況。】

文 |子不語

編輯丨得鹿

數(shù)據(jù)支持 | 九九