圍繞“長(zhǎng)安銀行12億元協(xié)議存款失蹤”的優(yōu)策投資案，在沉寂一年多后迎來(lái)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

監(jiān)管重罰落地、刑事線索移送、銀行內(nèi)控管理被關(guān)注，多條線索交織在一起。

最新披露的罰單，將長(zhǎng)安銀行、相關(guān)私募及A股上市公司*ST步森(002569.SZ)一并拉入審視視野。

01

優(yōu)策投資實(shí)控人被罰

優(yōu)策投資成立于2016年12月，于2017年11月21日在中基協(xié)登記，從事私募證券投資基金管理業(yè)務(wù)。

去年8月，該私募機(jī)構(gòu)爆雷。據(jù)此前《財(cái)新》報(bào)道，370名投資者共計(jì)約12.3億元的資金“不翼而飛”。

如今，這起案件有了最新進(jìn)展。12月12日，浙江證監(jiān)局披露對(duì)優(yōu)策投資及其高管的行政處罰決定。

從浙江證監(jiān)局披露的行政處罰決定看，優(yōu)策投資案在監(jiān)管層面的事實(shí)認(rèn)定已較為明確。

處罰決定公告完整勾勒出一條以私募基金為載體、以銀行協(xié)議存款為幌子、以違規(guī)轉(zhuǎn)移資金為核心的操作路徑。

2018年11月至監(jiān)管部門調(diào)查日，浙江優(yōu)策投資管理有限公司(簡(jiǎn)稱“優(yōu)策投資”)先后發(fā)行8只募集層基金產(chǎn)品。

產(chǎn)品所募資金分別投向優(yōu)策投資成立并管理的3只投資層基金產(chǎn)品，再統(tǒng)一進(jìn)入銀行協(xié)議存款賬戶。

表面上，這是典型的低風(fēng)險(xiǎn)“類固收”配置。

但實(shí)質(zhì)上，在2020年4月至2024年6月間，上述投資層基金產(chǎn)品投向的銀行協(xié)議存款資金被優(yōu)策投資實(shí)際控制人黃巍決策、安排下，通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式，違規(guī)劃轉(zhuǎn)至托管體系之外的其他賬戶。

另外，浙江證監(jiān)局認(rèn)定，優(yōu)策投資在長(zhǎng)達(dá)四年的時(shí)間里，就上述11只基金產(chǎn)品持續(xù)向投資者提供和中基協(xié)報(bào)送虛假信息，掩蓋基金財(cái)產(chǎn)已被挪用的事實(shí)。

截至2024年7月2日，優(yōu)策投資基金產(chǎn)品轉(zhuǎn)出資金尚有9.55億元未歸還。

更具指向性的是，優(yōu)策投資在實(shí)控人層面的信息披露同樣存在虛假記載。

2019年3月后，黃巍已成為公司實(shí)際控制人，但其后多年仍對(duì)外申報(bào)李曉晴為實(shí)控人，直接觸碰私募行業(yè)最核心的合規(guī)紅線。

在此背景下，監(jiān)管部門開出“頂格”罰單：

公司層面，優(yōu)策投資被處以2100萬(wàn)元罰款并撤銷管理人登記；

個(gè)人層面，黃巍被罰900萬(wàn)元并終身證券市場(chǎng)禁入，其余2名公司高管亦被重罰。

與此同時(shí)，證監(jiān)會(huì)明確表態(tài)：“對(duì)于相關(guān)違法行為可能涉及的犯罪問題線索，證券監(jiān)管部門將堅(jiān)持應(yīng)移盡移的工作原則，依法依規(guī)移送公安機(jī)關(guān)?！?/strong>

這一表述，意味著案件的性質(zhì)已明顯超出行政違法范疇。

但需要指出的是，監(jiān)管處罰所解決的，是“基金管理人是否違法、如何違法”的問題，而并未回答所有關(guān)鍵疑問。

例如，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬功能究竟是如何被開通的？資金劃轉(zhuǎn)過程中，是否存在外部機(jī)構(gòu)的共謀？

這些問題，仍然懸而未決，也正是后續(xù)司法調(diào)查和金融監(jiān)管需要進(jìn)一步厘清的重點(diǎn)。

02

長(zhǎng)安銀行引爭(zhēng)議

在優(yōu)策投資案中，長(zhǎng)安銀行始終處于輿論與爭(zhēng)議的中心。

官網(wǎng)顯示，長(zhǎng)安銀行是在陜西省委、省政府主導(dǎo)下，以新設(shè)合并方式組建的陜西首家省屬法人股份制商業(yè)銀行，于2009年7月開業(yè)。

據(jù)去年8月《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，2019年4月至2023年5月，優(yōu)策投資與長(zhǎng)安銀行簽訂《協(xié)議存款合同》，將涉案3只投資層基金產(chǎn)品的募資存入長(zhǎng)安銀行寶雞金陵支行、長(zhǎng)安銀行寶雞科技支行私募基金專戶。

從媒體當(dāng)時(shí)披露的協(xié)議存款合同看，其中明確約定，協(xié)議存款賬戶不開通網(wǎng)銀、不用于任何其他金融業(yè)務(wù)。

通過這樣的賬戶功能限制，合同雙方希望降低資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。然而，資金還是被挪用了。

2024年7月初，投資者發(fā)現(xiàn)基金賬戶余額明細(xì)表并未如期公布，且在長(zhǎng)安銀行打印的賬戶流水憑證顯示，協(xié)議存款僅剩下8.6萬(wàn)元。

不久，優(yōu)策投資發(fā)布重大事項(xiàng)公告，稱由于銀行未按約定提供賬戶余額明細(xì)表，決定暫停11只產(chǎn)品申贖業(yè)務(wù)的辦理。

優(yōu)策投資當(dāng)時(shí)表示，導(dǎo)致資金被轉(zhuǎn)走的原因是上述私募專戶“違反規(guī)定開立網(wǎng)銀”。

不過，長(zhǎng)安銀行對(duì)此予以反駁，稱其開通網(wǎng)銀并非單方違規(guī)，而是基于優(yōu)策投資后續(xù)通過“補(bǔ)充協(xié)議”開通網(wǎng)銀的申請(qǐng)。

2024年8月20日，長(zhǎng)安銀行發(fā)布官方聲明，稱此前媒體報(bào)道失實(shí)，優(yōu)策投資控股股東已向其致歉。

值得注意的是，所謂“補(bǔ)充協(xié)議”真實(shí)情況如何，是否構(gòu)成對(duì)主合同實(shí)質(zhì)性條款的變更，是否需要投資層基金產(chǎn)品托管人興業(yè)證券和海通證券的確認(rèn)，至今未得以說(shuō)明。

一直以來(lái)，海通證券的態(tài)度相對(duì)明確：托管人無(wú)權(quán)開通網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，亦未認(rèn)可相關(guān)網(wǎng)銀申請(qǐng)開通材料。

據(jù)《財(cái)新》報(bào)道，3月17日，投資人和海通證券托管負(fù)責(zé)人一行前往長(zhǎng)安銀行，針對(duì)開通網(wǎng)銀的問題現(xiàn)場(chǎng)對(duì)峙。

雙方分歧集中于，長(zhǎng)安銀行為優(yōu)策投資開通網(wǎng)銀時(shí)依據(jù)的材料，是否為托管人海通證券真實(shí)認(rèn)可的材料。

據(jù)悉，雙方各執(zhí)一詞，持續(xù)數(shù)小時(shí)的對(duì)峙最終草草收?qǐng)觥?/p>

2024年12月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寶雞監(jiān)管分局出具了一份調(diào)查意見書。

財(cái)聯(lián)社報(bào)道指出，該文件明確指出“長(zhǎng)安銀行寶雞金陵支行、科技支行在辦理專戶資金協(xié)議存款業(yè)務(wù)過程中存在內(nèi)控管理不到位等問題”，并表示將采取監(jiān)管措施。

然而，內(nèi)控失守的后果并不輕。協(xié)議存款賬戶在長(zhǎng)達(dá)四年時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)“資金即進(jìn)即出”，且主要流向了3個(gè)公司賬戶。

事實(shí)上，如果銀行沒有為優(yōu)策投資開通網(wǎng)銀，這樣的轉(zhuǎn)賬行為幾乎難以完成。

據(jù)財(cái)聯(lián)社12月12日?qǐng)?bào)道，就優(yōu)策投資案，長(zhǎng)安銀行當(dāng)晚表示其“目前未收到責(zé)任劃分相關(guān)文件”。

而在案件尚未完全厘清之際，長(zhǎng)安銀行于本月初獲批增資擴(kuò)股，用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

但與此同時(shí)，該行近年來(lái)自身的合規(guī)與經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)并不穩(wěn)健。

自2024年以來(lái)，長(zhǎng)安銀行共收到7張罰單，其中4張罰單的處罰金額超過百萬(wàn)元。

7月底，央行官網(wǎng)披露，長(zhǎng)安銀行因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被處以400萬(wàn)元大額罰款。

此外，該行2024年?duì)I收、凈利潤(rùn)首次出現(xiàn)雙降，不良率上升至1.85%。

03

*ST步森被波及

若僅將優(yōu)策投資案視為一起私募機(jī)構(gòu)挪用資金事件，顯然低估了其復(fù)雜性。

隨著調(diào)查推進(jìn)，一張圍繞黃巍、優(yōu)策投資實(shí)際控制人秀實(shí)企業(yè)管理集團(tuán)有限公司(下稱“秀實(shí)集團(tuán)”）、遠(yuǎn)大資產(chǎn)以及寶雞商人艾紹遠(yuǎn)展開的關(guān)聯(lián)資本網(wǎng)絡(luò)逐漸顯形。

優(yōu)策投資的投資人此前曾對(duì)媒體表示，他們都是通過秀實(shí)集團(tuán)購(gòu)買的優(yōu)策投資旗下基金。

界面新聞披露，早在2024年7月3日，秀實(shí)集團(tuán)已在內(nèi)部發(fā)布延遲兌付公告，稱將“主動(dòng)退出非凈值化業(yè)務(wù)，并對(duì)存量產(chǎn)品進(jìn)行清退”。

當(dāng)月晚些時(shí)候，秀實(shí)投資管理集團(tuán)有限公司更為現(xiàn)名，經(jīng)營(yíng)范圍由投資管理調(diào)整為企業(yè)管理，法定代表人為黃巍。

多項(xiàng)調(diào)查顯示，協(xié)議存款賬戶中轉(zhuǎn)出的資金，最終大量流向?qū)氹u鳳凰嶺股權(quán)投資管理有限公司(下稱“鳳凰嶺投資”)、西安暢融投資管理有限公司(下稱“暢融投資”)和寶雞遠(yuǎn)大資產(chǎn)管理有限公司(下稱“遠(yuǎn)大資產(chǎn)”)。

其中，鳳凰嶺投資由遠(yuǎn)大資產(chǎn)100%控股，而后者又與浙江貴直股權(quán)投資基金管理有限公司(下稱“貴直基金”)、優(yōu)策投資在股權(quán)與高管層面交織。

中基協(xié)信息顯示，貴直基金法定代表人顧曉冬曾任遠(yuǎn)大資產(chǎn)副總經(jīng)理、鳳凰嶺投資總經(jīng)理。

《財(cái)新》的調(diào)查進(jìn)一步將遠(yuǎn)大資產(chǎn)與艾紹遠(yuǎn)聯(lián)系在一起。

艾紹遠(yuǎn)1988年4月出生于陜西寶雞，長(zhǎng)期以“創(chuàng)業(yè)者”、“投資高手”形象活躍于資本市場(chǎng)。

2019年1月底，他成立先華控股集團(tuán)有限公司(下稱“先華控股”)。

天眼查顯示，先華控股成立初期由上海桃花源投資咨詢有限公司控股，而該公司由黃巍持股90%。

股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，黃巍仍一度擔(dān)任先華控股財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，直至2023年8月卸任。

2021年，先華控股通過定增成為當(dāng)時(shí)尚未“披星”的ST步森的間接股東。

隨后，艾紹遠(yuǎn)出任ST步森聯(lián)席總經(jīng)理，并于2022年8月?lián)胃笨偨?jīng)理，2024年5月起還代行財(cái)務(wù)總監(jiān)職責(zé)。

不過，今年2月底，ST步森公告稱，艾紹遠(yuǎn)因個(gè)人原因辭去董事、副總經(jīng)理及代行財(cái)務(wù)總監(jiān)職務(wù)。

多名投資者及媒體調(diào)查指出，優(yōu)策投資部分被挪用資金，疑似用于艾紹遠(yuǎn)舉牌*ST步森。

《財(cái)新》報(bào)道稱，艾紹遠(yuǎn)的投資資金相當(dāng)一部分來(lái)自秀實(shí)集團(tuán)旗下基金平臺(tái)募資，黃巍與其形成配合。

盡管表面上艾紹遠(yuǎn)與遠(yuǎn)大資產(chǎn)并無(wú)直接股權(quán)關(guān)系，但寶雞當(dāng)?shù)卣?021年11月的一份公示文件顯示，“步森服飾西北生產(chǎn)基地”項(xiàng)目建設(shè)單位正是遠(yuǎn)大資產(chǎn)。

這個(gè)總投資16.5億元的項(xiàng)目，正是由時(shí)任ST步森聯(lián)席總經(jīng)理的艾紹遠(yuǎn)在寶雞簽下的。

艾紹遠(yuǎn)離任，并未終結(jié)*ST步森的動(dòng)蕩。

作為一家2011年上市、近年來(lái)多次易主的浙江諸暨服裝企業(yè)，*ST步森長(zhǎng)期被市場(chǎng)視為殼資源，今年4月被重新加*。

2024年7月，公司控股權(quán)轉(zhuǎn)至寶雞市財(cái)政局。交易落地前后，圍繞“西鳳酒借殼上市”的傳聞一度推高*ST步森股價(jià)，但隨后被相關(guān)各方否認(rèn)。

12月10日，*ST步森收到董事、總經(jīng)理秦本平因個(gè)人原因辭任的報(bào)告，這距其出任總經(jīng)理還不到半年。

秦本平為西鳳集團(tuán)前董事長(zhǎng)，與曾擔(dān)任陜西西鳳投資有限公司的黃巍共事過。

04

結(jié)語(yǔ)

除了12億私募基金存款被挪用外，《財(cái)新》還披露，秀實(shí)集團(tuán)另有約30億元債權(quán)類投資產(chǎn)品爆雷。

據(jù)報(bào)道，這些產(chǎn)品底層資產(chǎn)多為遠(yuǎn)大資產(chǎn)的不良貸款資產(chǎn)包，它們幾乎全部來(lái)自長(zhǎng)安銀行寶雞分行和支行的企業(yè)不良貸款。

2024年8月下旬，北京警方以非法吸收公眾存款立案調(diào)查的，正是上述債權(quán)類產(chǎn)品。

報(bào)道稱，秀實(shí)集團(tuán)注冊(cè)保理公司，自稱“資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)”，實(shí)則向投資者銷售“供應(yīng)鏈債權(quán)產(chǎn)品”，變相讓投資者承接遠(yuǎn)大資產(chǎn)不良資產(chǎn)包。

2024年10月，北京警方控制多名秀實(shí)集團(tuán)高管。

艾紹遠(yuǎn)于今年4月初在越南廣寧省下龍市被抓獲，并于4月8日被移交給我國(guó)警方。

《財(cái)新》5月初援引投資者消息報(bào)道稱，2024年6月下旬曾逃至日本的黃巍也已被我國(guó)警方控制。

從優(yōu)策投資、秀實(shí)集團(tuán)到遠(yuǎn)大資產(chǎn)，再延伸至*ST步森，這并非單一機(jī)構(gòu)的失控，而是一張多層嵌套、彼此勾連的資本網(wǎng)絡(luò)。

隨著艾紹遠(yuǎn)被抓捕歸案，黃巍等核心人物被控制，案件已進(jìn)入司法實(shí)質(zhì)推進(jìn)階段。

接下來(lái)，銀行內(nèi)控、托管責(zé)任與相關(guān)刑事追責(zé)仍待進(jìn)一步厘清。