數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮席卷全球，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心樞紐，其數(shù)智化轉(zhuǎn)型已成為驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的關(guān)鍵力量。當(dāng)前，粵港澳大灣區(qū)正處在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的戰(zhàn)略支點(diǎn)上，肩負(fù)著打造國(guó)際金融樞紐、引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的重大使命。

作為廣東地區(qū)規(guī)模最大的法人城商行，今年以來(lái)，廣州銀行緊扣國(guó)家“數(shù)字中國(guó)”“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略部署，錨定灣區(qū)發(fā)展坐標(biāo)，將“金融+科技”深度融合作為轉(zhuǎn)型的核心引擎，在頂層設(shè)計(jì)上成立數(shù)智化轉(zhuǎn)型專項(xiàng)工作組統(tǒng)籌全局，在科技強(qiáng)基領(lǐng)域持續(xù)加大研發(fā)投入與人才引育力度，在業(yè)務(wù)賦能環(huán)節(jié)精準(zhǔn)對(duì)接民生期盼與企業(yè)訴求，全方位構(gòu)建起“技術(shù)驅(qū)動(dòng)、場(chǎng)景融合、服務(wù)暖心”的智慧金融服務(wù)體系，不僅為區(qū)域民生改善與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)勁金融動(dòng)能，更讓廣州銀行在打造特色鮮明的粵港澳大灣區(qū)精品銀行征程中，彰顯出城商行服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助力灣區(qū)騰飛的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

科技強(qiáng)實(shí)體

為企業(yè)發(fā)展添動(dòng)力

堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源使命，廣州銀行以金融科技為“連接器”與“加速器”，構(gòu)建起覆蓋支付結(jié)算、信貸支持、跨境服務(wù)、園區(qū)賦能的全場(chǎng)景企業(yè)服務(wù)體系，從基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理到個(gè)性化方案定制，全方位成為本土企業(yè)成長(zhǎng)壯大的“堅(jiān)實(shí)后盾”。

憑借扎實(shí)的科技實(shí)力與豐富的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，廣州銀行成功中標(biāo)廣州市普通車增量指標(biāo)競(jìng)價(jià)保證金項(xiàng)目，通過(guò)組建專項(xiàng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，與廣州市政府交通部門建立無(wú)縫對(duì)接機(jī)制，短時(shí)間就完成需求調(diào)研、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、壓力測(cè)試等全流程工作，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)高效支付、退款與對(duì)賬清算，讓車主辦事少跑腿、繳費(fèi)更靈活，用金融科技生動(dòng)詮釋了“與客戶同行”的服務(wù)擔(dān)當(dāng)。

針對(duì)外貿(mào)企業(yè)在跨境結(jié)算中面臨的流程繁瑣、時(shí)效滯后等痛點(diǎn)，廣州銀行以企業(yè)網(wǎng)銀為核心服務(wù)陣地，打造覆蓋進(jìn)出口全鏈條的跨境金融數(shù)字化服務(wù)矩陣。作為廣東省內(nèi)首家參與外匯業(yè)務(wù)便利化改革及系統(tǒng)重塑的城商行，廣州銀行順利完成外匯展業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)，推動(dòng)外匯業(yè)務(wù)流程再造，實(shí)現(xiàn)事前客戶盡調(diào)分類、事中差異化管理和事后監(jiān)測(cè)報(bào)送的全流程數(shù)字化管理，并已順利通過(guò)國(guó)家外匯管理局檢查司現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，為區(qū)域外貿(mào)企業(yè)提供了更安全、高效的跨境金融服務(wù)。

針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)“高頻小額、資金周轉(zhuǎn)急”的跨境結(jié)算需求，廣州銀行在出口企業(yè)收匯、結(jié)匯，進(jìn)口企業(yè)購(gòu)付匯、關(guān)稅繳付等核心場(chǎng)景持續(xù)優(yōu)化服務(wù)流程，打磨形成“出口快收、進(jìn)口快付、線上結(jié)匯、關(guān)稅速繳”四大主力線上產(chǎn)品。截至今年11月，上述四類產(chǎn)品的交易筆數(shù)已超8000筆，服務(wù)覆蓋電子、輕工、五金等多個(gè)外貿(mào)細(xì)分領(lǐng)域。

廣州某主營(yíng)游戲設(shè)備的出口型企業(yè)便是“出口快收”服務(wù)的直接受益者，該企業(yè)的出口目的地主要分布在歐美及新加坡、中國(guó)香港等地區(qū)，訂單頻次高、單筆金額小，對(duì)資金回籠效率要求極高。2025年以來(lái)，該企業(yè)已在廣州銀行辦理出口收匯超800筆，其中通過(guò)“出口快收”實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直入賬的占比超40%，平均到賬時(shí)間從以往的1-2個(gè)工作日縮短至數(shù)小時(shí)。高效的收結(jié)匯服務(wù)不僅幫助企業(yè)加速資金回籠，更讓企業(yè)能夠及時(shí)鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定交易合作關(guān)系，顯著提升了其在國(guó)際市場(chǎng)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，為進(jìn)一步做好企業(yè)客戶服務(wù)，廣州銀行今年全新推出廣銀企業(yè)掌銀App，該App面向企業(yè)網(wǎng)銀用戶支持多渠道快捷簽約、資金動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)查詢、交易授權(quán)移動(dòng)審批等核心功能，精準(zhǔn)匹配企業(yè)客戶的移動(dòng)辦公場(chǎng)景，無(wú)論是企業(yè)負(fù)責(zé)人在外出差時(shí)審批付款，還是財(cái)務(wù)人員居家處理代發(fā)業(yè)務(wù)，都能實(shí)現(xiàn)“隨時(shí)辦、掌上辦、安全辦”，為企業(yè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)提供有力支撐。

科技助民生

讓金融服務(wù)暖起來(lái)

廣州銀行始終秉持“客戶至上”的核心價(jià)值觀，將技術(shù)創(chuàng)新的落腳點(diǎn)放在“解決客戶痛點(diǎn)、提升服務(wù)體驗(yàn)”上，把數(shù)字化工具深度嵌入民生金融服務(wù)的每一個(gè)場(chǎng)景，用科技溫度打破物理網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)空壁壘，讓優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)真正觸手可及、普惠大眾。

在個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域，2025年全新升級(jí)的個(gè)人手機(jī)銀行如同市民身邊的“隨身金融管家”，精準(zhǔn)匹配多元客群的個(gè)性化需求。其中新增的線上資信證明功能，徹底改變了以往客戶需攜帶證件到網(wǎng)點(diǎn)辦理的繁瑣流程——無(wú)論是計(jì)劃出國(guó)留學(xué)的學(xué)生申請(qǐng)簽證，還是準(zhǔn)備申請(qǐng)購(gòu)房貸款的家庭辦理手續(xù)，只需登錄手機(jī)銀行完成自助申請(qǐng)，系統(tǒng)便會(huì)實(shí)時(shí)生成電子證明文件，通過(guò)微信分享、郵箱瞬時(shí)送達(dá)，實(shí)現(xiàn)“零跑腿、秒辦理”。

廣州銀行還為代發(fā)工資客群設(shè)立專屬服務(wù)版塊，整合工資明細(xì)查詢、理財(cái)推薦等功能，并特別新增養(yǎng)老資訊專區(qū)與全運(yùn)會(huì)主題服務(wù)專區(qū)，從養(yǎng)老規(guī)劃到文體需求，多維度滿足不同客戶的日常金融與生活服務(wù)需求。

在企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，針對(duì)傳統(tǒng)對(duì)公開(kāi)戶“時(shí)間長(zhǎng)、填單多”的痛點(diǎn)，廣州銀行重構(gòu)開(kāi)戶流程，打通“線上預(yù)約-上門盡調(diào)-臨柜快速開(kāi)戶”全鏈路，結(jié)合OCR技術(shù)和大模型自動(dòng)識(shí)別資料、核對(duì)數(shù)據(jù)，開(kāi)戶效率提升超50%，盡調(diào)信息填寫(xiě)量壓縮一半，真正實(shí)現(xiàn)“客戶少跑腿、業(yè)務(wù)快辦結(jié)”。

惠民信貸領(lǐng)域的數(shù)智化升級(jí)同樣成效顯著，廣州銀行啟動(dòng)個(gè)人信貸產(chǎn)品全流程數(shù)智化改造，通過(guò)智能數(shù)據(jù)整合與電子簽章技術(shù)，實(shí)現(xiàn)簽約、用印、放款“小時(shí)級(jí)辦結(jié)”。在此基礎(chǔ)上推出的廣惠貸、廣贏貸等場(chǎng)景化信貸產(chǎn)品，打通“場(chǎng)景瀏覽-額度測(cè)算-貸款申請(qǐng)-資金到賬-場(chǎng)景支付”的全流程服務(wù)，精準(zhǔn)滿足客戶在裝修、購(gòu)車、教育、醫(yī)療等衣食住行各領(lǐng)域的資金需求。

科技立標(biāo)桿

構(gòu)建城商行轉(zhuǎn)型“廣銀樣本”

以技術(shù)創(chuàng)新筑牢高質(zhì)量發(fā)展的“數(shù)字底座”，廣州銀行通過(guò)運(yùn)營(yíng)集約化、服務(wù)場(chǎng)景化、營(yíng)銷數(shù)字化策略，構(gòu)建起高效、智能、協(xié)同的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)體系，不僅大幅提升了內(nèi)部服務(wù)效能與風(fēng)險(xiǎn)管控能力，更以堅(jiān)實(shí)的科技支撐為業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供了廣闊空間，打造出城商行數(shù)智化轉(zhuǎn)型“廣銀樣本”。

業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化升級(jí)，深化RPA流程機(jī)器人在銀行內(nèi)部管理場(chǎng)景應(yīng)用，模擬銀行工作人員操作行為，將重復(fù)性高、有明確規(guī)則、有邏輯性的手工操作工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。廣州銀行已在總行業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)累計(jì)22類業(yè)務(wù)場(chǎng)景通過(guò)應(yīng)用RPA實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程再造，依托RPA7×24小時(shí)全天候自動(dòng)化運(yùn)作，提升業(yè)務(wù)處理效率達(dá)10倍，讓業(yè)務(wù)更快響應(yīng)、讓客戶更加滿意。

移動(dòng)服務(wù)場(chǎng)景整合，推出便捷卡激活功能，將信息維護(hù)、卡激活、綜合簽約、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等12項(xiàng)場(chǎng)景整合，實(shí)現(xiàn)“一次簽名、多業(yè)務(wù)聯(lián)辦”，大幅提升服務(wù)效能。

廣州銀行還深化零售數(shù)智化營(yíng)銷，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全鏈路營(yíng)銷體系，提供“千人千面”的精準(zhǔn)服務(wù)。通過(guò)零售CRM渠道引擎深度融合線上線下觸點(diǎn)、對(duì)接企業(yè)微信平臺(tái)，助力提升客戶精準(zhǔn)服務(wù)水平；新增銀發(fā)客群數(shù)據(jù)看板，完善財(cái)統(tǒng)客群提醒機(jī)制，優(yōu)化任務(wù)監(jiān)控與客戶接觸管理。同時(shí)依托零售CRM支撐，營(yíng)銷平臺(tái)推出“任務(wù)中心”“資產(chǎn)提升”“推薦有禮”“搖錢樹(shù)”等創(chuàng)新活動(dòng)，覆蓋多客群、多渠道，實(shí)現(xiàn)“懂客戶所需、服務(wù)更暖心”。

通過(guò)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，廣州銀行已在便民金融服務(wù)、本土企業(yè)賦能、科技體系建設(shè)等領(lǐng)域形成獨(dú)具特色的核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前，廣州銀行正加速推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，以數(shù)據(jù)與智能技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)力，不斷拓展金融科技的應(yīng)用邊界，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)管理全面升級(jí)，逐步實(shí)現(xiàn)線上線下一體化深度融合，打造客戶體驗(yàn)一流、智慧與數(shù)字生態(tài)相融合的數(shù)智廣銀。

未來(lái)，廣州銀行將繼續(xù)秉承“一起同行·一起共贏”價(jià)值主張，錨定服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)的主力銀行、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的普惠銀行、服務(wù)灣區(qū)建設(shè)的特色銀行的發(fā)展定位，不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)體系、夯實(shí)科技底座、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，以更具創(chuàng)新力、更富溫度感的金融服務(wù)，全力支持粵港澳大灣區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)躍進(jìn)貢獻(xiàn)更強(qiáng)的金融力量。