為自己和家人買份保險抵御未知風(fēng)險，已經(jīng)成了越來越多人的共識。

不過大多數(shù)人因為接觸保險較少缺乏相關(guān)知識，保險又有很多種，對于普通家庭而言，應(yīng)該配置哪些險種呢？

1、生病住院了——醫(yī)療險報銷。

醫(yī)療險可以報銷住院醫(yī)療費用，彌補社保（醫(yī)保）的不足（醫(yī)保外費用），比如進口藥、靶向藥等的高額花費。

配置建議：首選百萬醫(yī)療險，保費幾百元，保額幾百萬，是家庭抵御大額醫(yī)療支出的防火墻。

2、得了大病——重疾險給錢養(yǎng)病。

一旦確診合同約定的重大疾病，重疾險會直接賠一大筆錢。這筆錢“不用來看病”，而是用來彌補生病期間的收入損失、康復(fù)費用、家庭生活開支等。

配置建議： 保額至少覆蓋3-5年的家庭年收入，建議30萬起步，50萬更好。大人和孩子都要配，老人的重疾險保費較貴，可根據(jù)預(yù)算選擇防癌險。

3、發(fā)生意外——意外險來兜底。

意外險能保障因意外導(dǎo)致的身故、殘疾，并提供意外醫(yī)療報銷。比如摔傷、骨折、交通事故等。

配置建議： 杠桿最高的保險，一年幾百元就能買到上百萬保額。重點關(guān)注意外醫(yī)療的免賠額和報銷比例。

4、人不在/全殘了——定期壽險替我們照顧家人。

在保障期間內(nèi)，如果人不幸身故或全殘，定期壽險就會賠一筆錢給家人。這是留給家人的愛，用于償還房貸、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)老人。

配置建議：保額建議 = 家庭負(fù)債（如房貸）+ 5年的家庭必要生活開支。保障期限選到退休年齡即可。

保險的本質(zhì)是為我們提供保障，傳遞愛與責(zé)任，為自己和家庭做好保險配置，是一件很有意義的事情。

四大類人身保險工具，醫(yī)療、重疾、定期壽險、意外險，不同的險種對應(yīng)不同的功能和意義。

預(yù)算有限的情況下，倒也沒必要追求一步到位，可以逐步完善配置。

最后，簡單歸納一下配置保險的口訣：先大人后小孩、先保家庭頂梁柱后保其他、先保大風(fēng)險后保小風(fēng)險、先看保險合同后看保險公司。