今天又接到一個(gè)銀行朋友打來(lái)的電話，問(wèn)要不要貸款。

前幾年經(jīng)營(yíng)一家小公司，因資金上需求時(shí)常會(huì)找他貸款。

從前年開(kāi)始，感覺(jué)大環(huán)不好業(yè)務(wù)不敢擴(kuò)張了，由此小打小鬧的也不需要銀行的資金了。

電話里，朋友說(shuō)今年的物業(yè)非常難干，全是存款的，貸款根本放不出去，天天急的領(lǐng)導(dǎo)給他們施加壓力。

要說(shuō)到存款，全國(guó)數(shù)山西人最愛(ài)存款了，以前看過(guò)一個(gè)數(shù)據(jù)，山西人存款金額和比例占到全國(guó)第一了。

愛(ài)存款，相對(duì)應(yīng)的就是不喜歡貸款，很多人買房買車都是全款，由此銀行的貸款壓力著實(shí)不小。

中午剛聊完貸款的事，晚上就刷到了一則新聞，說(shuō)是山西有6家銀行支行/分理處終止?fàn)I業(yè)了。

終止的六家銀行分行分別為：

1、山西銀行股份有限公司靈石常青街小微支行終止?fàn)I業(yè)

2、山西榆社農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司蘭峪支行終止?fàn)I業(yè)

3、長(zhǎng)治潞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司府后西街分理處終止?fàn)I業(yè)

4、山西沁縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司段柳支行終止?fàn)I業(yè)

5、中國(guó)工商銀行股份有限公司永濟(jì)城關(guān)支行終止?fàn)I業(yè)

6、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司偏關(guān)縣古城大街支行終止?fàn)I業(yè)

另外，還有一家銀行解散了。解散的銀行為，澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。

很多人可能不理解，銀行還能倒閉？確實(shí)是，一方面說(shuō)明貸款壓力越來(lái)越大，另一方面也說(shuō)明銀行的內(nèi)卷越來(lái)越厲害了。

公開(kāi)資料顯示，一個(gè)普通網(wǎng)點(diǎn)一年租金、人工、安防、水電等固定支出最少也需要上百萬(wàn)元。

如果再加上存款增多，貸款減少的話，肯定會(huì)入不敷出的，要是一直虧錢，總行肯定會(huì)想著將其關(guān)掉。

即便當(dāng)前的存款利息不高，但架不住存款多，貸款少賺不到中間差價(jià)，就出現(xiàn)了成本收益倒掛。

另外，就是數(shù)字化的取代。

如今90%以上的業(yè)務(wù)都被手機(jī)APP取代了，如轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、繳費(fèi)、小額貸款甚至開(kāi)戶，都可以在手機(jī)上完成。

數(shù)據(jù)顯示，2024年全行業(yè)離柜交易額已達(dá)2626萬(wàn)億元，相當(dāng)于每天7萬(wàn)億元在線上跑，物理網(wǎng)點(diǎn)“被架空”。

最后還有最重要的一點(diǎn)，那就是銀行間也開(kāi)始內(nèi)卷了。

國(guó)有大行會(huì)憑借低成本資金、科技投入和品牌優(yōu)勢(shì)，把網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)下沉到縣域甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

這樣一來(lái)，就直接擠壓了農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的生存空間。后者無(wú)力抗衡，只能關(guān)店“抱團(tuán)取暖”。

這一點(diǎn)從山西關(guān)閉的6家支行和解散的1家支行就可看到，關(guān)閉的以山西本土的山西銀行和農(nóng)商行為主。

不過(guò)，要說(shuō)到山西，還有一個(gè)值得注意的點(diǎn)是，山西區(qū)域經(jīng)濟(jì)和人口結(jié)構(gòu)的變化。

山西是一個(gè)資源型的省份，在轉(zhuǎn)型不徹底或不太成功的背景下，很多人口外流，縣域存款增速遠(yuǎn)低于全省均值，網(wǎng)點(diǎn)“無(wú)客可服”。

再加上老齡化嚴(yán)重，年輕人外出，留守老人不太使用智能手機(jī)或資金流轉(zhuǎn)，也加速了小支行的關(guān)閉。

對(duì)于我們老百姓來(lái)說(shuō)，人家關(guān)閉是人家關(guān)閉的問(wèn)題，我們?nèi)绾喂芎梦覀兊腻X袋子才是最重要的。

由此，晉觀君給大家?guī)c(diǎn)建議：

1、最好選擇一些抵御風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)的銀行/支行

首選肯定是五大行，工農(nóng)交建中，即工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，交通銀行，建設(shè)銀行，中國(guó)銀行。

這些銀行與當(dāng)?shù)劂y行或私營(yíng)銀行相比，穩(wěn)定性肯定最強(qiáng)，也不會(huì)倒閉。

2、每個(gè)銀行的存款上限50萬(wàn)元

根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，儲(chǔ)戶的存款在50萬(wàn)元以內(nèi)，即使銀行破產(chǎn)，也能得到全額賠付。

由此，資金多得話可以分別存在不同的銀行里，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，抗風(fēng)險(xiǎn)能力就高一些。

3、可以做一些金融配置

如買一些固定資產(chǎn)，商鋪、攤位等；配一些金融產(chǎn)品，股票、基金等；投一些小生意，買一些人身保險(xiǎn)等。

4、多多關(guān)注銀行動(dòng)態(tài)

一般來(lái)說(shuō)，任何一個(gè)企業(yè)或支行出現(xiàn)問(wèn)題，提前幾個(gè)月都是會(huì)有異常的，那時(shí)就可以趕緊提出資金。

另外，如果存款銀行發(fā)生合并，它會(huì)通過(guò)官網(wǎng)、官方APP、短信或網(wǎng)點(diǎn)公告等渠道發(fā)布通知。

最后還有一個(gè)問(wèn)題，要是銀行關(guān)閉，存的錢該怎么辦？

其實(shí)上邊已經(jīng)說(shuō)了，50萬(wàn)以內(nèi)是全部賠付的，即便支行關(guān)閉了，總行也會(huì)賠付。

超過(guò)50萬(wàn)的，需要在銀行破產(chǎn)清算后按比例賠付，這也就是建議大家不要將錢存在一個(gè)銀行的道理。