2025年12月8日，吉林銀行召開(kāi)干部大會(huì)，宣布陳志興回歸擔(dān)任董事長(zhǎng)，免去秦季章職務(wù)。

陳志興早年曾在國(guó)開(kāi)行、吉林省金融工作辦公室工作；2023年10月起相繼出任吉林銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)，一年多后出任長(zhǎng)春市委常委、兼任長(zhǎng)春市委金融工委書(shū)記，這次再度回歸吉林銀行擔(dān)任“救火隊(duì)長(zhǎng)”。

人事巨震，股東層風(fēng)險(xiǎn)發(fā)酵

這是繼2019年原董事長(zhǎng)張寶祥被查后，四年內(nèi)第四次“掌門(mén)人”更替——2019年陳宇龍接棒，2022年王立生調(diào)任，2023年秦季章升任，如今陳志興重返掌舵，折射出這家省級(jí)城商行的治理動(dòng)蕩。

秦季章2019年底加入吉林銀行協(xié)助時(shí)任行長(zhǎng)陳宇龍大力推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，但今年12月3日媒體就報(bào)道出了秦季章被有關(guān)部門(mén)留置，沒(méi)有提到具體事由。隨著2025年12月秦季章因工作原因被免，間接坐實(shí)了媒體所述情況。加上11月24日，吉林銀行原董事長(zhǎng)、現(xiàn)任吉林省財(cái)政廳黨組書(shū)記、廳長(zhǎng)陳宇龍主動(dòng)向組織交代問(wèn)題，并且這位還是秦季章的“伯樂(lè)”，曾是深度合作的搭檔。

近年來(lái)，吉林銀行多任董事長(zhǎng)“前腐后繼”，暴露出其在公司治理，特別是對(duì)“一把手”的權(quán)力制衡與監(jiān)督機(jī)制上存在嚴(yán)重缺陷。

除了近年吉林銀行高管動(dòng)蕩以外，其股東層面風(fēng)險(xiǎn)也在發(fā)酵。2025年7月21日，吉林銀行股東——亞泰集團(tuán)發(fā)布公告稱(chēng)，公司擬以不低于12.57億元掛牌轉(zhuǎn)讓吉林銀行3億股，完成后其在吉林銀行的直接持股比例將降至3.08%，合計(jì)持股不足5%，失去主要股東地位。

更關(guān)鍵的是，亞泰集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)方在吉林銀行的公司貸款余額高達(dá)61億元，占該行重大關(guān)聯(lián)交易公司貸款的近一半。值得注意的是，亞泰集團(tuán)已連續(xù)四年經(jīng)營(yíng)虧損，2025年上半年預(yù)虧8億元以上，且該集團(tuán)質(zhì)押的吉林銀行股權(quán)比例已接近50%。吉林銀行曾針對(duì)《關(guān)于提請(qǐng)審議吉林亞泰(集團(tuán))股份有限公司重大關(guān)聯(lián)交易項(xiàng)目的議案》進(jìn)行投票，反對(duì)1票，這反映出有董事?lián)鷳n(yōu)關(guān)聯(lián)交易或加劇資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

值得注意的是，吉林銀行2024年年報(bào)顯示，公司質(zhì)押股權(quán)總數(shù)13.66億股，占銀行總股數(shù)的11.30%。截至2024年底，吉林銀行主要股東存在股權(quán)質(zhì)押情況，其中：吉林省金融控股集團(tuán)股份有限公司股權(quán)質(zhì)押比例為14.03%，亞泰集團(tuán)股權(quán)質(zhì)押比例為49.58%，亞泰醫(yī)藥集團(tuán)有限公司股權(quán)質(zhì)押比例為45%。此外，吉林市金泰投資(控股)有限責(zé)任公司、吉林市九天儲(chǔ)運(yùn)有限公司等股東的被質(zhì)押股權(quán)涉及司法凍結(jié)。

盈利能力下滑，不良率攀升

近年來(lái)，吉林銀行盈利能力持續(xù)承壓。Wind數(shù)據(jù)平臺(tái)顯示，截至2024年12月末，該行營(yíng)業(yè)收入為136.45億元，同比微增9.48%；凈利潤(rùn)卻同比大幅下滑25.09%至14.15億元。

而該行2025年前三季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)依然增收不增利，雖然營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)近10%，但凈利潤(rùn)卻同比下跌5.35%，為19.44億元。

（圖片來(lái)源：吉林銀行2025年三季度報(bào)告）

Wind數(shù)據(jù)平臺(tái)顯示，截至2024年末，吉林銀行不良貸款率1.50%，較2023年上升0.11個(gè)百分點(diǎn)，并且2024年上半年，關(guān)注類(lèi)貸款余額309.33億元，占比6.69%。2025年上半年，該行不良貸款率升至1.57%，關(guān)注類(lèi)貸款余額295.18億元，次級(jí)類(lèi)至損失類(lèi)貸款余額共計(jì)80.6億元，相較去年同期上升了25.7%。如果關(guān)注類(lèi)貸款進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為不良貸款，將對(duì)吉林銀行的資產(chǎn)質(zhì)量造成更大壓力。

（圖片來(lái)源：吉林銀行2025年半年度報(bào)告）

另外吉林銀行2025年半年度報(bào)告披露，截至2025年6月30日，該行逾期90天以上貸款達(dá)76.02億元，逾期90天以上貸款占不良貸款的比例高達(dá)94%。這說(shuō)明前任管理層留下的不良認(rèn)定極度寬松 ，對(duì)新任管理層來(lái)講，是一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年以來(lái)，吉林銀行包含個(gè)人和分支機(jī)構(gòu)共收到31張罰單，累計(jì)罰款540萬(wàn)元。從處罰原因看，貸前調(diào)查失實(shí)、貸后管理失職、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確等問(wèn)題反復(fù)出現(xiàn)。

其中，2024年10月，松原分行及乾安支行因以貸收貸、掩蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)及貸前調(diào)查失實(shí)等問(wèn)題，各被罰30萬(wàn)元；2024年5月及6月，長(zhǎng)春凱旋支行和四平分行也因貸款挪用、內(nèi)控失效等問(wèn)題分別被罰150萬(wàn)元和30萬(wàn)元。

內(nèi)生“造血”能力不足，頻繁借助外部力量

截至2025年6月30日，吉林銀行撥備覆蓋率181.94%，資本充足率較2024年末上升1.34個(gè)百分點(diǎn)至12.67%，但核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資產(chǎn)充足率都相較2024年末下降，分別為9.11%、9.78%，逐漸逼近行業(yè)監(jiān)管要求。

值得關(guān)注的是，今年5月至6月，吉林銀行發(fā)行了100億二級(jí)資本債以補(bǔ)充資本充足率，不過(guò)這種資本只能救急，不能治本，還需通過(guò)內(nèi)生增長(zhǎng)提供“造血”能力，否則就是“飲鴆止渴”。

（圖片來(lái)源：吉林銀行2025年半年度報(bào)告）

在零售業(yè)務(wù)方面，作為吉林省唯一省級(jí)城商行，吉林銀行2025年半年報(bào)披露，其零售客戶(hù)數(shù)為1286.97萬(wàn)戶(hù)，AUM時(shí)點(diǎn)余額5170.01億元，戶(hù)均AUM僅4萬(wàn)元出頭，且信用卡累計(jì)有效卡量?jī)H142.39萬(wàn)張，意味著其零售客戶(hù)活躍度較低，大部分可能是“沉睡的客戶(hù)”，客戶(hù)價(jià)值有待挖掘。

負(fù)債端方面，截至2025年6月30日，吉林銀行存款總額5990.43億元，其中定期存款占比高達(dá)76.7%，而活期存款幾乎零增長(zhǎng)。同期，存款利息支出62.70億元，占全部利息支出的76.33%，反映出該行維持著高成本負(fù)債，同時(shí)還要繼續(xù)支付高額利息。

（圖片來(lái)源：吉林銀行2025年半年度報(bào)告）

現(xiàn)年46歲的陳志興再度回歸吉林銀行被外界視為 “救火” 信號(hào)，其職業(yè)生涯深耕國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行系統(tǒng)與吉林省地方金融領(lǐng)域，2023年10月從國(guó)開(kāi)行吉林分行副行長(zhǎng)調(diào)任吉林銀行行長(zhǎng)，對(duì)地方金融生態(tài)、區(qū)域產(chǎn)業(yè)需求及銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)有著天然的熟悉度。

不過(guò)，新老交替帶來(lái)的不僅是經(jīng)驗(yàn)缺失，更可能導(dǎo)致戰(zhàn)略執(zhí)行的連貫性受損。例如，不同領(lǐng)導(dǎo)對(duì)零售與對(duì)公業(yè)務(wù)的側(cè)重不同，頻繁換帥可能使銀行戰(zhàn)略搖擺不定，難以形成持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，如何在人事動(dòng)蕩中保持戰(zhàn)略定力，是吉林銀行面臨的又一重大挑戰(zhàn)。

吉林銀行近年來(lái)的震蕩，是地方城商行治理風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型陣痛的縮影。當(dāng) “省級(jí)金融重鎮(zhèn)”的光環(huán)遭遇高管落馬、業(yè)績(jī)滑坡、監(jiān)管罰單等沖擊，其破局之路不僅關(guān)乎自身存亡，更將為東北金融改革提供關(guān)鍵樣本。如何在“人事穩(wěn)定-治理修復(fù)-業(yè)績(jī)提振”間形成正向循環(huán)，如何讓金融活水真正潤(rùn)澤地方經(jīng)濟(jì)，才是這場(chǎng)震蕩留給行業(yè)最深刻的思考。（《理財(cái)周刊-財(cái)事匯》出品）