東哥茶話，一個(gè)香港保險(xiǎn)顧問(wèn)的日常。

今天有妹子咨詢東哥壽險(xiǎn)保單。

無(wú)意間聊到了自殺條款。

妹子很困惑的問(wèn)，東哥你說(shuō)自殺也正常賠付。

這樣保險(xiǎn)公司不會(huì)虧本么？

如果有人故意用這種方式，來(lái)獲取賠償呢？

東哥說(shuō)，剛才說(shuō)正常賠付，是一個(gè)簡(jiǎn)化的答案。

更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f(shuō)法，是得分情況。

- 如果是投保一年內(nèi)發(fā)生，那么不予賠付。

- 如果是投保一年后發(fā)生，那么正常賠付。

為什么？

從保險(xiǎn)的邏輯上說(shuō)，壽險(xiǎn)的本意，是以受保人生命為標(biāo)的，最后給予受益人的保障。

現(xiàn)在受保人已走，受益人遭受了沉重的打擊。

那么保險(xiǎn)公司就不能因?yàn)槭鼙Ｈ说倪x擇，繼續(xù)懲罰受益人。

這里面，有人性的關(guān)懷。

在世界范圍內(nèi)，都通用。

但另一方面，也不能什么情況都賠付。

得考慮一種極端情況，就是你剛才說(shuō)的那種情況。

舍不得妻兒，于是做出了一些難以挽回的選擇。

用高額的壽險(xiǎn)杠桿，給妻兒一筆豐厚的賠償。

作為自己提前先走的補(bǔ)償。

雖然同情他的遭遇，但他的這種做法，等于把其他人的保費(fèi)通過(guò)賠付轉(zhuǎn)移到了自己賬戶。

有違公平原則。

所以壽險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)等待期。

在等待期內(nèi)行動(dòng)，保費(fèi)退回，不予賠付。

具體等待期多久，各個(gè)地區(qū)不一樣。

香港是一年，內(nèi)地通常是兩年。

為的就是為了規(guī)避這種逆向篩選。

香港為什么規(guī)定一年？

因?yàn)閺慕y(tǒng)計(jì)規(guī)律及心理學(xué)來(lái)看，人的心理韌性很強(qiáng)韌。

絕大多數(shù)創(chuàng)傷，都可以在幾個(gè)月內(nèi)平復(fù)。

所以一年沒(méi)有行動(dòng)，那么大概率一年后，也不會(huì)行動(dòng)。

所以就形成了我們剛才說(shuō)的原則

- 如果是投保一年內(nèi)發(fā)生，那么不予賠付。

- 如果是投保一年后發(fā)生，那么正常賠付。

妹子發(fā)了發(fā)呆，幽幽的說(shuō)，都沒(méi)有生的欲望了，還能想著妻兒，也是柔情了。

東哥說(shuō)，人性復(fù)雜，很難一言道盡。

但攤開(kāi)來(lái)看，世人皆苦，人人都可能在某個(gè)時(shí)間，遭遇自己的至暗時(shí)刻。

很多時(shí)候，真就是咬牙撐。

撐過(guò)去了，就會(huì)發(fā)現(xiàn)柳暗花明，又是一片藍(lán)天。

東哥茶話，記錄人間值得。