進(jìn)入12月份了，又有一大批老人即將辦理退休手續(xù)。江蘇省作為我國(guó)離退休人員最多的省份，2024年末的離退休人員數(shù)量達(dá)到了1157.8萬(wàn)人，比上年增加了51.8萬(wàn)人。

由于退休人員眾多，其實(shí)江蘇省的人均養(yǎng)老金水平并不高，只有3668元左右。不過(guò)，這樣的水平已經(jīng)比上年養(yǎng)老金提升了187元。想必是江蘇省2024年優(yōu)化過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法造成的養(yǎng)老金提升所致，當(dāng)然也有2024年養(yǎng)老金調(diào)整的功勞。

有一位朋友問(wèn)，她是一名普通女職工，但一直在江蘇省以靈活就業(yè)人員繳費(fèi)。繳費(fèi)15年以后，覺(jué)得養(yǎng)老金可能會(huì)低一些，所以繼續(xù)繳費(fèi)。到現(xiàn)在要退休，已經(jīng)繳費(fèi)20年了。養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢(qián)？

江蘇省養(yǎng)老金計(jì)算公式。

現(xiàn)在年輕人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金計(jì)算公式，主要是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成的。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于江蘇省退休當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

江蘇省養(yǎng)老金計(jì)算的計(jì)發(fā)基數(shù)其實(shí)挺高的。今年已經(jīng)達(dá)到了8917元，接近9000元了。比上年增長(zhǎng)1.5%，在全國(guó)屬于中等增長(zhǎng)速度。

一般靈活就業(yè)人員參保，為了省錢(qián)起見(jiàn)，會(huì)選擇60%或者當(dāng)年的下限繳費(fèi)。特別是近年來(lái)繳費(fèi)基數(shù)不斷提升，一年繳費(fèi)都1萬(wàn)多元了。二三十年堅(jiān)持下來(lái)都是二三十萬(wàn)元，負(fù)擔(dān)也不小的。特別是靈活就業(yè)本身工作就不太穩(wěn)定，收入也不會(huì)太高。因此國(guó)家還有一些靈活就業(yè)社保補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策減輕大家的負(fù)擔(dān)。

假設(shè)平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6（對(duì)應(yīng)60%檔次繳費(fèi)），工齡20年可以領(lǐng)取16%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，經(jīng)計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金是1426.72元。

②個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

個(gè)人賬戶(hù)余額我們隨時(shí)可以查到，一般來(lái)說(shuō)都是根據(jù)我們繳費(fèi)基數(shù)的8%積累起來(lái)的，繳費(fèi)20年到現(xiàn)在，一般個(gè)人賬戶(hù)余額都有8~10萬(wàn)元左右。

退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，全國(guó)通用的是50歲195個(gè)月，55歲170個(gè)月，60歲139個(gè)月。一般女性靈活就業(yè)人員是55歲退休。

國(guó)家的延遲退休也不是沒(méi)有作用，主要是根據(jù)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)表進(jìn)行調(diào)整，退休時(shí)間越晚，計(jì)發(fā)月數(shù)越小，即個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金也會(huì)越高。

如果是55歲02個(gè)月退休，計(jì)發(fā)月數(shù)將是169個(gè)月。個(gè)人賬戶(hù)余額10萬(wàn)元的情況下，每月個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金是591.72元。

以上兩部分養(yǎng)老金相加，合計(jì)待遇已經(jīng)超過(guò)了2000元。這就是60%檔次繳費(fèi)20年的情況。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是多繳多得、長(zhǎng)繳多得的，如果是繳費(fèi)檔次高，養(yǎng)老金待遇也會(huì)高，但是會(huì)打一定的折扣了。比如說(shuō)100%檔次繳費(fèi)20年，養(yǎng)老金只能領(lǐng)取3000元左右。300%檔次繳費(fèi)20年，養(yǎng)老金大約能夠領(lǐng)取7000元左右。

總體來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金是一份供養(yǎng)到參保人去世的保障，去世還有喪葬費(fèi)撫恤金、個(gè)人賬戶(hù)余額等待遇，肯定是要比存錢(qián)更適合養(yǎng)老。特別是女性50多歲就退休了。而預(yù)期壽命能夠活到80歲，甚至更久，肯定是更劃算的。