關(guān)注【盧律說傳承】，用專業(yè)守護財富！

華誼兄弟的王中磊，就是那個曾經(jīng)在娛樂圈呼風(fēng)喚雨的大佬，現(xiàn)在被限制高消費了。搬出豪宅，住進農(nóng)村小院。他妻子王曉蓉，以前是打理名貴花草的富太太，現(xiàn)在在研究直播帶貨。

22.9億。

這個數(shù)字砸下來，誰扛得??？

網(wǎng)上有句話說得特別扎心：“本來可以從從容容游刃有余，現(xiàn)在匆匆忙忙連滾帶爬?！?/blockquote>

你說離不離譜？三年前還住五星級酒店，現(xiàn)在快捷酒店都得掂量掂量。三年前一呼百應(yīng)，現(xiàn)在為生計發(fā)愁。

這事兒本來可以不這樣的。

問題出在哪？

說白了就三點：

第一，資產(chǎn)混同。 公司是公司，個人是個人，這道墻他沒建起來。公司出事，個人生活直接崩盤。

第二，沒有應(yīng)急機制。 22.9億債務(wù)壓下來，只能匆忙變現(xiàn)、降低生活標(biāo)準(zhǔn)。事先要是有安排，至少不至于這么狼狽。

第三，全家被拖下水。 不光自己受限，老婆被迫轉(zhuǎn)型，孩子教育也受影響。

這不是錢多錢少的問題，是有沒有提前建防火墻的問題。

那防火墻怎么建？

說幾個工具，懂的人自然懂。

一、夫妻財產(chǎn)協(xié)議

王曉蓉現(xiàn)在的處境，說實話挺讓人唏噓的。老公事業(yè)失利，她不僅要承受壓力，還得親自上陣還債。

從容的做法是什么？ 在事業(yè)順的時候，就通過合法協(xié)議明確：哪些是家庭保障資產(chǎn)，哪些是經(jīng)營風(fēng)險資產(chǎn)。

法律上是認(rèn)的?；榍盎蚧閮?nèi)協(xié)議可以明確財產(chǎn)性質(zhì)，保護一方資產(chǎn)不受另一方商業(yè)債務(wù)牽連。

但有個前提——得在沒有債務(wù)糾紛的時候簽。 不然可能被認(rèn)定為惡意逃債，直接無效。

二、人壽保險

保險這東西，很多人覺得就是買個保障。其實不是。

在特定架構(gòu)下，保險可以提供債務(wù)隔離功能。 通過合理的投保人、被保險人、受益人安排，實現(xiàn)資產(chǎn)保護。部分保單的現(xiàn)金價值，在一定條件下可以免于債務(wù)追償。

關(guān)鍵原則還是那句話：必須在財務(wù)狀況良好時規(guī)劃。 債務(wù)發(fā)生后再投保，可能被撤銷。

三、家族信托

這個是終極方案了。

國際上高凈值家庭最常用的資產(chǎn)保護工具。資產(chǎn)進入信托后，法律上不再屬于委托人個人財產(chǎn)。企業(yè)出事，信托里的錢動不了。子女教育、家庭基本生活，都有保障。

但時機至關(guān)重要。 必須在企業(yè)經(jīng)營健康、無重大債務(wù)隱患時設(shè)立。

兩種狀態(tài)，你選哪個？

“連滾帶爬”的狀態(tài)：

• 債務(wù)爆發(fā)后才開始應(yīng)對

• 被迫低價處置資產(chǎn)

• 家庭生活斷崖式下跌

• 全家被動卷入還債壓力

“游刃有余”的狀態(tài)：

• 企業(yè)健康期已建立風(fēng)險隔離

• 危機時仍有穩(wěn)定的家庭資產(chǎn)池

• 家人生活與子女教育不受影響

• 可專心處理企業(yè)問題，無后顧之憂

王曉蓉在院子里搬動花盆的身影，說實話看著挺心酸的。

但這本不該是她必須承受的重量。

財富的真正智慧，不僅在于創(chuàng)造時的勇猛精進，更在于守護時的深謀遠(yuǎn)慮。

每個企業(yè)家都應(yīng)該在陽光燦爛的日子里問自己：如果暴風(fēng)雨明天就來，我的家人是否有一把牢固的傘？

游刃有余的從容，永遠(yuǎn)屬于那些在晴天時認(rèn)真修屋頂?shù)娜恕?/blockquote>

本文僅提供一般性法律與財富管理知識參考，不構(gòu)成任何具體操作建議。財富規(guī)劃涉及重大利益，請務(wù)必咨詢專業(yè)律師、稅務(wù)師及財富管理顧問，結(jié)合自身情況制定方案。

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