"京彩30年"

編輯 |勝馬財經歐陽文

編者按

三十年，是時間的標尺，是發(fā)展的刻度。從深耕實體經濟到服務民生福祉，從賦能科技創(chuàng)新到數(shù)字化轉型蝶變，北京銀行始終與時代同頻，與改革共進，書寫了“京”彩的奮斗篇章。北京銀行特開辟“京彩30年”之“京”彩“分”呈專欄，展現(xiàn)各分行金融服務創(chuàng)新和典型案例，講述凝心聚力、奮發(fā)有為的京行故事。

2025年，一場總額高達24.5億美元的跨境并購貸款角逐落下帷幕。面對激烈的銀行同業(yè)競爭，北京銀行上海自貿區(qū)業(yè)務管理中心（以下簡稱“自貿中心”）團隊夜以繼日，在一周內完成審批，成為第一家拿到批單的銀行，落地13.95億元跨境人民幣貸款，讓國內最大的互聯(lián)網(wǎng)生活服務平臺見證了“京行速度”。

這場“閃電戰(zhàn)”，是北京銀行自貿中心成立十周年之際交出的答卷之一。從零起步，勇于探索，北京銀行依托自貿中心，成功開辟了服務企業(yè)跨境發(fā)展的新航路，打造了服務企業(yè)走出去的重要“出?？凇薄?/p>

責任與擔當

在政策的土壤里扎下根基

2013年的秋天，上海自貿試驗區(qū)正式掛牌。自貿區(qū)是金融改革的“試驗田”，提供配套服務的金融業(yè)機構也必須成為勇于探索的“探路先鋒”。

彼時，對大多數(shù)銀行而言，“分賬核算單元”等專業(yè)術語還停留在概念層面，至于如何把政策吃透，如何讓概念落地到業(yè)務層面，要各家銀行八仙過海各顯神通。

“改革創(chuàng)新沒有先例，只有先行。我們面對的不僅是一個新業(yè)務，更是一套全新的金融業(yè)務管理體系?！被貞浧鹱再Q中心建立初期，自貿項目推動小組成員說，最初央行給出了“標識分設、分賬核算、獨立出表、專項報告、自求平衡”的20個字指導方針，以及一份技術接口規(guī)范文檔。扎實地研究政策、理清思路，是所有工作的基礎。為了把政策讀懂吃透，團隊匯編整理自貿區(qū)相關政策制度文件，對監(jiān)管和同業(yè)進行調研。理清思路后，全行上下逐步統(tǒng)一思想和認知。

2014年6月，北京銀行成立了自貿區(qū)項目推動小組，隨后確立了三大目標和六大任務，三大目標即取得FT業(yè)務資格、開拓自貿區(qū)市場、成立特色部門，六大任務包括業(yè)務制度、系統(tǒng)開發(fā)、人員培訓、產品研發(fā)、客戶營銷、設立管理中心。

為取得FT業(yè)務資格所進行的系統(tǒng)改造，是一場攻堅戰(zhàn)。100多個核心系統(tǒng)的改造如同一場精密的系統(tǒng)工程，團隊統(tǒng)籌協(xié)調了全行科技力量以及各業(yè)務部門，結合分賬核算單元資金監(jiān)測管理要求對行內核心系統(tǒng)及上下游業(yè)務源系統(tǒng)等100多個系統(tǒng)功能及數(shù)據(jù)進行梳理、篩選、改造優(yōu)化，每一個接口的對接，都關乎著未來業(yè)務的合規(guī)性與安全性。特別是在對接37個報文的過程中，團隊需要確保每一筆跨境資金的流動都能被實時監(jiān)測、精準、自動連續(xù)報送。

分賬核算業(yè)務核算系統(tǒng)、資金交易系統(tǒng)以及資金監(jiān)測報送等系統(tǒng)相繼建立后，要經歷6輪測試來保證運行的整體穩(wěn)定和安全。這份堅持最終換來豐碩的成果。2015年11月，在中國人民銀行分賬核算單元資格驗收評審中，北京銀行以各項指標名列前茅的優(yōu)異成績一次性通過驗收，獲得了打開自貿金融大門的“金鑰匙”。

2016年3月北京銀行上海自貿中心正式成立。這段從無到有的創(chuàng)業(yè)鍛造了一支專業(yè)過硬的自貿金融團隊，在制度設計、系統(tǒng)建設、風險管理、產品創(chuàng)新、運營保障、應急預案等方面積累了寶貴的先行經驗。

以“零”的突破刻下創(chuàng)新里程碑

自貿區(qū)因“試驗”而興，金融依“創(chuàng)新”而進。

有了根基，突破便如水到渠成。為服務國家糧食安全戰(zhàn)略，支持某央企的海外并購計劃，2017年，北京銀行自貿中心與北京分行攜手開啟了一場與時間的賽跑。兩地團隊高效協(xié)同，在短短兩周內完成了從項目上報到貸款發(fā)放的全流程，創(chuàng)下該行單筆最大金額外幣貸款的紀錄。

自此，創(chuàng)新的火花不斷迸發(fā)。一家航空公司的境外子公司希望通過跨境融資購置一架空客A320飛機，一個棘手的難題產生了，飛機在境外運營，不能按傳統(tǒng)的思路進行境內資產抵押獲得貸款。面對這類難題，北京銀行創(chuàng)新采用《開普敦公約》框架下的國際利益登記，破解了境外資產融資的困局。更重要的是，這筆融資全程使用人民幣結算，既為客戶提供了高效服務，也推動了人民幣在國際航空領域的應用。這個突破性的業(yè)務模式，為北京銀行打開了一片業(yè)務藍海，積極推動了人民幣在國際航空市場的實踐應用，同時，北京銀行圍繞上?！皣H航運中心”建設定位，創(chuàng)新探索航運領域合作潛力，完善跨境金融產品體系，積極深化與金融租賃、船舶租賃企業(yè)合作，努力為中資企業(yè)出海提供金融支持。

當國內最大的生活服務平臺尋求一筆24.5億美元的跨境并購貸款項目時，這場交易迅速吸引了國內外金融機構的關注，如何成功破局，并高效滿足客戶的復雜需求，無疑是一道考驗戰(zhàn)略眼光、專業(yè)深度與協(xié)同效率的必答題。

北京銀行組建了一支總、分、支行聯(lián)動的高效團隊，連續(xù)奮戰(zhàn)。后續(xù)發(fā)布的《上海自貿試驗區(qū)分賬核算單元跨境并購貸款操作規(guī)程》，打通了一個個堵點，在貸款主體資格認定等方面作出了突破。創(chuàng)新設計的“內存自貿貸”模式成為制勝關鍵，即客戶將人民幣存款存入北京銀行，通過自貿區(qū)分賬核算單元獲得跨境貸款。這套方案讓北京銀行在激烈競爭中脫穎而出，僅用一周時間就率先拿到批單，最終落地14.95億元跨境人民幣貸款，成為上海分行單筆金額最大的跨境人民幣并購貸款。通過這次合作，企業(yè)真切感受到了北京銀行跨境金融的創(chuàng)新活力，為后續(xù)深化合作奠定了基礎。

每一個“首單”，都是一次對金融服務邊界的拓展，一次次突破，標志著北京銀行從自貿區(qū)的參與者，成長為規(guī)則的運用者和創(chuàng)新者。

做企業(yè)駛向世界的“出海口”

歷經十年淬煉，北京銀行自貿中心的戰(zhàn)略航向愈發(fā)清晰——要做中國企業(yè)駛向全球市場不可或缺的“出海口”。這個定位是北京銀行基于自貿業(yè)務對自身提出的戰(zhàn)略目標，也是服務國家高水平對外開放進程中找到的精準坐標。

他們的服務網(wǎng)絡，正隨著“一帶一路”倡議的延伸而不斷拓展。在巴基斯坦，北京銀行通過銀團貸款方式，為“中巴經濟走廊”的重點項目——巴基斯坦某電站提供3900萬美元長期信貸支持，點亮了當?shù)亟洕l(fā)展的希望之光；在印尼，他們創(chuàng)新組建“內部+跨境銀團”，支持了印尼規(guī)模最大、中國企業(yè)在海外總包的最大規(guī)模焦化項目，成為中國企業(yè)金融后盾；在南非，為某大型國企生產基地建設提供4000萬美元融資支持……北京銀行的跨境金融服務如影隨形，為中國的全球化布局注入源源不斷的金融活水。

此外，在廣闊的全球金融市場上，北京銀行也與遍布五大洲的交易對手建立了深入而穩(wěn)固的合作關系，參與著國際資本的高效流動，推動著市場活力的持續(xù)增強。

值得關注的是，北京銀行通過精心打造的“境內+自貿區(qū)+境外”跨境業(yè)務布局，將金融資源精準輸送到全球發(fā)展的關鍵節(jié)點。這套體系如同一個精密的導航系統(tǒng)，能夠根據(jù)企業(yè)不同的出海階段和業(yè)務需求，提供定制化的金融解決方案。無論是前期的項目咨詢、中期的融資支持，還是后期的風險管理，都能為企業(yè)提供全流程、多維度的跨境金融服務。

如今，北京銀行上海分行與遍布新加坡、悉尼、倫敦、盧森堡、迪拜等國際金融中心的60余家同業(yè)機構建立了穩(wěn)定的合作關系，通過與全球代理行的密切合作，為走出去企業(yè)、“一帶一路”沿線企業(yè)、自貿區(qū)企業(yè)提供全方位、全流程跨境金融服務。這支團隊，正用實際行動詮釋著“金融報國”的初心，用專業(yè)能力搭建起中國企業(yè)與全球市場之間的金融橋梁。

END

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