來(lái)源 | 《財(cái)經(jīng)》新媒體　作者 | 王柏勻　編輯 | 蔣詩(shī)舟

12月1日，金美信消費(fèi)金融因“第三方合作機(jī)構(gòu)管理不到位、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不到位、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)調(diào)查審查不審慎”被廈門金融監(jiān)管局罰款120萬(wàn)元。

《財(cái)經(jīng)》新媒體注意到，就在此前不久的11月11日，金美信消費(fèi)金融更新了其助貸合作機(jī)構(gòu)名單，與上一版相比，刪除了13家機(jī)構(gòu)，同時(shí)新增云瀚信息科技有限公司、蘇州摩查科技有限公司作為引流方，深圳市花旗融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司與北京中保國(guó)信融資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保服務(wù)。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》新媒體統(tǒng)計(jì)，截至12月1日，年內(nèi)已有8家持牌消費(fèi)金融公司被罰。其中，金美信消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融各收到2張罰單。6月19日，金美信消費(fèi)金融因“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”被央行廈門市分行罰款82萬(wàn)元。

從2025年10張罰單的處罰事由來(lái)看，監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)已覆蓋營(yíng)銷宣傳、數(shù)據(jù)安全、貸后管理、合作機(jī)構(gòu)管控等多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。具體違規(guī)情形包括：個(gè)人不良信息報(bào)送前未告知客戶、未按規(guī)定處理客戶異議、合作產(chǎn)品信息披露不充分、貸款資金被挪用、合作業(yè)務(wù)管控存在漏洞、未自主核定授信與定價(jià)、營(yíng)銷宣傳存在夸大誤導(dǎo)、收費(fèi)項(xiàng)目質(zhì)價(jià)不符侵害消費(fèi)者知情權(quán)等。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，今年以來(lái)，持牌消費(fèi)金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不減，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)控制以及合作機(jī)構(gòu)管理已成為監(jiān)管聚焦的重點(diǎn)領(lǐng)域。

值得注意的是，包括海爾消費(fèi)金融與金美信消費(fèi)金融在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)，其罰單事由均直接關(guān)聯(lián)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

多位消費(fèi)金融從業(yè)者向《財(cái)經(jīng)》新媒體透露，“降低客戶投訴率”是當(dāng)前監(jiān)管部門對(duì)于消費(fèi)金融公司的核心要求之一。有從業(yè)者直言，若一家公司投訴量居高不下，通常意味著其業(yè)務(wù)合規(guī)性存在明顯短板。

根據(jù)相關(guān)投訴平臺(tái)統(tǒng)計(jì)，截至12月3日，海爾消費(fèi)金融、金美信消費(fèi)金融、蒙商消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融、陽(yáng)光消費(fèi)金融、寧銀消費(fèi)金融近30天的投訴量分別為268起、103起、215起、337起、113起、86起、100起。

今年以來(lái)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，相關(guān)規(guī)范也愈發(fā)具體。

1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對(duì)小額貸款公司信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、營(yíng)銷宣傳、客戶信息采集使用等方面作出規(guī)范，并強(qiáng)化對(duì)違規(guī)和不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)行為的負(fù)面清單監(jiān)管。

9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)各項(xiàng)要求嵌入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)、全流程。

11月18日，重慶市地方金融管理局就《重慶市地方金融組織消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。該指引明確，所有費(fèi)用必須真實(shí)、準(zhǔn)確、顯著披露；融資類產(chǎn)品必須明示年化綜合息費(fèi)；合同不能使用復(fù)雜或嵌套的結(jié)構(gòu)；不得通過(guò)第三方名義變相收費(fèi)等。

中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟中國(guó)區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜認(rèn)為，當(dāng)前監(jiān)管導(dǎo)向已從形式上的“有披露”轉(zhuǎn)向?qū)嵸|(zhì)上的“能讀懂、能留痕”。消費(fèi)金融行業(yè)正從“規(guī)模競(jìng)賽”轉(zhuǎn)向“透明競(jìng)賽”，率先實(shí)現(xiàn)“費(fèi)用透明化、營(yíng)銷合規(guī)化、催收陽(yáng)光化”的機(jī)構(gòu)，將在未來(lái)以低利率、低不良、低投訴為特征的新發(fā)展階段中贏得主動(dòng)權(quán)。