目前六大國有銀行已經(jīng)停止銷售5年期的大額存單了，即便是3年期的大額存單利率也只有1.55%，一年期和兩年期的利率都降低到了1.2%，以這種發(fā)展看，接下來大概3年期的大額存單也逐步的取消，即便是利率很低的一年期的大額存單以后還有沒有，未來都將成為未知數(shù)。

先來說說，為什么5年期的大額存單會停售呢？

從我自身的理解來看，以前銀行之所以通過比較高的利率來發(fā)行5年期大額存單產(chǎn)品，主要是為了吸收時間周期較長點的儲蓄，然后銀行把這些錢放貸出去可以獲得利息差，之所以如此，在于市場的供求關系，因為過去放貸的需求很大，對銀行來說當然需要吸收更多的存款來應對了，所以說類似5年期的大額存單是建立在市場對貸款需求很強勁的基礎上。

現(xiàn)在好了，不僅僅房地產(chǎn)市場需求下降，對銀行來說貸款的需求也跟隨下降，那么5年期的大額存單就沒有生存的基礎了，還有關鍵的一條，現(xiàn)在的存款利率越來越低，這自然會拉低5年期大額存單的利率，而利率下降的背后，是市場資金供求關系的真實反饋。

普通人的錢應該流向哪里？

大額存單在未來的時代，大概率會成為美好的記憶，這對普通人來說又失去了一次可以獲得相對高點的無風險收益的機會，當沒了大額存單這種利息相對較高的產(chǎn)品，有人說這些錢會流向股市或者基金市場，我覺得這是無稽之談，要知道銀行的存款大多數(shù)是承受不了高風險的，或者說壓根就不要愿意承擔風險，你即便把存款利率調(diào)整為零，這些錢也不會去冒險的，流向股市和基金市場就更不要想了，那幾乎是很難發(fā)生的事情。

除非有一點，就是我們的A股市場真正走穩(wěn)了，能夠像美股那樣出現(xiàn)持續(xù)性的牛市，或者說讓大家能夠真正做到穩(wěn)健賺錢的模式，不排除會有部分資金心動，但是我想大部分的儲蓄資金是很難回到風險市場的。

這里我覺得應該將普通人的錢分為兩類，一類是年齡偏大點的群體，這部分人大多數(shù)應該是純風險厭惡型的，我覺得即便是銀行的利率再低，只要有點利息都應該繼續(xù)堅守存款，并且可以適當看看國債的機會；

另一類是針對中年和青年一類的群體，要逐步的嘗試風險領域的機會，可以先從固收+類產(chǎn)品開始，并且逐步的從一些紅利型的基金逐慢慢的試探著入手，說這個并不是鼓勵大家投機，只是未來無風險領域可投資的機會越來越少，如果不試圖做一些風險領域的投資，那相當于資產(chǎn)升值的路就被堵死了，目前我們的A股市場的確看起來沒那么成熟，但現(xiàn)在一切正在慢慢的變化，朝著好的方向演變，你不提前做好準備，等機會真的來了的時候，大概率自己就會被缺席。

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