最近走進(jìn)4S店，你會(huì)發(fā)現(xiàn)銷售談貸款比談配置還積極。這背后是車市一個(gè)殘酷現(xiàn)實(shí)——今年上半年超過一半的經(jīng)銷商處于虧損狀態(tài)，新車銷售毛利貢獻(xiàn)為負(fù)值。當(dāng)賣車本身不賺錢時(shí)，金融成了維持生意運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵紐帶。

金融正成為購車新助力

政策與市場正在共同發(fā)力。去年以來，汽車貸款政策迎來重大調(diào)整，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%，真正實(shí)現(xiàn)了“零首付”。今年11月北京出臺(tái)的實(shí)施方案進(jìn)一步明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理確定貸款比例、期限和利率，并適當(dāng)減免以舊換新中的提前還款違約金。這些措施直接降低了消費(fèi)者的購車門檻。

從價(jià)格戰(zhàn)轉(zhuǎn)向服務(wù)戰(zhàn)

行業(yè)競爭焦點(diǎn)正在轉(zhuǎn)變。中國汽車流通協(xié)會(huì)指出，汽車金融已從“高收高返”的內(nèi)卷競爭，轉(zhuǎn)向“低收低返”的理性發(fā)展階段。這意味著金融機(jī)構(gòu)不再單純靠提高返點(diǎn)搶奪市場，而是開始比拼誰的產(chǎn)品更靈活、服務(wù)更貼心。例如，部分銀行與車企合作推出最長5年的“零利息”方案，使消費(fèi)者貸款購車反而比全款更劃算。

創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)對(duì)新能源痛點(diǎn)

針對(duì)新能源車殘值波動(dòng)大、電池風(fēng)險(xiǎn)高的痛點(diǎn)，北汽汽金等機(jī)構(gòu)推出了“車電分離”金融方案，消費(fèi)者只需按車身價(jià)貸款，電池采用租賃方式，有效規(guī)避了電池衰減導(dǎo)致的車輛貶值風(fēng)險(xiǎn)。這種創(chuàng)新顯示金融產(chǎn)品正從標(biāo)準(zhǔn)化向場景化定制轉(zhuǎn)變。

隨著汽車金融從單一貸款服務(wù)向全生命周期生態(tài)服務(wù)轉(zhuǎn)型，消費(fèi)者將獲得更多樣化的選擇。行業(yè)自律倡議的推出也意味著市場將更規(guī)范。如果你在持幣觀望，明年或許是個(gè)不錯(cuò)的機(jī)會(huì)：更合理的金融方案、更透明的服務(wù)流程，以及持續(xù)的政策支持，正共同推動(dòng)車市向更健康的方向發(fā)展。