“一個(gè)家庭該有多少存款才安心？” 其實(shí)這個(gè)問(wèn)題提出，本身就錯(cuò)了 —— 它把社會(huì)該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，甩給了每個(gè)普通家庭。

為什么這么說(shuō)？

在健康的經(jīng)濟(jì)體系里，個(gè)人不需要攢巨額存款。比如在德國(guó)，普通人月薪 3000 歐元，其中一部分用來(lái)交稅和社保，生病有醫(yī)保報(bào)銷，失業(yè)能領(lǐng)失業(yè)金，養(yǎng)老有養(yǎng)老金兜底。他們不用攢錢應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，所以敢把大部分收入用來(lái)消費(fèi)、旅游、提升自己，而不是存在銀行做防御性儲(chǔ)蓄。

但在我們身邊，很多家庭要攢錢應(yīng)對(duì) “未知風(fēng)險(xiǎn)”：父母生病可能要花幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)，沒(méi)有足夠的醫(yī)保兜底；萬(wàn)一失業(yè)，沒(méi)有穩(wěn)定的失業(yè)金支撐生活；孩子上學(xué)、養(yǎng)老儲(chǔ)備，都需要自己掏錢。這些本應(yīng)該由社會(huì)共同承擔(dān)的責(zé)任，變成了每個(gè)家庭的 “必修課”。

比如一對(duì)普通夫妻，月收入合計(jì) 1 萬(wàn)元，要還 5000 房貸，還要攢錢給孩子交學(xué)費(fèi)、給父母留醫(yī)療費(fèi)、給自己存養(yǎng)老金，最后能自由支配的錢所剩無(wú)幾。他們可能只有 5 萬(wàn)存款，不是因?yàn)?“沒(méi)本事”，而是因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的結(jié)構(gòu)里，他們是最脆弱的承受者。

所以，“存款多少算正常” 沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。當(dāng)一個(gè)社會(huì)需要靠個(gè)人存款來(lái)抵御醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，本質(zhì)是社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)還需要完善 —— 真正的安全感，從來(lái)不是靠攢出來(lái)的巨額存款，而是靠 “不用為突發(fā)情況發(fā)愁” 的制度保障。