最近，不少去銀行存錢的人發(fā)現(xiàn)一個變化：那個熟悉的“5年期定期存款”選項，正在悄悄消失。

多家銀行集體行動，5年期存款“下架”

近幾個月，從梅州客商銀行、中關(guān)村銀行等多家中小銀行，到部分大型國有銀行和股份制銀行，都陸續(xù)下架了5年期定期存款或大額存單產(chǎn)品。這個長期以來被視作穩(wěn)健理財“壓艙石”的老品種，似乎正被銀行集體拋棄。

銀行為何不再歡迎長期存款？

這背后，是市場與政策共同作用下的必然結(jié)果。

第一原因是銀行“不賺錢了”：銀行的核心盈利模式是賺取存貸利差。近年來，為支持實體經(jīng)濟，貸款利率持續(xù)下調(diào)，5年期以上貸款市場報價利率已降至3.5%左右。而一些5年期存款利率仍接近3%，扣除運營成本后，銀行利潤所剩無幾，甚至可能虧本。

第二個原因是提前鎖定成本不劃算：市場普遍預(yù)期未來利率將繼續(xù)下行。如果銀行現(xiàn)在以較高利率吸收一筆5年期存款，即便明年利率降了，仍要按原利率付息，這相當(dāng)于主動背上了“高成本包袱”。

第三個原因是政策引導(dǎo)“不內(nèi)卷”：監(jiān)管部門也希望銀行減少通過高息“搶存款”的內(nèi)耗競爭，將資金更有效地導(dǎo)向?qū)嶓w經(jīng)濟，從而降低全社會的融資成本。

我們的“錢袋子”該如何應(yīng)對？

5年期定存的退出，意味著“躺平”吃利息的理財模式正在成為過去。對普通儲戶而言，資產(chǎn)配置的難度增加了，但也促使我們走向更成熟的財富管理。

穩(wěn)健型選擇：可以轉(zhuǎn)向國債、儲蓄保險、養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品等安全性較高的替代品。部分中小銀行推出的“新客專享”存款產(chǎn)品也值得留意。

適度進取型選擇：如果希望獲得更高收益且能承受一定波動，可以考慮用一小部分閑錢（如20%-30%）配置指數(shù)基金等權(quán)益類資產(chǎn)，并堅持長期持有（3-5年以上），以平滑短期風(fēng)險。

核心在于，理財?shù)倪壿嬕炎儯簭摹皢我灰蕾嚧婵睢鞭D(zhuǎn)向“多元資產(chǎn)配置”。 關(guān)鍵是認清趨勢，了解自己的風(fēng)險承受能力，找到最適合自己的那份理財方案。