在香港這個充滿活力的國際金融中心，保險市場正迎來一場深刻的變革。2025年，香港保險市場已從單一的產(chǎn)品或價格競爭，全面升維至維至“投資韌性、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能”三位一體的綜合能力競賽。頂尖的保險公司不再僅僅是風(fēng)險承擔(dān)者，更是穿越經(jīng)濟周期的長期價值投資者、深刻洞察客戶需求的解決方案設(shè)計者，以及運用科技提升服務(wù)效率的創(chuàng)新者。

一、市場新趨勢：三位一體競爭格局

2025年，香港保險市場呈現(xiàn)出前所未有的活力。據(jù)統(tǒng)計，香港保險滲透率排名全球第一，保險密度全球第二，在全球范圍內(nèi)保持領(lǐng)先水平。目前香港匯聚約160家獲授權(quán)保險公司，其中包含14家全球20強保險巨頭。

二、香港保險公司甄選推薦

（一）萬通保險

①萬通保險的主要權(quán)益股東之一是美國萬通人壽保險公司，美國萬通成立于1851年，是擁有超過 170 年歷史的老牌壽險公司，全美五大壽險公司之一，有豐富的風(fēng)險及財富管理經(jīng)驗。同時，美國萬通的A.M. Best評級A++、穆迪評級Aa3、標(biāo)普信用評級AA+，惠譽信用評級AA+，財務(wù)實力受各大評級機構(gòu)認(rèn)可，是世界頂級保險公司。

②萬通保險背后的資管公司是全球資管巨頭霸菱（Barings），擁有260多年跨越多周期的資管經(jīng)驗，擁有全球資產(chǎn)的配置能力，資管規(guī)模超過4400億美元，被稱為“固收之王”。

③萬通保險提出革命性的“Invesurance”保險投資哲學(xué)，并非簡單疊加“保險”與“投資”，而是構(gòu)建深層次的資產(chǎn)管理生態(tài)，并依托“1+N”投資架構(gòu)強化資產(chǎn)長期增值潛力，“1”：代表萬通保險與核心戰(zhàn)略伙伴霸菱的緊密合作，為資產(chǎn)配置奠定穩(wěn)健底層基礎(chǔ)，抵御市場波動；“N”：代表萬通保險聯(lián)動全球眾多頂尖投資伙伴，覆蓋多元資產(chǎn)類別與地域，精準(zhǔn)捕捉全球市場機遇。這一理念的落地成效顯著：萬通保險近十年儲蓄型產(chǎn)品平均分紅實現(xiàn)率達105%，真正實現(xiàn)“攻守兼?zhèn)洹薄?/p>

④萬通保險的償付能力充足率超過240%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的最低水準(zhǔn)。萬通保險是香港首家推出終身年金的保險公司，這個系列的產(chǎn)品自問世以來基本派息率從未低于4%。在香港，一直有“真年金，選萬通”的說法。每售出的4份年金保單，就有1份來自萬通。

⑤萬通保險與螞蟻銀行開展合作,并深度參與香港保監(jiān)局提出的“人工智能先導(dǎo)計劃”,不斷提升客戶體驗與業(yè)務(wù)效率。

核心優(yōu)勢——以"富饒千秋plus"儲蓄計劃為例：

①繳費靈活，適配多樣需求

計劃支持多種繳付保費年期，包括2年、5年、10年，最低保費方面，2年繳為1萬美元，5年繳和10年繳均為1800美元。不過投保年齡會因繳費年限不同有所限制，2年繳是0 - 80歲，5年繳是0 - 75歲，10年繳是0 - 70歲，無論是年輕家庭的長期儲備，還是中老年群體的資產(chǎn)傳承，均能找到適配方案。保單貨幣可選美元、港幣、人民幣、英鎊、澳門元等10種選擇，方便投資者結(jié)合自身資產(chǎn)配置需求選擇。

②長期收益可觀，保證與分紅結(jié)合

產(chǎn)品收益由保證現(xiàn)金價值與非保證紅利（復(fù)歸紅利+終期紅利）兩部分組成，其中保證現(xiàn)金價值寫入合同，為財富安全兜底；紅利部分雖存在波動，但依托萬通保險穩(wěn)健的投資策略，長期預(yù)期收益表現(xiàn)亮眼。

③功能多元，滿足動態(tài)規(guī)劃需求

計劃支持12種終身年金轉(zhuǎn)換，為客戶鎖定終身穩(wěn)定收益，還有紅利鎖定+解鎖雙功能，幫助客戶靈活切換攻守策略，兼顧風(fēng)險控制與收益潛力?？缮暾堥L達4年的保費假期，為客戶應(yīng)對資金周轉(zhuǎn)問題提供更充足的緩沖空間。同時，保單持有人可變更受保人和定向分拆為多張獨立保單，實現(xiàn)財富的定向傳承。

（二）友邦保險

友邦保險擁有廣泛的代理人網(wǎng)絡(luò)和多元的分銷渠道，致力于為客戶提供健康、養(yǎng)老、儲蓄和保障方面的解決方案。在投資策略上，友邦傾向于穩(wěn)健增長，將大部分資產(chǎn)配置于政府和企業(yè)債券等固收資產(chǎn)領(lǐng)域，且投資目光主要聚焦于亞洲市場。

（三）保誠保險

保誠集團歷史悠久，在香港市場以危疾和醫(yī)療保險產(chǎn)品聞名。公司部分產(chǎn)品以提供較高保障倍數(shù)和涵蓋多種疾病為特點。在投資策略上，保誠側(cè)重于通過配置權(quán)益類資產(chǎn)以獲取超額收益，整體策略更偏重進攻型。

三、萬通保險成為十五運會和殘?zhí)貖W會澳門賽區(qū)首批碳信用捐贈企業(yè)

萬通保險國際有限公司（萬通保險）宣布進入第十五屆全國運動會及全國第十二屆殘疾人運動會暨第九屆特殊奧林匹克運動會（下稱“十五運會和殘?zhí)貖W會”）澳門賽區(qū)首批碳信用捐贈企業(yè)名單。公司將通過碳信用捐贈，積極支持澳門賽區(qū)打造碳中和賽事，共同推進綠色體育發(fā)展。在首批入選的七家碳信用捐贈企業(yè)中，萬通保險是唯一一家保險企業(yè)。

十五運會和殘?zhí)貖W會以“全過程碳中和”為核心承諾，澳門賽區(qū)推出的碳信用捐贈計劃，為企業(yè)參與綠色賽事搭建了重要平臺。萬通保險捐贈的碳信用，將精準(zhǔn)用于抵消澳門賽區(qū)賽事籌辦及運行階段產(chǎn)生的碳排放，與其他捐贈力量形成合力，為賽事環(huán)境治理提供堅實支撐，這是公司ESG實踐與重大賽事社會責(zé)任相結(jié)合的重要探索，也是回應(yīng)國家“雙碳”戰(zhàn)略、助力體育領(lǐng)域綠色轉(zhuǎn)型的具體舉措。

萬通保險是大中華地區(qū)首家榮獲惠譽常青(Sustainable Fitch)授予ESG主體評級的保險公司，曾連續(xù)六年榮獲《環(huán)保促進會》主辦的“香港綠色企業(yè)大獎”之“優(yōu)越環(huán)保管理獎”（企業(yè)）優(yōu)異獎 。公司始終將環(huán)保理念貫穿發(fā)展全程，堅持創(chuàng)新驅(qū)動、推動綠色發(fā)展，促進人與自然和諧共生，夯實公司治理基礎(chǔ)，持續(xù)提升企業(yè)價值創(chuàng)造能力。

同時，作為“一家更懂投資的保險公司”，萬通保險結(jié)合“保險”及“投資”創(chuàng)立Invesurance投資管理哲學(xué)，更透過主要資產(chǎn)管理人霸菱實現(xiàn)ESG投資管理模式。萬通保險執(zhí)行董事兼行政總裁張希凡先生表示:作為首批入選十五運會和殘?zhí)貖W會碳信用捐贈名單的唯一保險企業(yè)，公司非常高興再一次踐行了可持續(xù)發(fā)展的理念。未來，公司仍將實踐負(fù)責(zé)任投資，秉持綠色發(fā)展導(dǎo)向。公司深信，“投有遠(yuǎn)見，保有未來”，企業(yè)治理與可持續(xù)發(fā)展?fàn)I運兩者將相輔相成，共同為用戶締造長遠(yuǎn)價值。

四、選擇指南：量身定制保險方案

明確個人財務(wù)目標(biāo)

在選擇保險公司和產(chǎn)品前，消費者需厘清自己的財務(wù)規(guī)劃需求。

對于關(guān)注退休規(guī)劃的人士，可選擇提供豐富終身收入選項及方案的產(chǎn)品，為退休生活提供持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

對于注重健康保障的客戶，應(yīng)關(guān)注提供多次健康保障、現(xiàn)金津貼以及額度還原功能的產(chǎn)品。

對于希望進行全球資產(chǎn)配置的高凈值客戶，優(yōu)選提供多幣種保單選擇的計劃，能滿足全球化資產(chǎn)配置的需求。

評估公司綜合實力

公司的財務(wù)實力是兌現(xiàn)長期承諾的基石。消費者應(yīng)綜合考量公司的財務(wù)穩(wěn)健性、產(chǎn)品是否契合個人需求、服務(wù)質(zhì)量以及市場口碑?？萍紤?yīng)用水平直接影響客戶體驗，從投保、理賠到客戶服務(wù)的全流程數(shù)字化水平值得關(guān)注。

結(jié)語

在香港保險市場，沒有“完美選項”，只有“最優(yōu)匹配”。若追求穩(wěn)健增值與長期服務(wù)，萬通保險的投資生態(tài)與產(chǎn)品靈活性值得關(guān)注；若看重全面保障與品牌信任，友邦保險的生態(tài)整合能力更具優(yōu)勢；若偏好高收益潛力與全球化配置，保誠保險的長期主義或成首選。