買保險(xiǎn)后“反悔”退保，是不少人曾有過(guò)的念頭，而人身險(xiǎn)公司的退保率，不僅關(guān)乎行業(yè)穩(wěn)健，更連著普通投保人的錢袋子。

最新披露的三季度數(shù)據(jù)顯示，70家已公示信息的人身險(xiǎn)企里，近八成退保率較去年同期下降，行業(yè)整體呈現(xiàn)“穩(wěn)”的態(tài)勢(shì)，但不同公司、不同產(chǎn)品的表現(xiàn)卻涇渭分明，其中藏著不少值得關(guān)注的投保門道。

有公司超11%，有公司不到0.3%

從70家公開(kāi)數(shù)據(jù)的人身險(xiǎn)公司來(lái)看，今年三季度退保率的整體趨勢(shì)是“降多升少”——有55家比去年同期低了，占了快八成。

不過(guò)各家情況差得挺多：32家公司的退保率超過(guò)了1%，其中德華安顧人壽（11.84%）、弘康人壽（8.59%）、平安養(yǎng)老（7.08%）這三家最高，都超過(guò)7%；中信保誠(chéng)人壽（4.93%）、長(zhǎng)生人壽（4.58%）這些公司，退保率在3%到5%之間；還有中郵人壽（1.84%）、交銀人壽（1.43%）等19家，退保率卡在1%到3%。

剩下38家公司退保率都不到1%，像國(guó)民養(yǎng)老、新華養(yǎng)老才0.26%，愛(ài)心人壽0.37%。

最讓人意外的是大家養(yǎng)老，去年三季度退保率還是6.5%，今年直接降到1.16%；財(cái)信吉祥人壽、海保人壽也降得明顯，前者從5.1%降到2.3%，后者從4.54%降到1.24%。

理財(cái)類保險(xiǎn)是退?！爸貫?zāi)區(qū)”

退保率的高低，和產(chǎn)品類型、銷售渠道的關(guān)聯(lián)也很直接。

從具體產(chǎn)品看，退保率靠前的基本都是理財(cái)屬性強(qiáng)的品類。比如萬(wàn)能險(xiǎn)里，交銀人壽銀郵渠道的“交銀人壽交銀財(cái)富穩(wěn)贏兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”，退保率飆到90.68%；平安養(yǎng)老公司直銷的“平安財(cái)富人生團(tuán)體年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”，退保率20.50%，退保金額超23億元。

投連險(xiǎn)的情況更突出：泰康人壽銀保渠道的“泰康贏家人生終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）”，退保率32.45%，退保金額達(dá)74.73億元；德華安顧人壽互聯(lián)網(wǎng)渠道的“德華安顧穩(wěn)盈鑫終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）”，退保率88.65%，退保金額超65億元，這類產(chǎn)品和投資收益綁定，客戶對(duì)收益波動(dòng)的敏感度很高。

分紅險(xiǎn)也沒(méi)少“上榜”：招商局仁和人壽銀保渠道的“商仁招禧兩全保險(xiǎn)（分紅險(xiǎn)）”，退保率64.51%；中美聯(lián)合大都會(huì)人壽銀郵渠道的“財(cái)富動(dòng)態(tài)平衡投資連結(jié)保險(xiǎn)”，退保率63.49%，分紅收益沒(méi)達(dá)預(yù)期是這類產(chǎn)品退保的主因。

甚至部分保障型產(chǎn)品也出現(xiàn)高退?！┛等藟垭婁N的“泰康附加健康人生b款重大疾病定期保險(xiǎn)”，退保率高達(dá)182.92%，退保金額超144萬(wàn)元，這可能和銷售環(huán)節(jié)沒(méi)匹配好客戶需求有關(guān)。

渠道方面，銀郵、銀保渠道幾乎是“高退保聚集地”。交銀人壽的萬(wàn)能險(xiǎn)、招商局仁和的分紅險(xiǎn)、泰康的投連險(xiǎn)等，都來(lái)自這些渠道。這類渠道的客戶大多奔著“理財(cái)”買保險(xiǎn)，一旦收益不及預(yù)期，退保意愿就會(huì)特別強(qiáng)。

總結(jié)

三季度人身險(xiǎn)行業(yè)退保率整體趨穩(wěn)，多數(shù)公司通過(guò)調(diào)整產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)降低了退保風(fēng)險(xiǎn)，但不同主體、產(chǎn)品的差異依然明顯。

對(duì)普通投保人來(lái)說(shuō)，若想減少退保損失，建議優(yōu)先選擇保障型產(chǎn)品，避開(kāi)“高收益噱頭”的理財(cái)類保險(xiǎn)；若選理財(cái)型產(chǎn)品，要明確收益規(guī)則，同時(shí)盡量避開(kāi)以理財(cái)需求為主的銀保、銀郵渠道，才能更精準(zhǔn)地匹配自身需求。