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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。

這是我的第789篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們探討了

但實際情況是，賺錢從來都不是件容易的事。

各有各的苦，各有各的難。

誰能在一片紅海的賽道輕松賺錢的，都是一幫別有用心的騙子。

今天回到我們的跨境金融，聊一個冷靜期的概念。

什么是冷靜期？

01 | 你的“后悔藥”

什么是冷靜期？

香港保監(jiān)局的《冷靜期指引》(GL 29)說的就很清楚。

人壽保險保單屬于長期性質(zhì)，選擇購買人壽保險保單是十分重要的決定。

一方面保障大幾十年，二方面額度通常來說都比較高。

那么就需要很慎重。

但是人么，終究不是一種完全理性的動物。

有可能是在沖動之下買的，也有可能是在被慫恿之下買的。

買完回家后仔細一琢磨，不對啊，我干嘛要買這個東西？

然后就開始后悔。

大幾十年的配置，自己三五分鐘就定了，怎么可以這么蠢！

悔得腸子都青了。

怎么辦？

冷靜期就是用來干這個事兒的。

它讓保單持有人有機會反思其購買人壽保險的決定。

新買的保單，都可以在這段時間內(nèi)無條件退保。

這里有幾個要點。

一個是，新買的保單。

二個是，無條件。

三個是，這段時間，是21個日歷日。

也就是說，對于一張新買的保單，在批核成功后21個日歷日內(nèi)，可以隨時通知保險公司自己不想要這張保單了。

然后保險公司就會無條件的全額退還保費。

給自己一個吃后悔藥的機會。

02 | 幾十萬的教訓(xùn)

概念上，這個事兒很簡單。

實際上呢？

其實本來也應(yīng)該很簡單。

但偏偏，風(fēng)漸漸，把事情搞到看不清楚聽不見。

也是尷尬。

前段時間，東哥就經(jīng)歷了這么一場斗爭。

一位福建的小姐姐找到東哥，說在香港某家保險公司買了一個儲蓄險。

當時是過來香港旅游，然后認識了一位香港本地姑娘。

姑娘挺熱情，旅游期間提供了不少幫助，讓她頗有好感。

后來知道她是某家保險公司的理財顧問，就順便咨詢下產(chǎn)品。

因為自己本來也有點想配置一些。

于是一拍即合，就很快簽單了。

回內(nèi)地后，拿出保單，就開始有點糾結(jié)。

艾瑪，大幾十萬的主意，怎么這么匆忙就定了？

買倒是本來也在計劃內(nèi)，但買的這么匆忙，真的買到合適的東西了么？

想問身邊又沒個人懂，就找到了東哥。

說起來，東哥的媒體屬性，還是頗有價值

東哥拿她保單一看，給氣樂了。

這特么……驢唇不對馬嘴。

小姐姐想要的，是增值類的保險，訴求是養(yǎng)老。

顧問給她配置的，是孩子的壽險。

孩子的壽險，孩子的壽險，孩子的壽險……

這特么的，意思是，萬一孩子去世，她可以拿到一筆賠償金。

雖然這個壽險也有現(xiàn)金價值，但是和小姐姐實際需求的匹配度非常低。

什么樣的腦洞啊都。

艾瑪。

03 | 不擇手段了

我告訴小姐姐，這個保單不匹配你的訴求。

退保吧。

現(xiàn)在還在冷靜期內(nèi)，可以無條件退保。

小姐姐有點郁悶，但好在可以無條件退保，也還算安心。

就聯(lián)系了之前的顧問。

結(jié)果顧問怎么說？

退保的確可以，而且也不會扣錢，沒有手續(xù)費啥的。

但是你必須親自來香港辦理。

而且對應(yīng)的，你交保費時候開立的香港銀行賬戶也會被注銷。

小姐姐有點慌了，這幾天工作上有安排，很難調(diào)出時間再跑一趟香港。

怎么辦？

東哥說，她的這個說法不對。

第一，冷靜期內(nèi)退保，兩個渠道。

一個是找原來的顧問，讓她在后臺操作。

二個是直接找保險公司的客戶服務(wù)部，由他們來協(xié)助處理。

沒有那個條文規(guī)定，退保的時候必須本人過來辦理。

香港是世界金融中心，全世界的人都可以過來買。

人家大老遠的，從歐洲飛過來買完了；

現(xiàn)在想退，還得大老遠的再從歐洲飛過來一次？

這不扯呢。

第二，她說對應(yīng)的銀行賬戶會被注銷，簡直是在開玩笑。

香港銀行歸香港金融管理局監(jiān)管，香港保險歸香港保監(jiān)局監(jiān)管。

兩者監(jiān)管框架不同、合規(guī)要求不同、數(shù)據(jù)必須隔離。

所以保單退不退，與銀行賬戶是否存續(xù)，根本沒有關(guān)系。

04 | 必須拆穿謊言

小姐姐說，關(guān)鍵當時銀行開戶的時候，需要填寫一個開戶理由。

我當時填的就是交保費，還把報單申請書作為證明材料給銀行。

現(xiàn)在退保了，不就等于開戶理由不成立了么？

東哥說，這是兩碼事兒。

開戶時寫“用于交保費” ≠ 退保后必須關(guān)戶。

開戶時銀行需要客戶給出一個 合規(guī)用途，比如交保費、發(fā)工資之類的。

但是開戶理由 ≠ 賬戶存續(xù)條件。

銀行關(guān)停賬戶的機制通常有

• 賬戶長期不活躍、余額為零；

• 無法完成 KYC（客戶拒絕更新資料）；

• 懷疑賬戶用于違法用途；

但從來不包括客戶退保。

如果這個說法是真的，那就得要求銀行必須實時接收保險公司每位客戶的保單狀態(tài)。

然后在依據(jù)保單狀態(tài)強行關(guān)閉客戶賬戶。

也就是說，銀行與保險公司之間需要實現(xiàn)跨機構(gòu)指令聯(lián)動。

這無論是監(jiān)管上、司法上、合規(guī)上，都不存在可行性。

香港是世界金融中心，有的是國際級的大資本。

咱就說，強行關(guān)閉這幫家伙的銀行賬戶？

誰給的勇氣，梁靜茹么？

05 | 保姆級退保教程

東哥說，你這個事兒本來很簡單的一個小事兒，被她搞得也太復(fù)雜了。

我估計你想讓原來的顧問幫你退保是不可能了，咱找客服部門吧。

你按照我的來

1. 起草一份冷靜期取消申請，這個我這里有模板，你把里面的內(nèi)容換成你的情況就可以，并且手寫簽名；

2. 復(fù)印你的身份證和港澳通行證，作為身份證明材料；

3. 在微信上打開順豐快運的小程序，選擇港澳臺寄件，把上面兩個東西寄回保險公司；

4. 等。

一般來說，三天左右快遞會到達保險公司。

然后保險公司的客服部門就會聯(lián)系你核實相關(guān)情況。

通常只要一天就能處理完。

退保的錢，保險公司會原路退回到你交保費的銀行賬戶的。

小姐姐說，這么簡單？

不用我自己過去？發(fā)個快遞就可以？

東哥說，本來就是個很簡單的事情。

冷靜期內(nèi)退保，是客戶的權(quán)力。

只要正式書面告知保險公司就可以。

書面告知，不是當面告知。

一字之差，謬之千里。

但凡誰讓你這么做，誰就特么的是個騙子。

簡直就是行業(yè)內(nèi)的污點。

06 | 東哥的初心

小姐姐說，東哥你怎么突然激動起來了。

東哥說，來氣。

保險顧問這個工作吧，整體而言，社會地位比較低。

一說是個賣保險的，大家都提防。

為啥？

就是這幫敗類，把行業(yè)搞渾了。

利用自己的信息優(yōu)勢，收割客戶。

冷靜期退保明明很簡單一個事兒，但你退保，她就拿不到這單的傭金。

就開始整出各種幺蛾子。

絲毫不管不顧客戶的死活。

如果不是我在后面支招，你可能就被她騙了。

不過話說回來，這也是東哥做保險的價值所在。

東哥之所以堅持寫公眾號，就是希望抹平這種信息差。

讓好的產(chǎn)品，匹配給對的人；

讓別有用心的鐮刀，無處下手。

所以把所有的一切，公開記錄。

在浮躁的保險圈，保持一股清流。

用專業(yè)很真誠，長長久久的陪伴。

提供真正財富顧問的價值。

關(guān)注東哥，保護中產(chǎn)財富，一起慢慢變富。

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