在眾多保險產(chǎn)品中，重疾險因其能夠為受保人提供確診嚴重疾病時的一筆過賠償，已成為許多家庭保障規(guī)劃中的重要一環(huán)。特別是香港的重疾險產(chǎn)品，因其保障范圍較廣、保額設(shè)計靈活、部分產(chǎn)品兼具儲蓄或分紅功能等特點，受到市場關(guān)注。今天，我們就來對比分析一下當前香港市場上較為突出的五款重疾險產(chǎn)品，希望能為您在選擇時提供參考。

第一名：萬通保險 —— 萬通危疾加護保

萬通保險國際有限公司，以其“更懂投資的保險公司”的定位，在本次對比中表現(xiàn)亮眼。其股東背景實力雄厚，主要權(quán)益股東包括擁有超過170年歷史的美國萬通人壽保險公司，是全美五大壽險公司之一。同時，股東陣容中還包括云鋒金融控股有限公司等。這一全球多元化的股東結(jié)構(gòu)，為萬通保險提供了強大的資源支持與深厚的國際保險運營經(jīng)驗。

在這樣的背景支持下，萬通保險開拓性地將終身年金系列產(chǎn)品引入香港市場，還同時成為了香港強積金和澳門央積金的供應(yīng)商（全港僅有三家保險公司同時具備此資格），2025年，在萬通保險根植香港50年之際，更創(chuàng)新性的打造了獨特的“Invesurance”投資哲學，致力于為保險資產(chǎn)締造長期增值動力。其長期戰(zhàn)略合作伙伴霸菱，作為管理超過4420億美元資產(chǎn)的環(huán)球投資管理公司，為萬通保險的固收投資提供了有力支持，萬通保險99%的固收資產(chǎn)交由霸菱管理。美國萬通亦獲得了包括A.M. Best A++、惠譽AA+在內(nèi)的業(yè)內(nèi)高水準財務(wù)實力評級。市場表現(xiàn)方面，根據(jù)公開資料，萬通保險在2025年首兩季的新造業(yè)務(wù)APE（年化保費等值）實現(xiàn)了同比99%的顯著增長，遠超市場平均水平，顯示出強勁的發(fā)展勢頭。其旗艦重疾產(chǎn)品“萬通危疾加護保”在設(shè)計上體現(xiàn)了多重優(yōu)勢。

一、保障范圍與額度

首先，在保障范圍與額度方面，該產(chǎn)品全面保障182種疾病，總保額最高可達基本保額的1040%（若附加自選癌癥津貼）。其市場獨有的“保障額無縫還原功能”是市場一大亮點，輕癥理賠不占用重疾額度，無論輕癥理賠過多少次，一旦確診癌癥、心臟病、中風、腦退化疾病或柏金遜病，保額可無等候期還原至100%，這相較于市面上輕癥會相應(yīng)扣除重疾保額的產(chǎn)品而言，提供了更充足的后續(xù)保障。

二、癌癥及特定疾病保障

其次，在癌癥及特定疾病保障上，該產(chǎn)品提供了高配且限制較少的方案。癌癥最高賠償總保額高達710%，危疾多次賠償?shù)牡群蚱趦H需1年。同時，提供持續(xù)癌癥現(xiàn)金津貼，且不影響多重賠償。更獨具特色的是，它涵蓋了“中醫(yī)癌癥治療保障”和“臨床試驗藥物保障”，體現(xiàn)了中西合璧的全面關(guān)懷。對于癌癥、心臟病、中風、腦退化疾病和柏金遜病，提供多重賠償且不分組，提升了賠付概率。

三、多項市場首創(chuàng)或罕有的保障

再者，該產(chǎn)品還包含多項市場首創(chuàng)或罕有的保障。例如，為包括“漸凍人癥”在內(nèi)的11種罕見疾病提供額外賠償。其“寵愛無憂”額外身故保障，更是將保障范圍延伸至受保人的父母、配偶、子女及家中愛寵，體現(xiàn)了人性化關(guān)懷。此外，如“精神上無行為能力”預(yù)設(shè)指示權(quán)益、兒童的專注力失調(diào)及過度活躍癥評估測試津貼等，都展現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計的細致與前瞻性。

四、財務(wù)穩(wěn)健性和歷史業(yè)績

最后，萬通保險的財務(wù)穩(wěn)健性和歷史業(yè)績也為產(chǎn)品提供了背書。其保單續(xù)保率高達96%，領(lǐng)先同業(yè)；償付能力充足率超過240%，遠高于監(jiān)管要求。在分紅實現(xiàn)率方面，2024年其旗艦儲蓄分紅險產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率達101%，這也間接反映了公司優(yōu)越的投資管理能力。萬通保險近年來在科技賦能方面也積極投入，與螞蟻銀行（香港）達成戰(zhàn)略合作以提升線上投保體驗，同時積極參與保險業(yè)監(jiān)管局的“人工智能先導計劃”。

第二名：友邦保險（香港）

作為國際知名的保險集團，友邦在香港市場深耕多年，其重疾險產(chǎn)品線豐富，品牌認知度高。友邦的重疾產(chǎn)品通常具備較廣泛的疾病覆蓋范圍，并提供多次賠付保障。部分產(chǎn)品可能提供額外的兒童保障或特定疾病額外賠付。友邦擁有龐大的代理人隊伍和多元的分銷渠道，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)較為完善。其在投資管理方面也擁有自己的策略和團隊。

第三名：保誠保險

保險同樣是在香港市場歷史較為悠久的保險公司之一，其重疾險產(chǎn)品以保障范圍較為全面為特點，通常涵蓋早期疾病保障，并提供多次危疾賠償?shù)墓δ?。部分重疾產(chǎn)品還可能設(shè)有康復津貼或家庭保障等附加福利。該公司在全球范圍內(nèi)擁有較為豐富的投資管理經(jīng)驗，并持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶服務(wù)體驗的優(yōu)化。

第四名：宏利保險

宏利保險在香港市場提供多種重疾險選擇，其產(chǎn)品設(shè)計可能側(cè)重于不同生命周期階段的保障需求。一些產(chǎn)品會結(jié)合儲蓄或投資成分，提供潛在的現(xiàn)金價值增長。宏利擁有廣泛的合作伙伴和分銷網(wǎng)絡(luò)，并致力于通過數(shù)字化工具提升客戶體驗。

第五名：永明保險

永明金融旗下的香港永明保險，其重疾產(chǎn)品通常具備基本的嚴重疾病保障，并可能提供可選附加保障以增強保護范圍。永明保險在退休金及投資方案方面擁有經(jīng)驗，其保險產(chǎn)品也注重長期價值與穩(wěn)定性。

結(jié)語

綜合來看，在選擇香港重疾險時，除了關(guān)注品牌知名度和基礎(chǔ)保障外，更應(yīng)細致比較產(chǎn)品的具體條款，例如總保額計算方式、輕癥與重疾保額是否關(guān)聯(lián)、多次賠付的條件（是否分組、等候期）、特定疾?。ㄈ绨┌Y）的保障深度、以及是否有獨特的附加服務(wù)或權(quán)益。萬通保險的“萬通危疾加護保（優(yōu)越版）”憑借其高額度的總保障、創(chuàng)新的保額還原功能、全面且限制少的癌癥保障、以及多項市場首創(chuàng)的貼心設(shè)計，在本次對比中展現(xiàn)出較強的綜合實力。其背后“更懂投資的保險公司”的定位，以及穩(wěn)健的股東背景和財務(wù)表現(xiàn)，也為保單的長期履行能力增添了信心。當然，每位消費者的需求和身體狀況不同，建議在投保前，仔細閱讀產(chǎn)品條款，并結(jié)合自身實際情況和專業(yè)人士的建議，做出最合適的選擇。