大家好，我是愛畫圖的剛哥！

最近，Tenpay Global連續(xù)出現(xiàn)一系列的新聞，例如“Tenpay Global推出全球收銀臺(tái)”、“Tenpay Global 與海內(nèi)外匯款公司重構(gòu)支付生態(tài)”、“Tenpay Global與西聯(lián)匯款在新加坡推出智慧門店”，“Tenpay Global加入Paypal跨境錢包互通”等等。

Tenpay Global（后面簡稱TPG）好像是突然冒出的來的一樣。

但是Tenpay Global是干嘛的？它和“微信支付、WechatPay、智匯鵝、微企付”等什么關(guān)系呀？微信支付之前跨境一直很低調(diào)，最近這么高調(diào)目的是什么呢？（參看之前文章《》）

下面我們就來一探究竟。

01 為什要Tenpay Global

在介紹Tenpay Global之前，我們先看下微信和微信支付到底是什么關(guān)系，畢竟微信支付到底是屬于微信還是財(cái)付通的產(chǎn)品呀。它們之間到底什么關(guān)系呢？

1.騰訊和財(cái)付通關(guān)系

騰訊與財(cái)付通的關(guān)系

1）騰訊是應(yīng)用場景（Tencent）

其實(shí)微信是屬于騰訊的，包括QQ錢包、騰訊娛樂、騰訊云、企業(yè)微信等，它們都是應(yīng)用場景。它只能使用支付產(chǎn)品，不能直接經(jīng)營支付業(yè)務(wù)（就是靠支付賺錢），更不能碰客戶資金。

2）財(cái)付通是持牌機(jī)構(gòu)（Tenpay）

財(cái)付通是騰訊的持牌主體，它擁有一系列的支付牌照，為騰訊生態(tài)內(nèi)的應(yīng)用場景提供底層的支付服務(wù)。其中微信支付就是國內(nèi)支付的品牌，海外支付有面向C端的WeChat Pay、B端的智匯鵝，以及綜合平臺(tái)Tenpay Global。

• 微信支付：

  面向國內(nèi)C端用戶提供支付服務(wù)，包括大家熟知的native支付、小程序支付、JSAPI、app支付等；

• WeChat Pay：

  這是微信支付的英文版，也可以為海外用戶提供支付服務(wù)。

• Tenpay Global

  ：騰訊的官方跨境支付平臺(tái)，依托騰訊生態(tài)，為全球企業(yè)提供跨境資金全鏈路解決方案。

• 智匯鵝：

  是Tenpay Global的子品牌，主要服務(wù)于跨境電商賣家收款。

財(cái)付通牌照（公開資料整理）

2.微信的跨境支付

看過我之前《微信支付的全球版圖》就知道，微信做跨境非常低調(diào)，就是圍繞它的微信社交APP做中國人出海的支付服務(wù)。海外線上業(yè)務(wù)靠小程序搜，海外到店“有支付寶的地方就有微信”，哈哈。

即使如此低調(diào)，跨境業(yè)務(wù)漲勢迅猛，今年國慶期間微信跨境支付比例上升了21%，2025年暑期線下消費(fèi)筆數(shù)也實(shí)現(xiàn)了70%的增長。業(yè)務(wù)覆蓋92個(gè)地區(qū)，連接1000家海外機(jī)構(gòu)，服務(wù)600萬商戶，小程序遍及92個(gè)國家及多個(gè)行業(yè)。
特別是小程序成為增長的關(guān)鍵引擎。2025年國慶期間，中國游客通過境外中小商戶小程序的日均交易金額大幅增長，旅游和餐飲行業(yè)的小程序交易筆數(shù)分別增長超過50%和30%，顯示出海外商戶正積極利用小程序?yàn)橹袊慰吞峁o縫的數(shù)字化服務(wù)。

3.為什么需要TPG

WeChat Pay的已經(jīng)那么厲害了，還需要Tenpay Global干什么？還有折騰的必要嗎？其實(shí)WeChat就是“微信錢包+收單”，它有兩個(gè)問題。

WeChat的“微信+跨境收單”流程

1.本地人不用：雖然在跨境場景下有“某寶”就有微信支付，但是這些主要是服務(wù)中國人出海的，本地用戶有自己的支付方式，并不會(huì)用微信。另外，商家入駐微信還要找本地收單機(jī)構(gòu)，也很麻煩。

2.資金留不住：跨境收單資金1-2天內(nèi)就能給海外商家到賬，錢在財(cái)付通的支付體系內(nèi)并不能停留太長時(shí)間。商家的結(jié)算資金都被本地機(jī)構(gòu)、其它跨境B2B收款平臺(tái)歸集了，沒財(cái)付通啥事了。

雖然，某寶C端流量不如微信，但是它有萬里匯這個(gè)資金蓄水池。財(cái)付通守著這么大流量，錢不能留在自己體系內(nèi)，你說尷尬不。

02 Tenpay Global體系

針對本地沒人用，資金留不住這兩個(gè)問題，那TPG到底能帶來哪些改變呢？按照騰訊的公開說法“Tenpay Global是騰訊金融科技旗下的官方跨境支付平臺(tái)。它的核心定位是成為連接全球支付網(wǎng)絡(luò)與中國微信生態(tài)的橋梁，致力于通過技術(shù)手段讓跨境資金流動(dòng)像發(fā)微信消息一樣簡單、安全、高效”

通過公開資料和合理推斷，我整理了TPG全球支付體系的全景圖。（個(gè)人觀點(diǎn)，主要是為了講清楚模式）

TPG全球支付體系

TPG的支付體系主要提供了以下四種業(yè)務(wù)模式模式

1）C2C跨境匯款（微信內(nèi)）：主要面向C端個(gè)人場景，微信APP內(nèi)用戶可以與海外用戶進(jìn)行收款、匯款以及繳納學(xué)費(fèi)。

2）C2B跨境消費(fèi)（微信內(nèi)）：對于境外來華人員，可以在微信APP內(nèi)綁定“海外信用卡”、“海外錢包”在境內(nèi)向本地商家付款。

3）B2C跨境收單（全球收銀臺(tái)）海外商家可以申請“全球收銀臺(tái)”，在當(dāng)?shù)赝ㄟ^小程序開展業(yè)務(wù)，消費(fèi)者可以使用本地支付方式來消費(fèi)，不再局限于微信固有的支付方式。

4）B2B跨境收款（智匯鵝）這是SaaS化的跨境收款平臺(tái)，為海外企業(yè)提供資金歸集、外匯兌換和資金的全球下發(fā)。

從上面這四種模式我們可以看到，TPG是對微信支付版圖的全面升級，通過組建全球化的支付網(wǎng)絡(luò)，把微信生態(tài)服務(wù)延伸到海外的本地和跨境商家的全生命周期服務(wù)。

03 C2C跨境匯款

這是給微信C端用戶使用的“跨境匯款”產(chǎn)品，說實(shí)話這個(gè)產(chǎn)品能提供我還是挺意外的，因?yàn)椤皠e有用心的人”太喜歡這種個(gè)人匯款還是跨境的產(chǎn)品。不過相信微信能提供出來自然是有“萬全考慮的”。

1、跨境匯款

這是一個(gè)針對個(gè)人用戶的跨境匯款服務(wù)，財(cái)付通通過鏈接到“熊貓速匯”和“Wise”等第三方全球速匯應(yīng)用來實(shí)現(xiàn)匯款，而不是自己直接提供。這樣做既方便非微信用戶進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)賬，實(shí)名認(rèn)證也降低了洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

跨境匯款產(chǎn)品

2、跨境收款

這個(gè)產(chǎn)品是微信生態(tài)內(nèi)用戶收款，它采用了分享名片的方式讓海外用戶通過第三方匯款應(yīng)用來進(jìn)行支付。

跨境收款產(chǎn)品

3、學(xué)費(fèi)繳納

第三個(gè)匯款產(chǎn)品是留學(xué)繳費(fèi)，用戶可以根據(jù)注冊學(xué)生的身份實(shí)名信息進(jìn)行繳費(fèi)，也是非常方便和安全。這里就不贅述了

顯然，財(cái)付通對于C2C跨境匯款的風(fēng)險(xiǎn)還是挺清楚的，通過與外部匯款通道合作，不僅擴(kuò)大了海外用戶基礎(chǔ)，還通過實(shí)名認(rèn)證有效降低了非法資金轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。

04 C2B跨境消費(fèi)

這是主要面向海外人員來華使用海外銀行卡和海外錢包進(jìn)行支付的場景，現(xiàn)階段微信APP內(nèi)的使用場景包括“外包內(nèi)用”和“外卡內(nèi)用”。

跨境消費(fèi)（來源TPG官網(wǎng)）

1）外卡內(nèi)用：就是在微信內(nèi)綁定“六大卡組”的銀行卡，就能在微信內(nèi)進(jìn)行支付。

2）外包內(nèi)用：海外的錢包可以直接掃微信的二維碼進(jìn)行消費(fèi)。其實(shí)這就是二維碼互通，同樣的二維碼在海外也能直接使用支持互通的錢包進(jìn)行支付。

這個(gè)跨境消費(fèi)的應(yīng)用，其實(shí)目的就是讓海外用戶在微信APP內(nèi)能使用自己熟悉的支付方式完成支付。當(dāng)然我個(gè)人認(rèn)為這個(gè)能力還是要開放出來給商家收銀臺(tái)上使用更好，因?yàn)槲⑿旁诤Ｍ夥侨A人圈子使用頻率并不高。

05 B2C跨境收單

收單是最近微信重點(diǎn)推薦的核心產(chǎn)品“全球收銀臺(tái)”，其目的就是圍繞微信小程序這個(gè)核心優(yōu)勢產(chǎn)品，讓境外商家通過微信生態(tài)來開展本地化收單業(yè)務(wù)，微信也把各種本地化支付方式集成到收銀臺(tái)上給當(dāng)?shù)赜脩羰褂谩?/p>

全球收銀臺(tái)業(yè)務(wù)模式（來源TPG官網(wǎng)）

我們知道，跨境出海的成功關(guān)鍵，不是簡單的把中國的支付方式復(fù)制到海外，而是要把中國的移動(dòng)支付的優(yōu)勢做“極致的本地化”，重點(diǎn)就是對本地支付習(xí)慣的尊重，并且引導(dǎo)本地用戶接受移動(dòng)支付的便利。

1.小程序破局

其實(shí)，之前的微信在海外支付主要是掃碼，而小程序由于只能支持“微信支付”所以只能在中國人圈內(nèi)使用。所以首先要破局，首先要讓小程序能夠支持更多的本地支付方式。

2.極致本地化

出海的關(guān)鍵在于“放下傲慢”，尊重并集成當(dāng)?shù)亓餍械闹Ц斗绞?，如錢包、銀行卡和手機(jī)銀行等，并且實(shí)現(xiàn)極致的本地化。讓本地用戶消費(fèi)的時(shí)候順暢地完成支付，市場占有率自然就提高了。這次放在新加坡和澳門先行開放，顯然澳門是個(gè)試驗(yàn)田，而新加坡作為全球第四大金融中心，對東南亞有很好的輻射效應(yīng)。

主要的支付方式

1）銀行卡支付

五大卡組自然是首先要接入的，這幾家基本上就覆蓋了全球主要國家的支付方式了。唯一的小煩惱是外卡收單有“爭議”問題，這次也正好試驗(yàn)下。

銀行卡支付（新加坡）

2）Paynow支付

新加坡的快速支付系統(tǒng)允許個(gè)人或企業(yè)通過輸入手機(jī)號或身份證等信息實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬。而這次微信支付體驗(yàn)需要付款人生成二維碼，保存后用銀行APP掃碼完成支付（這種支付方式有點(diǎn)拉胯）。

Paynow支付（新加坡）

3）澳門中銀手機(jī)銀行

這次在澳門試點(diǎn)的全球收銀臺(tái)，直接可以通過小程序跳轉(zhuǎn)到“澳門中銀”的手機(jī)銀行完成支付，體驗(yàn)確實(shí)做的非常好。

澳門中銀手機(jī)銀行

微信在支付體驗(yàn)上做得不錯(cuò)，整體交互一致。相比之下，Paynow還有改進(jìn)空間。但支付方式的本地化不是一蹴而就的事情，需要長期投入建設(shè)，逐步覆蓋到全球的市場。

06 B2B跨境收款

整個(gè)微信全球支付生態(tài)的最后一道閉環(huán)“全球資金的收款”，就是由“智匯鵝”來承接的，它主要是給企業(yè)提供全球多幣種的VA賬戶，幫助跨境企業(yè)進(jìn)行“收款、兌換、下發(fā)”的全球資金管理，畢竟支付玩的就是資金嘛。

不過收款市場也是最卷的，收款巨頭實(shí)在太多，智匯鵝現(xiàn)階段還是依賴于微信生態(tài)資源的協(xié)同，暫時(shí)還不是重點(diǎn)，等它有點(diǎn)成績出來我們后面有機(jī)會(huì)再單獨(dú)說吧。（騰訊官方愿意公開數(shù)據(jù)再說）

智匯鵝主要特點(diǎn)

07 講在最后

盡管目前Tenpay Global保持了相對低調(diào)的姿態(tài)，其官方網(wǎng)站主要聚焦于產(chǎn)品介紹，但從它推出的產(chǎn)品體系來看，已經(jīng)能夠清晰地看出財(cái)付通對于構(gòu)建“全球支付版圖”的重視與規(guī)劃。值得注意的是，即使在“躺平”的狀態(tài)下，財(cái)付通也能吊打跨境支付領(lǐng)域一種巨頭。因此，當(dāng)它全心投入時(shí)，我們有理由相信它將帶來更加令人期待的變化，讓我們一起期待吧！

參考資料

Tenpay Global官網(wǎng)：https://www.tenpayglobal.com/checkout

全球收銀臺(tái)開發(fā)文檔：

https://developers.weixin.qq.com/miniprogram/dev/platform-capabilities/business-capabilities/globalpay/intro.html

移動(dòng)支付網(wǎng)報(bào)道：

【群二維碼，有效7天，不聊支付別加】

【群二維碼失效，可加我個(gè)人微信入群】