硬科技的時(shí)代來(lái)了！

就在前不久發(fā)布的《十五五規(guī)劃建議》中，“新質(zhì)生產(chǎn)力”被置于高質(zhì)量發(fā)展的核心位置，也明確了要將其作為未來(lái)五年發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，新質(zhì)生產(chǎn)力可以概括為，高科技、高效能、高質(zhì)量。

從能轉(zhuǎn)手絹的人形機(jī)器人到低空經(jīng)濟(jì)的飛旋無(wú)人機(jī)，從智能無(wú)人駕駛的穿梭車(chē)流到3D打印的快速造房......

新質(zhì)生產(chǎn)力正全面滲透我們的生活，甚至逐漸影響我們的生活方式。

而這次的規(guī)劃建議釋放的信息也很明顯：科技發(fā)展不再是慢跑，而是加速向前沖！

但科技發(fā)展說(shuō)了好多年，除了像今年寧德時(shí)代和寒武紀(jì)這樣的黑馬在資本市場(chǎng)奔騰外，一直是“穩(wěn)步前進(jìn)”的狀態(tài)，到底該咋加速？

畢竟，這類企業(yè)不是一般的燒錢(qián)，尤其是技術(shù)突破型的高研發(fā)公司，對(duì)于剛起步的或民營(yíng)的，大家沒(méi)錢(qián)，那再好的想法也只能困在實(shí)驗(yàn)室里。

然而，要破解這一困局，金融，至關(guān)重要！

過(guò)去，金融多是經(jīng)濟(jì)周期的“跟跑者”；如今，面對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力的“超常規(guī)”攻關(guān)需求，金融必須轉(zhuǎn)為“領(lǐng)跑者”。

那金融又如何精準(zhǔn)適配新質(zhì)生產(chǎn)力？

筆者在研究中發(fā)現(xiàn)，有些銀行已經(jīng)給出了自己的答案。

01

金融，從“跟跑”變“領(lǐng)跑”！

新質(zhì)生產(chǎn)力的核心是“技術(shù)突破+產(chǎn)業(yè)升級(jí)”，但這一過(guò)程需要長(zhǎng)期、持續(xù)的資金投入。

遺憾的是，傳統(tǒng)金融模式與高研發(fā)企業(yè)的特性天然“錯(cuò)配”。

過(guò)往，銀行依賴固定資產(chǎn)抵押，而科技企業(yè)的核心資產(chǎn)是算法、數(shù)據(jù)、專利等“看不見(jiàn)摸不著”的無(wú)形資產(chǎn)。

過(guò)往，銀行偏好短期盈利，而科技企業(yè)從研發(fā)到商業(yè)化往往需要5-8年的長(zhǎng)周期......

這種“錯(cuò)配”直接導(dǎo)致很多手握核心技術(shù)的專精特新企業(yè)，拿著專利證書(shū)卻換不來(lái)生產(chǎn)線的啟動(dòng)資金，即便市場(chǎng)前景再怎么好，也難獲資金青睞。

這就要求，金融也必須跳出“看報(bào)表、要抵押”的傳統(tǒng)思維，站在新質(zhì)生產(chǎn)力培育的前沿，主動(dòng)對(duì)接技術(shù)突破需求。

面對(duì)這個(gè)問(wèn)題，筆者發(fā)現(xiàn)，國(guó)有大行、股份行和城商行走出了不同的路徑。

國(guó)有大行自不用說(shuō)，以工商銀行為例，憑借萬(wàn)億級(jí)資金儲(chǔ)備與全國(guó)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建起“穩(wěn)而全”的科技金融服務(wù)體系。工商銀行會(huì)銜接國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈核心，為半導(dǎo)體、人工智能等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的科技龍頭企業(yè)，提供綜合化解決方案。

股份制銀行，更聚焦高成長(zhǎng)形科技企業(yè)，譬如招商銀行就與杭州“六小龍”深度合作，通過(guò)綜合服務(wù)和生態(tài)聯(lián)動(dòng)在這些企業(yè)成立之初就對(duì)接服務(wù)，且重心聚焦“產(chǎn)業(yè)鏈滲透”，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不斷提升科技企業(yè)服務(wù)廣度、深度。

而城商行中，桂林銀行也走出了一條差異化的科技金融路徑。

數(shù)據(jù)是最好的證明：

截至2025年10月末，桂林銀行科技型企業(yè)貸款余額超390億元，同比增長(zhǎng)超13%，累計(jì)支持生物醫(yī)藥、信息技術(shù)、新材料等高新企業(yè)超950戶。

但數(shù)據(jù)只是結(jié)果，關(guān)鍵在于“如何找到這些企業(yè)，又讓企業(yè)愿意貸”？

桂林銀行的破局點(diǎn)，是一套“主動(dòng)尋客”的價(jià)值發(fā)現(xiàn)機(jī)制——與政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、科研院所共建“科技企業(yè)篩選池”。

第一步，錨定政策“精準(zhǔn)篩客”。桂林銀行深度聯(lián)動(dòng)科技局、發(fā)改委、工信局等部門(mén)，以“專精特新”企業(yè)名單、高新技術(shù)企業(yè)目錄為核心，再疊加人工智能企業(yè)專項(xiàng)清單，經(jīng)多輪核驗(yàn)后建立專屬企業(yè)池，直接鎖定符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的“潛力股”。

第二步，動(dòng)態(tài)跟蹤“貼身服務(wù)”。針對(duì)高新企業(yè)分散、需求隱蔽的特點(diǎn)，銀行主動(dòng)走出網(wǎng)點(diǎn)，高頻參與銀企對(duì)接會(huì)，為企業(yè)池里的客戶建立營(yíng)銷臺(tái)賬——明確責(zé)任人、跟蹤節(jié)點(diǎn)，定期回訪摸排研發(fā)進(jìn)度、資金需求，讓服務(wù)“追著企業(yè)跑”。

第三步，科學(xué)研判“價(jià)值顯化”。光有名單不夠，還得懂技術(shù)價(jià)值。桂林銀行聯(lián)合廣西產(chǎn)業(yè)研究院成立廣西首家“科技金融實(shí)驗(yàn)室”，不僅參與起草《應(yīng)用研究科技成果商業(yè)化評(píng)價(jià)規(guī)范》，還與園區(qū)、科研院所共享企業(yè)專利、研發(fā)投入等數(shù)據(jù)，讓“無(wú)形資產(chǎn)”的價(jià)值看得見(jiàn)。

這套打法的效果也很明顯。

譬如，桂林光隆科技集團(tuán)股份有限公司，這家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，手握半導(dǎo)體激光器核心專利，卻因無(wú)廠房抵押陷入融資困境。

“全球供應(yīng)鏈波動(dòng)時(shí)，研發(fā)要燒錢(qián)、擴(kuò)產(chǎn)要資金，我們都快愁斷了路?！惫饴】萍柬?xiàng)目負(fù)責(zé)人回憶，“沒(méi)想到桂林銀行主動(dòng)找上門(mén)，說(shuō)“你們的專利就是硬通貨”，這無(wú)疑是給了企業(yè)莫大的信心。

最終，桂林銀行以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為其放款，讓“沉睡的專利”變成了生產(chǎn)線的“啟動(dòng)資金”。

不只是光隆科技集團(tuán)，截至2025年10月末，桂林銀行已支持人工智能相關(guān)產(chǎn)業(yè)企業(yè)26戶，貸款余額5.69億元；其中純AI產(chǎn)業(yè)企業(yè)2戶，貸款余額1500萬(wàn)元。

這些數(shù)字背后，是桂林銀行“敢貸、會(huì)投”的金融邏輯，正在這座依山傍水的城，悄然落地。

02

債權(quán)人？合作伙伴！

但找到目標(biāo)企業(yè)只是第一步，如何根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段“按需供血”，才是金融適配新質(zhì)生產(chǎn)力的核心。

桂林銀行沒(méi)有用“一刀切”的貸款模式，而是針對(duì)企業(yè)種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的不同痛點(diǎn)，量身定制了“梯度服務(wù)方案”，甚至跳出“放貸收息”的債權(quán)人角色，成為企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴。

種子期企業(yè)的核心是“技術(shù)研發(fā)”，但低營(yíng)收、缺少固定資產(chǎn)，傳統(tǒng)銀行不敢貸。

桂林銀行的破局點(diǎn)，是把“專利”當(dāng)成“抵押物”，為企業(yè)發(fā)放“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”。

就像桂林至敏電子科技有限公司的發(fā)展初期，因營(yíng)收大幅增長(zhǎng)，研發(fā)與產(chǎn)能啟動(dòng)資金出現(xiàn)緊缺。企業(yè)雖然手握14項(xiàng)實(shí)用新型專利，但在多家銀行僅獲得低額授信。

桂林銀行在專項(xiàng)走訪中了解到其屬于輕資產(chǎn)運(yùn)行，無(wú)法提供足額的抵押物，于是根據(jù)企業(yè)現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)情況，聚焦其專利背后的技術(shù)價(jià)值，組建專屬金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，設(shè)計(jì)出“固定資產(chǎn)+流動(dòng)資金”的綜合授信方案。

截至2025年10月末，該企業(yè)營(yíng)收已超過(guò)2024年全年，預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率達(dá)25%，有效驗(yàn)證了“專利換資金”模式對(duì)種子期科技企業(yè)的適配性。

初創(chuàng)期企業(yè)雖有核心專利，但營(yíng)收薄弱，專利“難估值、難處置”的問(wèn)題仍在。

桂林銀行的做法是“不止看專利，更看商業(yè)化潛力”。結(jié)合企業(yè)的技術(shù)轉(zhuǎn)化團(tuán)隊(duì)、訂單意向，設(shè)計(jì)“質(zhì)押+信用”的組合貸，同時(shí)幫企業(yè)將專利轉(zhuǎn)化為信用證明。

成長(zhǎng)期企業(yè)有了營(yíng)收基礎(chǔ)，但擴(kuò)產(chǎn)、升級(jí)時(shí)仍面臨“資金缺口大、成本高、資源缺”的困境。

這時(shí)，桂林銀行徹底跳出“債權(quán)人”思維，以“戰(zhàn)略伙伴”的身份深度介入。

譬如，表皮生長(zhǎng)因子行業(yè)的龍頭企業(yè)——桂林華諾威基因藥業(yè)股份有限公司，2024年其啟動(dòng)總投資2億元的總部基地改擴(kuò)建項(xiàng)目，卻因“建新廠房要花錢(qián)、維持運(yùn)營(yíng)要資金”陷入兩難。

“建新廠房像‘滾雪球’，鋼材、設(shè)備、人工，哪一樣都得花錢(qián)?！比A諾威項(xiàng)目負(fù)責(zé)人說(shuō)。

桂林銀行主動(dòng)上門(mén)后，沒(méi)有簡(jiǎn)單放一筆貸款，而是量身設(shè)計(jì)了“分層解決方案”：

發(fā)放貸款4500萬(wàn)元用于補(bǔ)充日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)；考慮到企業(yè)成本壓力，銀行又在“桂惠貸”額度緊張時(shí)，主動(dòng)協(xié)調(diào)資源為其爭(zhēng)取到優(yōu)惠利率，累計(jì)節(jié)省利息超45萬(wàn)元。

桂林銀行角色升級(jí)的核心價(jià)值在于：

銀行不僅給了錢(qián)，更幫企業(yè)解決了擴(kuò)產(chǎn)中的實(shí)際難題，這才是高新技術(shù)企業(yè)最需要的伙伴。

03

全鏈條生態(tài)

單點(diǎn)幫扶企業(yè)只是“小切口”，構(gòu)建全鏈條生態(tài)、帶動(dòng)區(qū)域發(fā)展，才是金融適配新質(zhì)生產(chǎn)力的“大文章”。

桂林銀行的布局，早已超越桂林本地，它以金融為紐帶，將服務(wù)延伸至廣西全省，串聯(lián)起“科技突破—產(chǎn)業(yè)升級(jí)—人才回流”的閉環(huán)，這也是最值得借鑒的一部分。

要服務(wù)全省，物理網(wǎng)點(diǎn)是基礎(chǔ)。

截至2025年10月末，桂林銀行已在廣西12個(gè)地級(jí)市設(shè)點(diǎn)，市區(qū)、縣城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)超900家，數(shù)量比肩一線城市城商行。

依托這張網(wǎng)，銀行能快速響應(yīng)各地企業(yè)需求。比如“桂惠貸—知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”政策出臺(tái)當(dāng)天，桂林銀行就同步在北海、南寧、防城港等5市放款，讓政策紅利即時(shí)落地。

更重要的是“資源網(wǎng)”的搭建。以桂林的高新企業(yè)為技術(shù)核心，對(duì)接柳州“汽車(chē)城”、南寧“生物醫(yī)藥城”、北海“電子信息港”的產(chǎn)業(yè)需求，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)輸出+產(chǎn)業(yè)協(xié)同”。

產(chǎn)業(yè)的活力，最終會(huì)轉(zhuǎn)化為人才的吸引力。

2025年上半年，全區(qū)累計(jì)實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)新增就業(yè)24.11萬(wàn)人，失業(yè)人員再就業(yè)6.93萬(wàn)人，就業(yè)形勢(shì)向好。

產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來(lái)的崗位紅利已經(jīng)落地，相信未來(lái)廣西本地勞動(dòng)者將不再想出去，更能以“有前景的職業(yè)賽道”吸引更多在外廣西籍人才返鄉(xiāng)。

人才回流又反哺產(chǎn)業(yè)。

截至2025年7月底，廣西實(shí)有民營(yíng)經(jīng)營(yíng)主體439.4萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)4.47%，占實(shí)有經(jīng)營(yíng)主體的95.7%。其中，民營(yíng)企業(yè)113.5萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)4.32%；個(gè)體工商戶325.9萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)4.52%。

回流人才攜帶的先進(jìn)技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)與市場(chǎng)資源，正轉(zhuǎn)化為創(chuàng)業(yè)熱情與經(jīng)營(yíng)活力，加上廣西如此豐富的旅游場(chǎng)景，未來(lái)廣西的產(chǎn)業(yè)或?qū)⒅匦露x。

桂林銀行正站在“新質(zhì)生產(chǎn)力”這一制高點(diǎn)，推動(dòng)廣西形成“產(chǎn)業(yè)興—人才歸—經(jīng)濟(jì)旺”的良性循環(huán)！

04

結(jié)語(yǔ)

桂林銀行找到了金融適配新質(zhì)生產(chǎn)力的核心：懂科技。

金融不再是“旁觀者”，而是只要深度融入新質(zhì)生產(chǎn)力培育的全鏈條，就能成為企業(yè)、人才、產(chǎn)業(yè)最大的助推。

桂林銀行作為城商行雖扎根地方，卻能以“小而美”的精準(zhǔn)服務(wù)，在新質(zhì)生產(chǎn)力時(shí)代闖出大天地。