11月19日，奇富科技（NASDAQ：QFIN；HKEX：3660）發(fā)布2025年第三季度財務(wù)報告。公司持續(xù)深化“AI+金融”戰(zhàn)略，AI技術(shù)在業(yè)務(wù)核心場景中的應(yīng)用取得符合預(yù)期的階段性進(jìn)展。業(yè)務(wù)側(cè)堅守審慎經(jīng)營原則，同時加大技術(shù)投入以夯實長期增長韌性，技術(shù)能力建設(shè)釋放的業(yè)務(wù)效率價值正助力公司構(gòu)筑長期競爭力。

截至三季度末，奇富科技已與167家金融機(jī)構(gòu)建立長期合作關(guān)系，為超6200萬授信用戶提供穩(wěn)定、可靠的數(shù)字化信貸服務(wù)，季度撮合放款量為833億元人民幣。值得關(guān)注的是，以AI技術(shù)為核心的金融科技輸出業(yè)務(wù)增長勢頭強(qiáng)勁，三季度奇富數(shù)科業(yè)務(wù)環(huán)比增速高達(dá)218%。

強(qiáng)化智能體技術(shù)在核心業(yè)務(wù)的有效應(yīng)用

三季度，奇富科技的智能體技術(shù)在核心業(yè)務(wù)，如風(fēng)控、用戶經(jīng)營等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的落地應(yīng)用中取得了關(guān)鍵進(jìn)展。

風(fēng)控方面采取雙線并行分步走的策略，一方面通過AI技術(shù)持續(xù)提升風(fēng)控模型的優(yōu)化能力，模型優(yōu)化數(shù)量從2個增長到16個，并為多個線上風(fēng)險模型帶來了KS值平均0.5%的顯著提升。另一方面，在端到端風(fēng)控智能體技術(shù)上也取得了重要突破，其整合了海量模型和專家經(jīng)驗，可自主學(xué)習(xí)和優(yōu)化，三季度AUC指標(biāo)從64.6%提升到67.52%，風(fēng)險決策的效率和準(zhǔn)確性均得到提升。

在用戶經(jīng)營領(lǐng)域，畫像增強(qiáng)智能體結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)信息，實時修正關(guān)鍵數(shù)據(jù)的偏差，一方面通過AI驅(qū)動的數(shù)據(jù)模型可更精準(zhǔn)地識別用戶需求與行為，持續(xù)打磨產(chǎn)品和服務(wù)，提升用戶體驗；另一方面，在企業(yè)調(diào)整用戶結(jié)構(gòu)及經(jīng)營策略優(yōu)化時，給出明確的指引。

在風(fēng)控和用戶經(jīng)營領(lǐng)域積累的智能體技術(shù)能力，已經(jīng)延伸到對小微企業(yè)的信貸服務(wù)中。依托持續(xù)優(yōu)化的小微智能體與知識圖譜，奇富科技對小微企業(yè)經(jīng)營狀況的多維度分析能力顯著提升，小微企業(yè)知識圖譜的事件覆蓋率從75.4%提高至85.5%，事件實體數(shù)量也增長至226萬。

公司在智能體落地應(yīng)用的關(guān)鍵進(jìn)展，與技術(shù)團(tuán)隊持續(xù)強(qiáng)化金融方向的人工智能基礎(chǔ)能力突破息息相關(guān)。奇富科技智能語音團(tuán)隊的多模態(tài)情感計算研究成果被語音領(lǐng)域旗艦會議ASRU 2025收錄，使公司成為極少數(shù)集齊全球語音領(lǐng)域三大頂會成果的金融科技企業(yè)；同時，在大模型高效微調(diào)領(lǐng)域提出的PrAd框架也被自然語言處理頂級會議EMNLP 2025接收，這為各項智能體的持續(xù)進(jìn)化提供了理論基礎(chǔ)。

AI信貸解決方案正加速行業(yè)滲透

過去三個季度，奇富數(shù)科將奇富科技沉淀的AI技術(shù)能力與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)場景需求融合，陸續(xù)推出了AI審批官、AI信貸員、AI合規(guī)助手等落地應(yīng)用，涵蓋了獲客、審批等多個核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。截止三季度末，奇富數(shù)科AI信貸解決方案已在多家銀行的業(yè)務(wù)流程中深度嵌入，用戶數(shù)量和活躍度持續(xù)增長，預(yù)計年底前在部分合作機(jī)構(gòu)的滲透率將達(dá)到80%。

AI審批官服務(wù)金融最核心的審批與風(fēng)控環(huán)節(jié)，可實現(xiàn)審查審批0退補(bǔ)件、100%自動化、T+0時效，在風(fēng)險建模中還能充當(dāng)“高級建模專家”助理。AI信貸員作為銀行客戶經(jīng)理的智能助手，通過動態(tài)響應(yīng)客戶需求、優(yōu)化服務(wù)流程，使轉(zhuǎn)化率平均提升15%，效率提升30%，人均管理客戶數(shù)從幾百擴(kuò)展到幾千。

以華中地區(qū)一家重要合作伙伴為例，AI審批官試點已從數(shù)個分支行擴(kuò)展至上百個業(yè)務(wù)網(wǎng)點。包括華南、西北在內(nèi)的多家合作機(jī)構(gòu)已明確AI信貸員或?qū)徟俚纳暇€計劃，顯示出市場對智能化解決方案的強(qiáng)勁需求。

奇富數(shù)科AI信貸解決方案得以在金融機(jī)構(gòu)快速落地，一方面取決于新技術(shù)能切實有效解決傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的低效難題，另一方面也源自數(shù)科FocusPro平臺支持的“三段式”小微經(jīng)營貸產(chǎn)品為銀行合作伙伴創(chuàng)造的價值。FocusPro在AI技術(shù)的加持下，迭代加速，助力銀行從自有場景，延伸至更豐富的互聯(lián)網(wǎng)場景，可全方位賦能銀行的獲客及風(fēng)控技術(shù)。三季度數(shù)科賦能的伙伴規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，放款量實現(xiàn)幾何級的增長，環(huán)比增長約218%。

AI技術(shù)助力拓寬企業(yè)社會責(zé)任邊界

企業(yè)社會責(zé)任是公司可持續(xù)競爭力的關(guān)鍵要素之一，而領(lǐng)先的AI技術(shù)能力為奇富科技履行社會責(zé)任提供了創(chuàng)新空間。在普惠金融領(lǐng)域，奇富科技與福建省市場監(jiān)督管理局合作，推出了針對地理標(biāo)志產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的金融科技賦能行動，通過奇富科技小微企業(yè)信用評估智能體技術(shù)為鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)重構(gòu)信用體系，打通信息壁壘，精準(zhǔn)識別地標(biāo)特色企業(yè)的潛力，破解融資難題。公司與福州自貿(mào)片區(qū)共同啟動了“臺青創(chuàng)業(yè)貸”，依托小微企業(yè)信用評估智能體，整合多渠道數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)繪制臺青企業(yè)專屬信用畫像，讓“數(shù)據(jù)變信用、信用變資金”，為臺企創(chuàng)業(yè)提供金融支持。

AI技術(shù)在金融行業(yè)高效落地的前提，是行業(yè)企業(yè)在推動創(chuàng)新的同時，堅守金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和安全建設(shè)，奇富科技聯(lián)合多家互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)起了《人工智能安全行業(yè)自律倡議》，推動行業(yè)健康發(fā)展。基于在人工智能金融安全領(lǐng)域的長期深耕與技術(shù)實力，奇富科技獲批成為工業(yè)和信息化部人工智能標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會（MIIT/TC1）首批成員單位。

公司展現(xiàn)的社會責(zé)任及行業(yè)價值獲得了各界的認(rèn)可。本季度，奇富科技入選上海企業(yè)百強(qiáng)、上海服務(wù)業(yè)企業(yè)百強(qiáng)等四大權(quán)威榜單。在服貿(mào)會、中美金融科技高層論壇等重要交流活動中，奇富科技代表中國金融科技領(lǐng)域闡述了AI“從邊緣到核心”的升維之路，其關(guān)于“數(shù)字技術(shù)的包容性發(fā)展是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵”的見解，亦與聯(lián)合國倡導(dǎo)的方向同頻共振，體現(xiàn)了公司的全球視野與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

奇富科技管理層表示，公司致力于將經(jīng)過自身業(yè)務(wù)充分驗證的AI能力，打造成為金融行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的通用基礎(chǔ)設(shè)施，深度賦能金融機(jī)構(gòu)，共同推動金融服務(wù)的智能化、普惠化進(jìn)程?！拔覀円呀?jīng)看到技術(shù)投入-業(yè)務(wù)效能-社會責(zé)任的價值飛輪在加速運轉(zhuǎn)，智能體提升金融服務(wù)效率，進(jìn)而拓寬普惠邊界，前沿AI技術(shù)不僅是行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力，更是解決社會難題、踐行企業(yè)責(zé)任的關(guān)鍵鑰匙。"