來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

近日，鄭州銀行對(duì)外發(fā)布了2025年三季報(bào)。面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不確定性壓力加大、息差收窄等不利影響，該銀行的這份成績(jī)單不止向好，還超預(yù)期。

今年前三季度，鄭州銀行在規(guī)模增長(zhǎng)、盈利增長(zhǎng)、服務(wù)實(shí)體、風(fēng)險(xiǎn)防控等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了“多點(diǎn)突破”，印證了近些年扎實(shí)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型卓有成效。

鄭州銀行背靠中原這片沃土后勁可期，具體又將如何加快高質(zhì)量發(fā)展步伐？

規(guī)模“跨越式”增長(zhǎng)背后

當(dāng)前銀行業(yè)正面臨復(fù)雜多變的外部環(huán)境與日趨激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，特別是正在成長(zhǎng)中的城商行們，做大規(guī)模非常重要。

從上市城商行來(lái)看，頭部幾家今年前三季度資產(chǎn)規(guī)模增速非常迅猛，而鄭州銀行搶抓機(jī)遇，表現(xiàn)得也比較搶眼。

截至今年9月底，鄭州銀行總資產(chǎn)7435.52億元，較去年底大增671.87億元，相當(dāng)于去年同期的1.87倍，增幅達(dá)到9.93%，刷新歷史同期新高；總負(fù)債6859.38億元，較去年底增幅10.62%。

這不僅增強(qiáng)了鄭州銀行的綜合實(shí)力與市場(chǎng)影響力，更夯實(shí)了服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的資金基礎(chǔ)，為后續(xù)業(yè)務(wù)拓展、客戶(hù)服務(wù)及盈利增長(zhǎng)開(kāi)辟了更大空間。

該期末，鄭州銀行吸收存款本金總額4595.18億元，比去年底新增近550億元，增長(zhǎng)達(dá)到13.59%，其中個(gè)人存款增量490億元，較上去年底增長(zhǎng)22.44%，反映出其品牌黏性不斷增強(qiáng)，負(fù)債端根基不斷穩(wěn)固。

同期末，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款總額4067.17億元，較去年底增長(zhǎng)4.91%。從信貸投放看，其聚焦“7+28+N”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈群及下游企業(yè)、“三個(gè)一批”重點(diǎn)項(xiàng)目，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、城市更新等重點(diǎn)領(lǐng)域的融資支持；持續(xù)開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪”活動(dòng)，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。

在個(gè)人貸款上，鄭州銀行該期末這部分的余額963.06億元，較去年底增長(zhǎng)5.88%，相較于同期末部分知名城商行陷入“公司貸款高歌猛進(jìn)，零售貸款萎縮”的煩惱，其呈現(xiàn)出穩(wěn)步提速的良好態(tài)勢(shì)。

鄭州銀行零售轉(zhuǎn)型動(dòng)能持續(xù)增強(qiáng)，核心在于其構(gòu)建了以“市民管家、融資管家、財(cái)富管家、鄉(xiāng)村管家”四大管家為核心的全場(chǎng)景零售金融生態(tài)。

就整體規(guī)模而言，與鄭州銀行同梯隊(duì)的還包括齊魯銀行、蘇州銀行、青島銀行等，增速擴(kuò)張勢(shì)頭普遍較為強(qiáng)勁，在競(jìng)爭(zhēng)中你追我趕。

營(yíng)利雙增“不簡(jiǎn)單”

今年前三季度，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收93.95億元，同比增幅3.91%；歸母凈利潤(rùn)22.79億元，同比增幅1.56%。這延續(xù)了今年前期業(yè)績(jī)穩(wěn)健“雙增”勢(shì)頭。

從收入構(gòu)成看，鄭州銀行該期內(nèi)實(shí)現(xiàn)利息凈收入78.16億元，同比增長(zhǎng)5.83%，成為保障總營(yíng)收增長(zhǎng)的“基本盤(pán)”；非利息收入15.79億元，規(guī)模顯著提升，其中投資收益14.63億元，同比增幅42.87%。

鄭州銀行通過(guò)積極拓展多元化盈利渠道，有效對(duì)沖息差波動(dòng)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)不斷積累市場(chǎng)研判能力，洞察客戶(hù)需求，有效反哺財(cái)富管理、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)綜合服務(wù)互相聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步豐富服務(wù)客戶(hù)的維度。

開(kāi)源之外，鄭州銀行也格外重視節(jié)流?？闯杀径耍嵵葶y行推進(jìn)降本增效顯著，像業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比壓降0.56億元至22.43億元，降幅2.45%，成本收入比同比下降1.57個(gè)百分點(diǎn)至23.99%，有效釋放了盈利空間。

這跟鄭州銀行持續(xù)深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展密不可分，在舉措上比如優(yōu)化組織架構(gòu)與業(yè)務(wù)流程，持續(xù)提升線上化、數(shù)字化服務(wù)水平，優(yōu)化產(chǎn)品體系和服務(wù)流程，健全風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理體系，推動(dòng)各業(yè)務(wù)條線協(xié)同聯(lián)動(dòng)等。

資產(chǎn)質(zhì)量“穩(wěn)中向好”

資產(chǎn)質(zhì)量作為衡量銀行資產(chǎn)收益能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的核心指標(biāo)，其重要性在于直接決定了銀行的盈利能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等。

截至今年9月底，鄭州銀行不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率186.17%，較上年同期增長(zhǎng)19.94個(gè)百分點(diǎn)。

有機(jī)構(gòu)去年曾針對(duì)42家上市銀行“新生成不良率”做過(guò)一項(xiàng)研究，提到去年上半年新生成不良率表現(xiàn)最優(yōu)、改善幅度最大的就是鄭州銀行，加上后續(xù)加大不良處置力度，釋放已占用的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量已得到一定的優(yōu)化。

如今回頭看，鄭州銀行確實(shí)呈現(xiàn)出了資產(chǎn)質(zhì)量“穩(wěn)中向好”的發(fā)展勢(shì)頭。

該期末，鄭州銀行資本充足率12.29%，一級(jí)資本充足率11.08%，核心一級(jí)資本充足率8.97%。就A股上市城商行看，尤其是核心一級(jí)資本充足率，鄭州銀行位列第10位，緊隨成都銀行等。

鄭州銀行表示，將堅(jiān)持內(nèi)源資本積累為根本、合理開(kāi)展外源資本補(bǔ)充的原則，在綜合考慮市場(chǎng)環(huán)境、融資成本、資本需求等因素的前提下，適時(shí)開(kāi)展外源資本補(bǔ)充等。