轉(zhuǎn)載于：數(shù)字經(jīng)濟與社會微信公眾號 ｜ 作者：創(chuàng)新中心 陳欽培

關于支持負責任的

金融科技政策的信函

譯｜陳欽培 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學數(shù)字經(jīng)濟與法律創(chuàng)新研究中心助理

譯者按：

以比特幣為代表的加密貨幣引起廣泛爭議，10月份加密貨幣市場的劇烈波動又將此類爭議推向舞臺中央。對于其支持者而言，加密貨幣及其去中心化架構(gòu)是解決傳統(tǒng)金融體系固有缺陷的銀彈（silver bullets），能改善金融普惠性、效率、安全和隱私等諸多方面的問題。這種看法能被整合進更廣泛的進步主義敘事中，表現(xiàn)為人工智能、區(qū)塊鏈、云計算與金融科技的結(jié)合。風投機構(gòu)和科技行業(yè)不斷向金融監(jiān)管者輸出觀點，尋求建立例外對待、自我監(jiān)管等避風港。盡管，基于新技術(shù)的商業(yè)模式可能會滋生新的外部性，但其支持者一般認為，隨著技術(shù)本身的發(fā)展，不僅能緩解現(xiàn)有的問題，而且技術(shù)本身所導致的新問題也能得到克服。正如著名的風險投資者Marc Andreessen在《技術(shù)樂觀主義者宣言（Techno-Optimist Manifesto）》中宣稱的那樣，“不管是自然造成的，還是技術(shù)本身造成的，沒有技術(shù)解決不了的實質(zhì)問題，如果有，那就上更多技術(shù)?！?/p>

考慮到此類心態(tài)在硅谷的廣泛存在，本信可視為技術(shù)專家的特殊反動。2022年6月1日，由26名專家領銜，千余名技術(shù)人員署名的《關于支持負責任的金融科技政策的信函（Letter in Support of Responsible Fintech Policy）》提交給了美國國會。在這些署名者中，包含Tim Bray（XML規(guī)范的編寫人，長期在谷歌、亞馬遜等公司任職）、Grady Booch（IBM首席科學家，統(tǒng)一建模語言UML創(chuàng)立者）、Bruce Schneier（著名密碼學家和安全專家）及大學教授、科技公司員工等。本信針對加密貨幣帶來的投機泛濫、洗錢犯罪、資源浪費等觀點的批判或許也是老調(diào)重彈。不過此信至少向美國國會領導層集中反映了部分技術(shù)群體的觀點——對加密貨幣的徹底否定，或許會有一定意義上的文獻價值。信中認為，區(qū)塊鏈技術(shù)從一開始便不是為大規(guī)模經(jīng)濟交易而設計的，其缺乏交易撤銷和客戶隱私保護的功能，且并未優(yōu)于現(xiàn)有的非區(qū)塊鏈解決方案。而加密行業(yè)的炒作正是建立在一系列技術(shù)謬誤之上，并不存在所謂的技術(shù)潛力。

此信促成了另外一封信函的提交，即《關于支持負責任的加密貨幣政策的信函（Letter in Support of Responsible Crypto Policy）》，其作者由所謂的“人權(quán)倡導者”組成，提出加密貨幣在政治上的作用以反駁此信的觀點。而硅谷知名風險投資機構(gòu)Andreessen Horowitz的聯(lián)合創(chuàng)始人Ben Horowitz，于2023年發(fā)表的《政策與未來（Politics and the future）》這一政治宣言中表示，“如果一個候選人支持技術(shù)賦能的樂觀未來，我們便支持他。如果他們想要扼殺重要的技術(shù)，我們就反對他們”。關于加密貨幣，Ben Horowitz的觀點具有代表性，即監(jiān)管的重點是“清除利用技術(shù)作惡”的害群之馬，而去中心化的web3將“建立一個更公平、更普惠的經(jīng)濟”體系。在美國國會通過或?qū)徸h的法案中，有數(shù)量可觀的法案是親加密行業(yè)立場的，這包括：2022年《負責任的金融創(chuàng)新法案（Lummis-Gillibrand Responsible Financial Innovation Act）》，2024年《21世紀金融創(chuàng)新與技術(shù)法案（Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act）》等法案等。

加密貨幣行業(yè)的游說與獻金影響著美國國會，通過翻譯此信或許能幫助讀者走進“他者的世界”，看到監(jiān)管和執(zhí)法中存在的潛流：對金融消費者的保護。2018年美國證券交易委員會（SEC）的Bill Hinman曾作出“代幣可能不被視為證券”的暗示，不過現(xiàn)在的SEC已經(jīng)轉(zhuǎn)向，正如2022年SEC主席Gary Gensler所言：“在加密市場近萬種代幣中，我認為絕大多數(shù)屬于證券?！睂鞄牌鳎╩ixers/tumblers）的制裁，對幣安的反洗錢指控，要求銀行與加密資產(chǎn)保持距離的指導，美國的實踐亦對加密貨幣外部性的進行關注與糾正。本信可以視為 FTX等崩盤事件的序曲，而今年10月加密貨幣市場也曾迎來閃崩?？駸嵬顺焙?，有必要重新審視被高漲市場所壓抑的聲音。畢竟，“多數(shù)投資者可能在比特幣投資上虧損”（2023年國際清算銀行的數(shù)據(jù)分析）。

尊敬的美國國會領導層、委員會主席和資深議員：

我們是1500名計算機科學家、軟件工程師和技術(shù)專家，數(shù)十年來一直致力于數(shù)據(jù)庫技術(shù)、開源軟件、密碼學和金融技術(shù)應用領域，開發(fā)出多種創(chuàng)新且高效的產(chǎn)品。

今日我們致信于你們，旨在敦促你們以批判和懷疑的態(tài)度看待加密行業(yè)的自我宣稱，即加密資產(chǎn)（有時也被稱作加密貨幣、加密代幣或Web3）是一項全然有益的創(chuàng)新技術(shù)。我們敦促您抵制來自數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)的金融家、游說者和推動者的壓力，拒絕為這類高度風險、存在缺陷且未經(jīng)驗證的數(shù)字金融工具打造監(jiān)管的避風港。與之相反，應采取保護公眾利益的進路，確保技術(shù)被應用在切實服務于普通民眾的需求。

我們強烈反對那些在加密資產(chǎn)行業(yè)中存在經(jīng)濟利益群體所兜售的說法，即這些技術(shù)代表了積極的金融創(chuàng)新，并且能在任何方面都適合解決美國普通民眾面臨的金融問題。

并非所有創(chuàng)新都是絕對有益的；并非所有能被創(chuàng)造的都應該被創(chuàng)造。技術(shù)史上充斥著死胡同、失敗的開端和錯誤的轉(zhuǎn)向。僅追加型的數(shù)字賬本（append-only digital ledgers）并非什么創(chuàng)新。自1980年以來，它們就已為人所知且所用，但其功能相當有限。

作為在各自領域擁有深厚專業(yè)知識的軟件工程師與技術(shù)從業(yè)者，我們對近年來有關區(qū)塊鏈技術(shù)新穎性及潛力的種種宣稱表示質(zhì)疑。區(qū)塊鏈技術(shù)無法、也永遠不會具備交易撤銷或數(shù)據(jù)隱私機制，因為這些機制與其底層設計背道而馳。服務公眾的金融技術(shù)必須具備欺詐防范機制，并允許人工介入以撤銷交易；而區(qū)塊鏈這兩點都做不到。

從其設計本身來看，區(qū)塊鏈技術(shù)幾乎不適合目前被宣傳的、具有公共利益用途的任何場景，不管是現(xiàn)實的還是潛在的。這項技術(shù)從誕生之初起，就一直是“為找問題而造的解決方案（a solution in search of a problem）”，如今它試圖依附于普惠金融和數(shù)據(jù)透明等概念來證明其存在的合理性，盡管早已存在更好的解決方案來解決這些問題。盡管經(jīng)過了十三年的發(fā)展，它仍然存在嚴重的設計缺陷和局限性，使其幾乎無法應用于所有涉及公共客戶數(shù)據(jù)和受監(jiān)管金融交易的場景，并且并未優(yōu)于現(xiàn)有的非區(qū)塊鏈解決方案。

此外，區(qū)塊鏈技術(shù)幾乎沒有促進任何實體經(jīng)濟用途。相反，其底層的加密資產(chǎn)已成為不可靠且高波動的投機性投資工具，并被積極推銷給散戶投資者，而他們可能根本無法理解其本質(zhì)和風險的。其他重大外部性包括：通過洗錢和勒索軟件攻擊威脅國家安全，因價格劇烈波動、投機行為和擠兌風險帶來的金融穩(wěn)定性風險，某些交易量最大的加密資產(chǎn)所采用的工作量證明技術(shù)產(chǎn)生的巨額碳排放，以及因大規(guī)模詐騙和其他犯罪金融活動給投資者帶來的風險。

我們懇請你以真正負責任的態(tài)度對待技術(shù)創(chuàng)新，確保美國及其他地區(qū)的民眾不會因所謂并不存在的技術(shù)潛力，而暴露在掠奪性金融、欺詐行為及系統(tǒng)性金融風險之下。

與區(qū)塊鏈技術(shù)和加密資產(chǎn)投資相關的災難和外部性并非孤立事件，也不是所謂新興技術(shù)發(fā)展過程中的陣痛。 這些問題是技術(shù)“不合用途”的必然結(jié)果，這項技術(shù)從設計之初就不是為大規(guī)模經(jīng)濟活動建立的，且永遠無法成為大規(guī)模經(jīng)濟活動的可靠基礎。

鑒于這些巨大的外部性影響，以及區(qū)塊鏈的用途——往好了說是仍不明確，往差了說是根本不存在，我們建議委員會遠離加密行業(yè)的炒作與喧囂，不僅要理解其固有缺陷和嚴重不足，還要認清其建立在一系列技術(shù)謬誤之上。

我們必須立即行動，保護投資者和全球金融市場免受加密資產(chǎn)帶來的嚴重風險，不應被技術(shù)障眼法所迷惑，這些障眼法掩蓋了其技術(shù)實用性上的嚴重缺陷。我們感謝你們在金融技術(shù)和監(jiān)管方面的領導力，并敦促你們參考我們客觀且獨立的專家判斷，以此指導立法優(yōu)先事項。我們隨時愿意與您進一步探討。

主要簽署者：

Sal Bayat, Tim Bray, Grady Booch (ACM Fellow, IEEE Fellow, IBM Fellow), Brennan Carley (Proton Advisors), Stephen Diehl, David Gerard, Jürgen Geuter, Alan Graham (OCL), Geoffrey Huntley, Miguel de Icaza, Patrick McConnell (Macquarie University), Luke Plant (Django Software Foundation), Rufus Pollock (Open Knowledge Foundation), Matt Ranger, Jorge Stolfi (University of Campinas), Steve Song (Network Startup Resource Center), Bruce Schneier, Dave Troy (410 Labs Inc.), Darren W. Tseng, ?tefan Urbánek (Open Knowledge Foundation), Nicholas Weaver (International Computer Science Institute), Adam Wespiser, (SimSpace Corporation), Molly White, Jamie Zawinski (Netscape Developer)

2022年6月1日

THE END

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