日前，黨的二十屆四中全會審議通過“十五五”規(guī)劃建議，對“加快高水平科技自立自強(qiáng)，引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”作出戰(zhàn)略部署，金融服務(wù)科技創(chuàng)新被擺在了更加突出的位置。金城銀行積極響應(yīng)號召，充分發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，持續(xù)聚焦中小微企業(yè)尤其是科技型企業(yè)的融資需求，通過產(chǎn)品創(chuàng)新與精準(zhǔn)施策，為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育與成長注入源源不斷的金融活水。

精準(zhǔn)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)

在上海某世界500強(qiáng)企業(yè)的生產(chǎn)車間里，八臺載著物料箱的“MOVER”機(jī)器人正靈活穿梭。它們不僅能夠自主規(guī)劃路徑、智能避障，還能實(shí)時采集數(shù)據(jù)，優(yōu)化運(yùn)行效率。這款由天津聯(lián)匯智造科技有限公司自主研發(fā)的工業(yè)移動機(jī)器人，已廣泛應(yīng)用于電子、半導(dǎo)體等多個領(lǐng)域，成為智能制造的重要一環(huán)。

“從軟件到硬件全部自研，‘MOVER’機(jī)器人已迭代到第七代，累計(jì)獲得115項(xiàng)專利，”聯(lián)匯智造聯(lián)合創(chuàng)始人蘇巖介紹，研發(fā)投入是持續(xù)的，資金壓力時常出現(xiàn)。在金城銀行“金企貸”的支持下，手機(jī)申請不到十分鐘就獲得了百萬元授信，隨借隨用的靈活方式非常適合研發(fā)型企業(yè)的臨時資金需求。

聯(lián)匯智造是金城銀行服務(wù)科技型中小微企業(yè)的一個縮影。截至目前，金城銀行注冊小微企業(yè)用戶數(shù)量已超280萬家，提供信貸支持超2800億元。通過數(shù)字信貸產(chǎn)品，金城銀行正助力一批具備新質(zhì)生產(chǎn)力特質(zhì)的中小微企業(yè)，在智能制造、數(shù)字工廠等新賽道上“破繭成蝶”。

構(gòu)建新質(zhì)生產(chǎn)力識別體系

為更有力地服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)，金城銀行在客戶識別、模型構(gòu)建與資源配套方面推出了一系列針對性舉措。

金城銀行在風(fēng)控模型中創(chuàng)新嵌入了“新質(zhì)生產(chǎn)力識別策略”，系統(tǒng)對標(biāo)國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群與高新技術(shù)行業(yè)分類，從行業(yè)屬性、技術(shù)含量、知識產(chǎn)權(quán)等維度精準(zhǔn)篩選目標(biāo)客戶。同時，結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)集中地區(qū)進(jìn)行多維度綜合評分，疊加行業(yè)分類標(biāo)簽，力求實(shí)現(xiàn)對主流市場中潛力企業(yè)的全面覆蓋。

“經(jīng)過識別篩選后，符合條件的在貸客戶可獲得降費(fèi)、提額等優(yōu)惠；未建立信貸關(guān)系的企業(yè)則納入精準(zhǔn)營銷名單，在審批效率與定價(jià)方面給予傾斜，”金城銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。這一機(jī)制打通了金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的“最后一公里”，讓更多“輕資產(chǎn)、高成長”的科技型企業(yè)獲得及時、靈活的信貸支持。

數(shù)字信貸實(shí)現(xiàn)體系化突破

作為一家將數(shù)字科技視為“生存基礎(chǔ)與發(fā)展動力”的銀行，金城銀行通過系統(tǒng)性技術(shù)突破，構(gòu)建了完整的數(shù)字信貸服務(wù)體系。打通近30家省市稅務(wù)局的底層數(shù)據(jù)，整合工商、司法等多維度數(shù)據(jù)源，金城銀行精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)了對小微企業(yè)經(jīng)營狀況的“全息畫像”，并在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、圖計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)建起了貫穿貸前、貸中、貸后的“3D全景”風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)了對企業(yè)和關(guān)聯(lián)人的全方位風(fēng)險(xiǎn)評估。

“對金城銀行而言，數(shù)字科技不是簡單的效率工具，而是核心競爭力的基石，”金城銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。目前，金城銀行已建成包括風(fēng)控中臺、營銷中臺、產(chǎn)品中臺和支付中臺在內(nèi)的整套中臺體系，實(shí)現(xiàn)了從技術(shù)架構(gòu)到數(shù)據(jù)平臺的全面自研自控。

這一技術(shù)體系也支撐“金企貸”實(shí)現(xiàn)了7×24小時全天候服務(wù)，且該產(chǎn)品在國內(nèi)首次將信用貸款額度提升至500萬元，無需抵質(zhì)押，真正突破了小微企業(yè)大額融資的瓶頸。基于靈活借款和按日計(jì)息的特點(diǎn)，“金企貸”單筆利息在500元以內(nèi)的占比接近50%，切實(shí)降低了企業(yè)的融資成本。

未來，金城銀行將繼續(xù)深化科技金融與數(shù)字金融創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化對新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)的服務(wù)機(jī)制，加強(qiáng)對科技型中小企業(yè)的金融供給，在推動自身高質(zhì)量發(fā)展的同時，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)更多金融力量。