國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管分局近日公布的罰單，揭露了青島銀行西海岸分行通過“左手放貸、右手存錢”的“即貸即收”操作虛增存貸款規(guī)模的亂象。該分行最終被罰沒合計518313.83元，時任崇明島路支行行長李作勤、井岡山路支行行長況軍均被給予警告處罰，為銀行業(yè)“沖業(yè)績”的歪路子敲響警鐘。

所謂“即貸即收”，是銀行虛增規(guī)模的典型套路：先向企業(yè)發(fā)放貸款，隨即要求企業(yè)將資金以存款形式轉(zhuǎn)回銀行。從報表看，銀行存貸款規(guī)模雙雙增長，業(yè)績數(shù)據(jù)看似亮眼；但實質(zhì)是資金在銀行賬戶內(nèi)“空轉(zhuǎn)”，并未流入市場支持實體經(jīng)濟，屬于典型的“虛胖”操作。這種操作在行業(yè)內(nèi)并非個例，此前江西靖安農(nóng)商行、鄭州銀行等均因類似“以貸轉(zhuǎn)存”行為被罰，甚至有機構(gòu)在考核前集中放貸、考核后迅速收回，形成規(guī)模達5167億元的空轉(zhuǎn)資金池。

“數(shù)字游戲”的危害深遠。對銀行而言，虛增規(guī)模會掩蓋真實經(jīng)營能力，空轉(zhuǎn)資金還可能增加流動性風(fēng)險；對宏觀市場來說，本應(yīng)流向小微企業(yè)的資金被閑置，既削弱金融支持實體經(jīng)濟的效能，又擾亂金融數(shù)據(jù)真實性，導(dǎo)致監(jiān)管層難以精準(zhǔn)判斷市場運行狀況。正如中國人民銀行行長潘功勝所指出的，這類非理性競爭行為會消減貨幣政策傳導(dǎo)效果，與“避免資金沉淀空轉(zhuǎn)”的政策導(dǎo)向背道而馳。

此次處罰“既罰機構(gòu)、又追個人”的特點，釋放出監(jiān)管層壓實主體責(zé)任的強烈信號。監(jiān)管部門明確傳遞出“業(yè)績不能凌駕于合規(guī)之上”的態(tài)度：銀行管理者若對違規(guī)操作放任不管，必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。這種追責(zé)模式并非個例，近年來監(jiān)管對虛增存貸款規(guī)模行為始終保持零容忍，此前某國有大行曾因包括“貸款轉(zhuǎn)定期存款”在內(nèi)的多項違規(guī)，被開出4420萬元巨額罰單。

金融數(shù)據(jù)真實是金融穩(wěn)定的基石。銀行靠“數(shù)字游戲”粉飾的業(yè)績，不僅會誤導(dǎo)投資者，還可能引發(fā)連鎖風(fēng)險。對普通民眾而言，嚴格監(jiān)管意味著銀行經(jīng)營更規(guī)范，存款與貸款業(yè)務(wù)的安全性、透明度也隨之提升。業(yè)內(nèi)專家指出，這類處罰本質(zhì)是對銀行“規(guī)模情結(jié)”的糾偏，倒逼機構(gòu)從“拼規(guī)模”轉(zhuǎn)向“比內(nèi)功”，提升真實服務(wù)能力。

隨著監(jiān)管持續(xù)“亮劍”，預(yù)計更多銀行將收斂違規(guī)沖業(yè)績的歪招，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟、防控真實風(fēng)險的本源。畢竟靠資金空轉(zhuǎn)撐起的“虛胖”業(yè)績，終究經(jīng)不起監(jiān)管檢驗，唯有扎根實體、合規(guī)經(jīng)營，才能實現(xiàn)長遠發(fā)展。